내가 아는 가장 현명한 투자자는 어리석은 질문처럼 보일 수 있는 질문에 대해 걱정하지 않습니다.

결국 힘들게 번 돈을 투자에 넣는 것은 단순히 당좌예금이나 저축예금에 넣어두는 것과는 다릅니다. 여기에는 위험이 따르며, 자신의 돈으로 무엇을 얻을 수 있는지 알아야 합니다.

때때로 투자가 5%, 6%, 심지어 10%에 이르는 특정 수익률을 얻을 수 있다는 소식을 들었을 때 전체 그림을 이해할 수는 없습니다. 그 숫자에 도전하고 진정한 수익을 결정할 질문을 할 준비가 되어 있어야 합니다.

예를 들어, 투자를 통해 5%의 수익을 얻을 수 있다고 하면 $100,000를 투자하면 연말에 $105,000를 얻게 된다는 의미라고 생각할 수 있습니다. 간단한 수학처럼 보입니다. 하지만 그 상품을 제안한 금융 전문가가 연회비 1.5%를 청구한다면 어떻게 될까요? 그렇다면 순수익은 실제로 3.5%에 불과합니다. 투자에 내부 수수료가 있는 경우에는 어떻게 됩니까? 그러면 그물은 훨씬 더 적습니다.

첫 번째 질문은 "나에게 그물이란 무엇입니까?"입니다. 또는 좀 더 구체적으로 말하면 "내가 이 일을 하면 연말에 실제로 무엇을 얻게 될까요?"

두 번째 질문은 투자가 귀하에게 수익을 제공하는지 아니면 수익을 제공하는지입니다. 당신의 돈. 문구가 미묘하지만 차이가 있습니다.

최근에 Mary와 John이라고 부를 고객이 몇 명 있었는데 그들이 고려하고 있는 "훌륭한" 투자에 대해 말했습니다.

이는 향후 10년 동안 매년 7%의 성장을 보장할 것이며, 이는 $100,000 투자가 $200,000의 두 배에 불과하다는 것을 의미합니다. 그 10년 후에는 평생 $10,000의 수입을 받게 됩니다.

7% 성장은 그들에게 경이롭게 들렸습니다. 10년 안에 그들의 돈을 두 배로 늘린다는 생각은 확실히 매력적이었습니다. 평생 $10,000를 받을 수 있다는 생각도 마찬가지였습니다.

하지만 이 투자에 대한 실제 수익에 대한 질문이 있었습니다.

Mary와 John은 모두 65세입니다. 바라건대 그들은 적어도 평균 85세에서 87세까지 오래 살 것입니다. 그러나 그렇게 한다 해도 10년 동안 소득을 얻은 후 75세에서 85세 사이에는 자기 돈만 되찾았을 것입니다. — 원래 $100,000 투자. 20년 후, 즉 10년 동안 돈을 벌고 10년 동안 수입을 얻으면 실제 수익은 0이 될 것입니다. 그리고 그것은 그들이 그렇게 오래 사는 경우에만 가능합니다.

이제 둘 중 하나 또는 둘 모두가 95세까지 살아야 하고 결국 몇 년 동안 전체 $200,000의 수입을 얻게 된다고 가정해 보겠습니다. 예, 원래 투자를 두 배로 늘렸지만 10년이 아니라 30년이 걸렸을 것입니다.

30년 동안 돈을 두 배로 늘리면 2.4%의 수익이 발생합니다. 저위험 투자에는 나쁘지 않습니다. 하지만 "훌륭한" 것은 아닙니다.

그 정보를 가지고 John과 Mary는 잠재적으로 고려하려는 다른 투자와 비교하여 이 특정 투자의 이점에 대해 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다. 전체 그림을 이해하기 위해 면밀한 검토가 필요했습니다.

"리턴"은 금융 세계에서 까다로운 단어입니다. 신뢰할 수 있는 조언자(가급적 은퇴 전문가)에게 함께 계산하고, 분석하고, 은퇴 계획의 일부로 고려해야 할 모든 옵션을 이해할 수 있도록 도와달라고 주저하지 마십시오.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.

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