은퇴는 우리 중 많은 사람들이 계획을 세울 때조차 한 번도 생각해 본 적이 없는 독특한 도전 과제를 제시합니다. 은퇴를 준비하는 것은 우리가 일을 하고 부를 쌓으면서 하던 것과는 다른 야구입니다. 인구 통계가 계속해서 변하고 있고, 그에 따라 우리의 은퇴 요구도 변하기 때문에 이것은 그 어느 때보다 사실입니다. 우리는 더 오래 살고 있고 우리 중 많은 사람들에게 돈보다 더 오래 살 위험이 있습니다. 건강 관리 비용, 세금, 인플레이션 및 주식 시장의 변동성과 같은 다른 요소를 추가하고 은퇴는 몇 가지 문제를 제기합니다.

은퇴를 계획하기 위해 무엇을 해야 하는지 아는 것은 도움이 되지만, 무엇을 피해야 하는지 아는 것만큼이나 중요할 수 있습니다. 왜냐하면 당신이 저지를 수 있는 많은 실수가 있기 때문입니다. 다음은 하지 말아야 할 5가지 사항입니다. 은퇴를 앞두고 있는 대로 하십시오:

1. 조언자에 대해 조사하는 것을 잊지 마십시오. 은퇴를 계획할 때 적합한 조언자를 찾는 것이 중요합니다. 간단해 보이지만 적합한 조언자를 찾는 데 어려움이 많습니다. 특히 조언자가 많기 때문에 더욱 그렇습니다.

적합한 사람을 찾는 데 도움이 되는 한 가지 방법은 배경을 확인하는 것입니다. 간단히 말해서 재무 계획 고문이 나오는 세 가지 "세계"가 있습니다. 월스트리트, 은행 및 보험입니다. 때때로 고문은 세 가지 세계 모두에 대한 배경을 가지고 있지만 전문 지식이 더 제한적인 고문도 있습니다. 잠재적 고문의 배경을 조사하면 누가 전문 퇴직 설계사이고 누가 한 분야에서 더 전문가인지 결정하는 데 도움이 될 것입니다. FINRA 중개인 확인을 포함해야 하는 필요한 조사를 수행하고 잠재적인 고문이 어떤 라이선스를 가지고 있는지 알아내야 합니다. 여기서 숙제를 하면 장기적으로 성과가 있을 것입니다.

2. 당신을 하게한 사람을 가정하지 마세요. 은퇴하면 끝낼 수 있습니다. 너무 자주 투자자들은 자신의 돈을 키우고 축적하는 데 도움을 준 고문이나 중개인이 자동으로 돈을 보존하고 소득을 창출할 수 있다고 가정합니다. 금리와 채권수익률이 낮고 주식시장의 변동성이 큰 오늘날과 같은 어려운 경제 상황에서 퇴직자들은 미래를 내다보며 위험과 위험에 직면하게 될 것입니다. 장수, 은퇴자가 돈보다 오래 살 가능성 증가, 의료 비용 및 인플레이션을 포함한 기타 요인은 은퇴에 따른 어려움을 가중시킬 뿐입니다. 많은 조언가들이 귀하의 부를 축적하는 데 탁월한 도움을 주었다 하더라도 단순히 은퇴 계획을 다룰 준비가 되어 있지 않습니다. 당신이 은퇴하는 데 도움이 된 많은 전략들이 당신이 은퇴하는 데 도움이 되지 않을 것입니다. 제너럴리스트 대신 퇴직 소득 전문가와 함께 일하는 것이 합리적일 수 있습니다.

3. 연금을 자동으로 전달하지 마십시오. 연금은 인기가 높아지고 있으며 인터넷에서 가장 많이 검색되는 금융 용어 중 하나가 되었습니다. 문제는 구글에 '연금'이라는 단어를 입력하면 1400만개 이상의 응답이 나온다는 점이다. 그 결과의 절반은 연금을 칭찬할 수 있고 나머지 절반은 연금을 꾸짖을 수 있습니다. 진실은 중간에 있다. 연금이 모든 투자자에게 적합하지는 않지만 오늘날의 변형은 많은 퇴직자들이 찾고 있는 솔루션을 제공합니다. 오늘날 대부분의 연금은 유연성 부족과 높은 내부 비용으로 인해 방해를 받았던 수십 년 전과 다릅니다. 보험 산업은 소비자에게 훨씬 더 유리한 연금을 만드는 데 먼 길을 왔습니다. 둘 이상의 보험 회사를 대표하는 독립적인 계획자와 함께 일하지 않는 한 다양한 유형의 연금과 이러한 연금이 은퇴에 어떻게 도움이 되는지에 대한 완전한 그림을 얻지 못할 수 있습니다. 은퇴를 생각하는 많은 투자자들은 은퇴 소득의 일부를 특정 연금에 투자함으로써 혜택을 받을 수 있습니다.

4. 혼자서 할 수 있다고 생각하지 마세요. 자문에 의존하지 않고 조사를 마치고 올바른 투자를 선택한 투자자들조차도 은퇴로 전환하는 데 어려움을 겪습니다. 결국 우리 모두는 재정적 안정을 방해할 수 있는 감정을 가지고 있습니다. 연구에 따르면 20년 동안 DIY 투자자는 시장에서 얻을 수 있는 것의 50%만 얻을 수 있습니다. 사람들은 종종 감정의 결과인 잘못된 시간에 사고 팔고 있습니다. 시장이 하락하면 우리는 패닉 상태에 빠져 낮은 가격에 매도할 수 있습니다. 회복될 때까지 시장에 다시 진입하지 않고 고점에서 매수합니다. 재정 고문은 전문가입니다. 그들은 시장이 어떻게 작동하는지 알고 있으며 감정에 따라 투자 방법을 결정하지 않습니다.

직접 하는 데는 또 다른 위험이 있습니다. 역 달러 비용 평균화(반환 위험 시퀀스로 더 잘 알려져 있음)입니다. 조심하지 않으면 퇴직금이 줄어들 수 있습니다. 2008년으로 돌아가서 시장에서 철수한 사람들은 최저가로 팔아야 했습니다. 종종 그들의 포트폴리오는 결코 회복되지 않습니다.

5. 장기 요양 위험을 잊지 마세요. 우리가 더 오래 살수록 건강 관리 비용은 은퇴 저축에서 더 많이 차지할 것입니다. 우리는 의료비로 저축을 하는 경우가 많지만 장기요양비를 간과할 때가 있습니다. 여기에는 재택 간호사, 생활 보조 시설 또는 요양원에 의존하는 것이 포함될 수 있습니다. 노인들이 장기 요양을 필요로 할 가능성은 높지만 비용이 많이 듭니다. 은퇴를 계획할 때 장기 요양을 고려해야 합니다. 그렇지 않으면 포트폴리오의 상당 부분이 비용을 지불하게 될 수 있습니다. 최소한 350,000~200만 달러의 자산이 있는 경우 은퇴 계획에 고려해야 할 위험입니다. 200만 달러 기준을 초과하면 자가 보험이 더 합리적일 수 있습니다.

피해야 할 5가지 사항을 살펴보면 한 가지 분명한 사실이 있습니다. 은퇴 계획에 중점을 둔 경험 많은 조언가와 협력해야 합니다. 좋은 조언자는 은퇴 계획이라는 복잡한 지뢰밭을 헤쳐나갈 수 있도록 도와주고 미래를 내다볼 때 하지 말아야 할 일을 상기시켜 줄 수 있습니다.