스트레스의 전염병이 미국을 사로잡습니다. 앱 Stash에 투자한 설문조사에 따르면 낮은 실업률에도 불구하고 미국인의 62%는 돈 때문에 스트레스를 받고 있으며 31%는 돈 때문에 항상 스트레스를 받고 잠을 자지 못한다고 인정합니다.
단기적으로 그 정도의 스트레스는 건강 문제를 일으키고, 삶의 즐거움을 감소시키며, 관계를 긴장시키고 직장에서의 생산성을 감소시킬 수 있습니다. 장기적으로 보면 경제 침체, 건강 문제 또는 일시적인 소득 손실이 있는 경우 너무 뒤처지는 것에 대한 많은 사람들의 두려움이 현실이 될 수 있습니다. 이러한 폭풍우를 헤쳐나갈 충분한 자금이 없으면 중요한 청구서가 지불되지 않고 자산이 고갈됩니다.
이러한 두려움에는 근거가 있습니다. 미국 가정의 40%는 비상 저축액이 400달러 미만이고 절반 이상이 1,000달러 미만입니다. 저축이나 단기 금융 계좌에 권장되는 3~6개월분의 비용을 가지고 있는 사람은 거의 없습니다.
비상 사태가 언제 발생할지 거의 예측할 수 없지만 예기치 못한 재정적 타격이 결국 닥칠 것이라고 100% 확신할 수 있습니다. 비상 자금은 우리가 언젠가는 발생하게 될 비용을 위한 것입니다. 우리는 단지 언제인지 모릅니다. 의료비, 자동차 수리, 집 수리 및 기타 불가피한 일과 같은 비용은 현금을 보유해야 합니다. 스스로 지불한다는 격언이 먼저 적용됩니다. 많은 사람들에게 비상 자금은 재정 계획의 첫 번째이자 필수적인 단계입니다.
다음은 비상 기금을 설정, 유지 및 활용하기 위한 기본 사항입니다.
비상 자금 목표를 결정하는 첫 번째 단계는 항상 유지해야 하는 비용을 계산하는 것입니다. 예를 들어, 임대료, 식품, 유틸리티, 가스, 보험 및 자동차 지불은 지연될 수 없습니다. 그들은 월별 비 재량 비용 계산에 들어가야합니다. 호화 휴가를 위한 자금이나 기타 임의 비용은 삭감할 수 있으므로 제외될 수 있습니다.
전문가들은 최소 3~6개월의 비재량 비용을 예비비로 추천합니다. 심각한 건강 상태나 업계의 대규모 정리해고와 같은 상황에서는 더 많은 작업이 필요할 수 있습니다.
1인 가구의 경우 최소 6개월분의 경비를 머니마켓이나 저축예금에 100% 안전하게 보관하는 것이 좋습니다. 총 월 지출이 $1,000인 경우 비상 자금으로 $6,000가 제안됩니다.
맞벌이 가구는 최소 3개월을 선택하고 두 소득이 안정적이고 안정적이라면 인플레이션을 능가하는 수익을 창출하는 저위험 투자에 추가 저축을 할 수 있습니다. 이는 먼저 더 안전한 투자 기반을 만든 다음 더 적은 양의 돈을 변동성이 큰 자산에 투자함으로써 형성되는 투자 피라미드의 시작 역할을 할 수 있습니다.
현금이 있으면 위험한 401(k) 대출을 받거나 주식을 팔거나 주택 담보 대출을 받을 필요 없이 예상치 못한 비용을 지불할 수 있습니다. 이 모든 것이 순자산에 치명적인 영향을 미칠 수 있습니다. 자산 축적 계획이 성공하려면 자산을 팔거나 부채를 짊어지지 않고 돌발 상황에 대처할 수 있는 것이 중요합니다.
그래서 미국인들은 도시 지역의 높은 생활비, 농촌 지역의 상대적으로 낮은 급여, 직업 안정성 부족, 효과적인 재정 계획 수립 실패 등 여러 가지 이유로 적절한 비상 저축을 갖고 있습니다. 사람들은 경제 상황에 대한 통제력이 제한되어 있지만 효과적인 지출 및 저축 계획을 통제하고 만들 수 있습니다.
지출 계획은 상대적으로 높은 생활비를 줄이고 절약할 수 있는 방법을 찾아야 합니다. 지출을 계획할 때 현실적이고 규칙적인 저축 계획을 세울 수 있습니다. 대부분의 사람들은 저축을 늘리기 위해 월예산을 사용할 수 있습니다. 작게 시작해야 한다고 해도 중요한 것은 바로 시작하는 것입니다.
예를 들어 신중하게 지출하여 한 달에 $250를 절약할 수 있다면 단 1년이면 $3,000입니다. $3,000 목표를 달성하려면 급여에서 자동 기부를 설정하는 것이 좋습니다.
비상 자금은 즉시 사용할 수 있어야 하며 100% 안전해야 합니다. 자동차 수리, 의료비 또는 소득 감소와 같은 비상 사태를 충분히 충당할 수 있을 때까지 저축은 저축 또는 단기 자금 시장 계좌로 직접 들어가야 합니다. 온라인 은행과 단기 금융 계좌는 저축 목표에 적용할 수 있는 훨씬 더 나은 이자율을 제공합니다.
저축 계좌의 주요 목표는 안전 금고에 현금을 보관했을 때보다 더 높은 수익률을 제공하는 것입니다. 온라인 은행은 종종 오프라인 은행이 지불하는 것보다 높은 이자율을 제공합니다. 머니 마켓 펀드는 또한 저축 계좌보다 더 높은 이자율을 지불하는 경향이 있습니다.
이러한 계정 중 상당수는 인출을 월 6회로 제한하는 등 제한 사항이 있습니다. 비상 자금 계정의 지출은 비정기적이기 때문에 이러한 제한은 중요하지 않습니다. 예를 들어 일시적으로 실직한 경우 한 번의 거래로 다음 달 지출에 필요한 자금을 당좌예금으로 이체할 수 있습니다.
비상금의 목적은 부채를 방지하고 자산을 보호하는 것이어야 합니다.
긴급재난지원금은 미래에 실제로 사용할 수 있다는 기대를 가지고 조성해야 합니다. 종종 사람들은 비상 비용을 신용 카드로 청구하고 은행에 돈을 보관하는 실수를 합니다. 이것은 잘못된 보안 감각을 유발할 수 있습니다. 신용 카드 이자율은 다른 저축 계좌 이자율보다 훨씬 높기 때문에 신용 카드 잔액을 가지고 있으면 저축만 하는 것보다 더 나쁜 상황에 놓이게 됩니다. 나중에 필요할 경우를 대비하여 신용 한도가 아직 남아 있음을 기억하십시오.
비상 기금을 만드는 것은 재정적 스트레스의 전염병에 대한 최선의 해독제를 제공합니다. 피할 수 없는 재정적 타격이 보장된다는 사실을 아는 것은 사람들이 긴장을 풀고 재정적 불안보다 더 생산적인 일에 집중할 수 있게 해줍니다. 비상 자금은 비상 사태에 대비하기 때문에 투자자가 시장이 불리할 때 자산을 매각할 염려 없이 자금을 늘릴 수 있습니다.
비상 자금을 구축함으로써 장기 부의 창출 계획의 첫 번째 단계를 밟을 수 있습니다. 인생의 굴곡을 헤쳐 나갈 수 있을 만큼 충분한 저축이 있으면 다양한 투자 옵션을 포함하는 포괄적인 부를 창출하는 계획을 실행할 준비가 된 것입니다.
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