은퇴에 대해 생각해 본 적이 있다면 다음 세 가지 주요 고려 사항에 중점을 두었을 것입니다.
1. 은퇴하고 싶은 나이,
2. 은퇴 후 하고 싶은 일 그리고
3. 실제로 1번과 2번 항목을 달성하기에 충분한 돈이 있다면.
그리고 그것은 훌륭한 시작입니다. 은퇴 계획을 세울 때 숙고해야 할 중요한 사항입니다.
그러나 나는 때때로 그러한 주제에 대해 이야기하는 커플이 얼마나 적은지 놀라곤 합니다. 그들은 손자, 다음 휴가, 집에서 해야 할 일에 대해 이야기를 나눴습니다. 그러나 그들은 개인의 은퇴 꿈이 무엇인지, 그러한 아이디어를 하나의 계획으로 통합하여 두 사람 모두에게 원활하게 전환할 수 있는 방법에 대해서는 자세히 설명하지 않는 것 같습니다.
연결 끊김이 얼마나 심합니까? Fidelity Investments가 2015년에 가장 최근에 실시한 "커플 은퇴 연구"를 실시했을 때 설문조사에 응한 대부분의 커플(72%)은 의사소통이 탁월하거나 매우 잘한다고 답했습니다. 그리고 90%는 가계 예산, 저축, 투자, 유언장 및 유산 계획과 같은 주제에 대해 대화를 시작하는 것이 어렵지 않다고 말했습니다. 그러나 절반은 정확한 은퇴 연령에 대해 동의하지 않았고 거의 절반(48%)은 은퇴 후에도 현재 생활 방식을 유지하는 데 얼마나 필요한지 "모르겠다"고 말했습니다.
그렇다면 은퇴 계획에 대해 배우자와 어떻게 같은 페이지를 얻을 수 있습니까? 음악을 틀고 가장 편안한 의자에 앉아 서로에게 물어보면서 대화를 시작해 보세요.
20년 전 금융 자문 사업을 시작했을 때 함께 일했던 커플들은 대부분 동갑이었다. 이제 한 배우자가 5년에서 10년 또는 그 이상 젊어지는 것은 드문 일이 아닙니다. 그리고 언제 은퇴하고 싶은지에 대한 생각은 매우 다를 수 있습니다. 나는 최근에 나이 차이가 많이 나는 부부가 있었는데 이 결정에 대해. 그는 나이가 많고 은퇴 날짜를 염두에 두고 있었고 그것은 빨리 다가오고 있었습니다. 그녀는 그것을 미루는 것에 대해 하나의 핑계를 계속 찾았습니다. 그녀는 그가 은퇴하자 마자 그가 일을 시작하고 싶어하고 그녀가 일을 하지 못하게 될까봐 걱정하고 있는 것으로 나타났습니다. 그것은 돈에 관한 것이 아니 었습니다. 그녀는 그가 언제든지 통지를 보낼 준비가 되어 있음에도 불구하고 그가 그녀를 기다리기를 원했습니다.
우리는 모두 은퇴 후 무엇을 하고 싶은지에 대해 서로 다른 꿈을 가지고 있으며, 배우자와 모든 것을 할 필요는 없습니다. 그러나 각 사람이 원하는 것과 그 목표가 어떻게 일치할 수 있는지에 대한 아이디어가 있어야 합니다. 한 파트너는 매일 골프 게임으로 시작하고 다른 파트너는 출근할까요? 당신은 때때로 혼자 또는 친구와 함께 여행합니까? 선교나 자원봉사를 하고 싶습니까? 함께 보내거나 떨어져 보내는 시간에 대한 기대치가 무엇인지 명확히 하십시오.
은퇴가 임박한 경우 일상적인 경비와 갖고 싶은 "추가" 비용을 포함하는 예상 예산을 편성할 수 있어야 합니다. 꿈의 유럽 여행, 또는 별장 또는 보트. 나는 항상 예산으로 일하는 부부가 얼마나 적은지, 심지어 부지런히 저축한 부부도 놀랐습니다. 내가 그들에게 그 숫자를 제공하라고 요청하면 그들은 길을 잃습니다. 그러나 지출할 것으로 예상되는 금액을 모르는 경우 필요한 금액과 출처를 결정할 수 없습니다. 이것이 두 배우자 모두의 목표에 맞는 계획인지 확인할 수 있는 재정 전문가와 협력하는 것이 중요한 이유입니다.
이것은 몇몇 커플들이 이야기하고 싶어하는 주제이지만 반드시 해야 합니다. 배우자 한 명을 잃으면 연금 지급, 사회 보장 혜택 및 기타 소득원이 어떻게 영향을 받을 수 있는지, 그리고 생존 배우자가 충분한 돈을 벌 수 있도록 해당 소득을 보충하는 데 사용할 수 있는 도구에 대해 고문과 상의할 준비가 되어 있어야 합니다. 편안함을 유지하십시오. 그리고 어떤 배우자가 먼저 죽을지 예측할 수 없기 때문에 두 가지 개별 시나리오의 관점에서 전략을 논의해야 합니다.
우리가 예측할 수 없는 또 다른 요소는 은퇴 후 시장이 어떻게 될지입니다. 일반적인 계획에는 연금, 사회 보장 및 연금 수표를 포함하는 견고하고 안전한 기초가 있습니다. 그러나 대부분의 커플은 또한 투자 포트폴리오에서 빠져나갈 것이며, 이는 귀하가 편안하고 타협점을 찾는 위험 수준에 대해 대화를 나누는 것을 의미합니다. 다행히도 우리는 사람들을 도울 수 있는 새로운 도구를 가지고 있습니다. 부부가 집에 앉아서 위험에 대한 감정을 이해하는 데 도움이 되는 몇 가지 질문을 통해 해결할 수 있는 Riskalyze를 사용합니다. 질문에 답할 때마다 프로그램은 해당 결정의 결과를 보여줍니다. 그것은 당신을 보수적, 온건적 또는 공격적 투자자로 분류하지 않습니다. 그것은 당신에게 달러 금액과 그 손실이 당신에게 어떤 영향을 미치는지 보여줄 것입니다. 귀하와 귀하의 배우자가 함께 귀하의 투자 위험 수준에 맞는 행복한 매개체를 찾을 수 있기를 바랍니다.
당신의 은퇴가 어떤 모습이기를 바라는지에 대한 확고한 아이디어를 갖는 것은 잘못된 것이 아닙니다. 당신과 당신의 배우자는 항상 당신 자신의 우선 순위를 가질 것입니다. 하지만 논쟁이나 인생의 사건이 결정을 내리도록 기다리기보다 지금 이야기를 해보는 것이 어떻겠습니까?
이 모든 주제를 통과하면 미래에 대한 공유 비전을 만들 수 있는 더 좋은 기회를 갖게 될 것입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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