배우자를 잃는 것은 한 사람의 인생에서 가장 어려운 시기 중 하나일 수 있습니다. 내 상실을 통해 살아가면서 나는 다른 사람들로부터 배웠고 사별의 상태에 있는 개인을 돕기 위해 헌신하는 모든 사람들에게 감사합니다.
과부와 홀아비와 함께 일할 때 우리는 일반적으로 그들이 “지원의 원”을 구축하도록 권장합니다. 경험이 풍부하고 돌보는 전문가가 사망 전후에 유용한 조언을 제공할 수 있습니다.
다음은 최근에 소중한 사람을 잃었을 수 있는 누군가에게 도움이 될 것이라고 믿고 있는 두 명의 전문가가 제공하는 전문적인 조언입니다.
배우자를 잃는 것은 충분히 힘든 일이지만, 지금 당신은 삶과 슬픔을 동시에 계속하기 위해 해야 할 일들의 여파에 직면해 있습니다. 가족 재정을 처리하는 사람이 아닌 경우 지불한 다양한 비용과 받은 수입을 살펴보는 것으로 시작하십시오. 각 비용 및 소득 항목과 일회성 또는 반복적인 소득 또는 비용인지를 이해했는지 확인하십시오. 앞으로 몇 달 동안 반복되는 지출을 충당할 수 있을 만큼 충분한 현금을 보유하고 있는지 확인하십시오. 의료 보험, 구독료, 클럽 회비 등 배우자의 원치 않는 반복 지출을 취소하고 가능한 한 빨리 부분 환불을 받으십시오. 잠재적인 이상한 환불 및 비용을 수용할 수 있도록 공동 당좌 예금 계좌를 최소 1년 동안 열어 두십시오.— John Muldoon, CPA, MST
마음에 있는 모든 것을 목록으로 만드십시오. 당신이 해야 한다고 생각하는 모든 것, 당신이 걱정하거나 생각하고 있는 모든 것, 그리고 다른 사람들이 당신이 해야 한다고 생각하는 모든 것을 포함하십시오. 그런 다음 해당 목록에 있는 항목의 우선 순위를 지정합니다. 목록에 있는 긴급한 항목은 바로 지금 하지 않으면 웰빙의 일부를 손상시킬 수 있는 항목입니다. 일부 다른 작업은 시급하게 느껴질 수 있지만 연기할 수 있고 또 연기해야 하므로 백업하고 전환할 수 있는 여지가 남습니다. 처음에 만 집중 정말 긴급하고 즉각적인 몇 가지 항목에. 나머지는 모두 곧 목록과 나중에 목록으로 나눌 수 있습니다.— Susan Bradley, Sudden Money Institute 설립자
은행 계좌, 중개 및 퇴직 계좌, 신용 카드 명세서, 세금 신고서, 생명 보험 증권, 자동차 소유권, 출생 증명서, 사망 증명서(소유권 변경을 용이하게 하기 위해 재정 및 세금 문제에 대해 사망 증명서의 사본이 여러 개 필요합니다) , 결혼 증명서, 사회 보장 번호 및 유언장, 신탁 및 실행된 모든 위임장과 같은 유산 계획 문서. 부동산, 기업 소유 및 상당한 개인 자산 또는 고유 자산에 대한 평가는 세금 목적으로 필요할 수 있습니다.
배우자가 고용된 경우 회사 혜택 계획을 검토하고 사망한 배우자를 통해 제공되는 책임과 혜택을 이해하십시오. 연금 혜택, 401(k) 계획(귀하의 IRA에 적용할 수 있음), 생명 보험, 휴가 또는 병가 수당, 보너스 또는 스톡 옵션 또는 사용 가능한 유연한 지출 계정에 남아 있는 자금이 있을 수 있습니다. 배우자의 회사 의료 보험에 가입되어 있는 경우 월 보험료로 COBRA에 따라 계속 보장받을 수 있습니다. 배우자가 소셜 시큐리티를 징수하고 있었다면 해당 기관에 배우자의 사망 사실을 통보해야 합니다. 다음 달에는 더 이상 수혜금을 받지 못하지만 받을 경우(시기 때문에) 나중에 지급금을 반환해야 합니다.— John Muldoon, CPA, MST
개인적으로나 재정적으로 갑자기 직면한 모든 일에 지쳐가는 것은 정상입니다. 그리고 피곤하면 집중력, 정보 처리, 회상 및 의사 결정이 모두 어려움을 겪습니다. 재정 생활에서 가장 두렵거나 자신감이 없는 부분의 목록을 만드십시오. 이 기간 동안에는 비교적 짧은 회의만 다룰 수 있다고 조언자에게 말하십시오. 이 회의에서 새로운 재정 상황의 가장 중요한 측면에 대해 한 번에 한 가지(또는 두 가지) 주제를 배웁니다.— 서든 머니 연구소
배우자가 소유하거나 부분적으로 소유한 부동산, 투자 또는 사업과 같이 결혼 생활에서 상당한 재정적 자산이 축적된 경우 특히 그렇습니다. 사망한 해에 사망한 배우자와 함께 공동 세금 보고서를 제출하도록 선택할 수 있지만 역년의 나머지 기간 동안 배우자의 사후 활동에 대해 추가 소득세 신고서(양식 1041)가 필요할 수 있습니다. 관련된 자산의 가치가 사망 당시 $1,120만(2018)을 초과하는 경우 IRS Form 706은 고인의 DOD로부터 9개월이 필요할 수 있습니다.— John Muldoon, CPA, MST
많은 과부가 처음 둘이라고 말합니다. 몇 년이 가장 어렵습니다. 그들은 일 학년 과부들에게 이 년이 끝이 없을 것 같을 때 이 년을 준비하라고 경고합니다. 하지만 믿거나 말거나 길고 힘든 겨울 끝에 마침내 봄이 도래하는 것처럼 결국 슬픔과 혼란이 발생할 것입니다. 당신이 앞을 내다보고 다시 꿈을 꾸기 시작할 수 있을 만큼 충분히 퇴색하십시오. 당신은 그것이 접근함에 따라 변화를 느낄 것이고, 성장함에 따라 그것을 느낄 것입니다. 적절한 조언자가 있다면 꿈을 꾸고 재정적으로 아이디어와 가능성을 테스트하는 데 도움을 요청할 수 있습니다. 천천히하세요; 당신과 당신의 꿈이 성장할 여지가 필요할 수 있습니다.— Susan Bradley, Sudden Money Institute 설립자
개인적으로는 배우자를 잃은 대부분의 사람들과 달리 재정 계획에 대한 조언이 필요하지 않았지만 John과 Susan 모두에게서 받은 보살핌과 지원이 매우 소중하다는 것을 알았습니다.
