자녀는 언제 상속을 받아야 합니까?

세 명의 성인 자녀에게 2백만 달러를 남겨준 제 고객 중 한 명은 상속 재산의 일부 또는 전부를 언제 받을지 결정해야 했습니다.

50대 중반의 맏형은 아버지가 돌아가신 직후 몫 전액을 받았다. 그러나 나머지 두 자녀는 30대 후반이었고 다른 대우를 받았다. 그들의 유산은 45세에 그들에게 3분의 1을 주어 신탁에 보관되었습니다. 다음 3분의 1은 50세에, 나머지 1/3은 55세가 되었을 때.

아버지의 의도는 두 젊은 상속인을 공정하게 대하고 그들이 몫을 현명하지 않게 지출하지 않도록 보호하는 것이었습니다. 그의 본능은 돈에 있었습니다.

자녀 중 한 명은 경제적인 책임이 없었고 직업도 가질 수 없었고 여러 번 결혼에 실패했습니다. 그는 단순히 청구서를 지불하기 위해 정기적으로 자신의 신탁에 돈을 요구했습니다. 다행히도 그는 아버지가 돌아가시지 않고 장기간에 걸쳐 기금을 분배하기로 결정했기 때문에 지붕을 덮고 자녀들을 먹일 수 있었습니다.

그러나 작은 딸은 좋은 직업을 가지고 있었고 401(k) 퇴직 저축 계획에 돈을 저축했습니다. 그녀는 신탁에서 돈을 인출할 필요가 없었고, 신탁을 유지하기 위한 회계 및 세금 수수료를 지불하는 데만 해당 자금이 필요했습니다. 그래서 45세, 50세, 55세가 되었을 때 가족을 부양하고 삶을 즐길 수 있는 충분한 돈이 있었습니다.

"자식을 동등하게 사랑하되, 특별하게 대우하라"는 말이 있듯이 이 공리는 상속 계획에서도 마찬가지입니다.

개인이 유언장을 작성하거나 수정할 때 자녀에 대한 상속 지불을 구성하는 방법을 고려하는 것이 일반적입니다. 둥지 알이 수년에 걸쳐 훌륭하게 성장했다면 유산의 크기는 그것을 한 번에 또는 일정 기간 동안 더 적은 양으로 분배하는 방법에 대해 더 많은 질문을 제기할 뿐입니다.

이러한 배경에서 고려해야 할 몇 가지 상속 전략은 다음과 같습니다.

12세 이하의 어린이

평생 신탁이나 40대 중후반이 될 때까지 지속되는 신탁을 설정하는 것을 고려하십시오. 이 어린 나이에 자금을 감독하기 위해 수탁자로 지명한 사람이나 단체는 매우 중요합니다. 왜냐하면 어린 아이는 어른이 올바른 방향으로 조종하는 데 전적으로 의존하기 때문입니다. 또한 자녀가 재정적으로 영리하게 될 것인지 또는 돈이 주머니에 구멍을 쉽게 태울 것인지 말하기는 너무 이릅니다. 신탁은 자녀가 돈을 관리하고 스스로를 관리하는 방법을 더 잘 이해할 때까지 자녀의 유산을 보호합니다. 신탁은 또한 자녀를 결혼 실패로부터 보호하고 급여가 좋지 않을 수 있는 직업을 선택하는 경우 재정적으로 지원하는 데 도움이 될 수 있습니다.

대학에 입학하는 청소년/어린이

이쯤 되면 아이의 성숙도와 삶의 방향을 더 잘 이해할 수 있을 것이다. 자녀가 적어도 대학을 졸업할 때까지, 전부는 아니더라도 대부분의 유산을 신탁에 남겨두는 것은 여전히 ​​좋은 생각입니다. 이 전략은 대규모 파티 및 친구와의 휴가 또는 값비싼 스포츠카와 같은 초과 지출을 억제합니다. 그리고 그것은 대학을 그만두고 졸업하지 않는 것에 대한 모든 생각을 탈선시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 나이에 나는 여전히 평생 신탁을 설정하는 것을 고려하거나 40대 중후반까지 신탁을 유지할 것입니다. 신탁은 자녀의 신탁 기간 동안 새로운 사업 시작, 주택 구입, 월 수입 필요 보충 등을 위해 정기적으로 지출할 수 있습니다.

대졸이지만 아직 자신의 방식대로 비용을 지불할 수 없음

권장 사항 2번을 참조하십시오.

성숙한 청년, 특히 ​​가족이 있는 성인

이 시점에서 성인 아동은 독립심이 강하고 재정적으로 더 안정적이며 재정 또는 전문 고문이 있을 수도 있습니다. 자녀에게 잠재적인 상속 규모에 따라 25%에서 50% 정도의 돈을 완전히 주는 것을 고려하십시오. 이것은 자녀가 사립학교 등록금과 같은 가족 비용을 지불하거나, 집에 추가 비용을 들이거나, 매달 생활비를 조금 더 쉽게 버는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 유산이 클수록 잠재적인 이혼, 채권자 또는 낭비 경향으로부터 보호하기 위해 더 오래 신탁에 보관하는 것이 좋습니다.

일단 아이가 중년이 되면 버리십시오. 단, 이러한 예외를 잊지 마십시오.

자녀가 40~45세가 되면 자녀에게 완전한 상속을 제공하는 것이 더 나을 수 있습니다. 그것은 단순화된 유산 계획이며 관리 비용이 적게 들고 내가 언급한 신탁의 혜택이 더 이상 필요하지 않을 수도 있습니다. 물론 항상 몇 가지 예외가 있습니다. 예를 들어, 귀하의 자녀가 의사와 같이 소송을 당할 수 있는 직업에서 일하거나 결혼 생활이 좋지 않은 경우 계속해서 일부 또는 전부를 신탁에 맡기고 싶을 수 있습니다. 또한, 미래에 어떤 일이 일어날지 알 수 없으며, 신탁 자금은 예상치 못한 재정적 재앙에 대비한 보호 장벽에 도움이 될 수 있습니다.


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