금융 전문가들은 기존 IRA를 Roth IRA로 전환하는 방법에 대한 찬반 양론, 시기 및 방법에 대해 오랫동안 논의해 왔습니다.
좋은 생각인가요? 불행히도, 짧은 대답은 "그것은 의존합니다."입니다. 더 긴 대답은 수년간 귀하의 소득 및 소득세 범위를 예측하는 것과 관련이 있습니다. 이는 쉽지 않은 일입니다.
귀하의 개인 상황을 살펴보는 데 도움이 되도록 귀하 자신의 세금 및 재정 고문, 어쩌면 부동산 변호사의 지식을 활용하는 것이 현명할 것입니다. 하지만 다음과 같은 질문을 하는 것으로 시작할 수 있습니다.
내가 이야기하는 대부분의 사람들과 마찬가지로 세 가지 질문에 모두 예라고 답했다면 지금이 기존 IRA 달러 중 일부를 Roth로 전환하는 방법을 모색할 적기일 것입니다. 2017년 세금 감면 및 고용법(Tax Cuts and Jobs Act) 덕분에 세금이 판매되고 있기 때문입니다.
이러한 세금 개혁에 대해 어떻게 생각하고 국가에 장기적 결과가 무엇인지에 상관없이 사실 많은 사람들이 올해와 최소한 2025년까지 세금을 덜 낼 것입니다. $400,000 범위의 커플 및 싱글용. 그리고 표준 공제 금액은 개인의 경우 $12,000, 가장의 경우 $18,000, 부부 공동 신고 및 생존 배우자의 경우 $24,000로 인상되었습니다.
즉, 이제 귀하의 둥지 계란과 과세 대상, 면세 대상 및 면세 투자 및 저축을 포함하는 세 가지 세금 "버킷"을 중심으로 구성되는 방법에 대해 다시 살펴봐야 합니다.
저축을 많이 하는 사람이라면 401(k), 403(b) 또는 기타 직장 계획에 정기적으로 기여했기 때문에 세금 유예 버킷이 천천히 그러나 확실히 채워졌습니다. 그리고 그것은 훌륭합니다. 단, 미래 소득에 따라 인출을 시작할 때 막대한 세금 청구서에 직면할 수 있습니다. 한편, Roth 계좌, 대부분의 지방채, 적절하게 구성된 현금 가치 생명 보험이 들어 있는 면세 통은 부족할 수 있습니다.
세금 이연 버킷의 일부 돈을 면세 버킷으로 변환하면 상황을 개선할 수 있습니다. 네, 이사하는 돈에 대해 지금 세금을 내야 하지만, 오늘날의 낮은 세율로 인해 물린 상태가 나중에 그렇게 나쁘지 않을 수 있습니다. 그 대가로 Roth는 앞으로 면세 성장 및 인출을 제공합니다.
귀하의 고문은 이전에 세 가지 세금 버킷 모두에 걸쳐 궁극적으로 다각화에 대해 설교했을 수 있지만 최근의 세금 개혁으로 인해 개념이 약간 시급해졌습니다. 매년 Roth IRA로 이동할 수 있는 금액에는 제한이 없지만 신중하게 계획하면 저축을 전환할 때 다음 과세 구간에 빠지는 것을 방지할 수 있습니다. (은퇴자는 또한 추가 인출이 Medicare 비용에 미치는 영향에 대해 염두에 두고 싶어할 것입니다.)
Ed Slott의 Master Elite IRA Advisor Group의 일원으로서 저는 사람들이 은퇴 소득 저축으로 세금 효율적인 전략을 세울 수 있도록 항상 노력하고 있습니다. 지금 Roth 전환을 살펴보는 것은 그렇게 하는 또 하나의 방법일 뿐입니다. 시간을 내어 계산을 하고 계획에 맞는지 확인하십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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