은퇴 소득 계획 – 연금보다 낫습니까?

제2차 세계 대전 후, 침묵하는 세대의 중산층은 훌륭한 경제를 누렸고 종종 회사 연금의 혜택을 받기도 했습니다. 그 보안 담요는 베이비 붐 세대가 고용주 혜택으로 연금을 상실하기 시작한 1970년대에 풀리기 시작했습니다. 그 대신에 IRA와 401(k)를 획득하여 스스로 저축해야 했습니다(경우에 따라 고용주에 상응하는 기여금과 함께).

이제 수천만 달러의 붐 세대가 주식, 채권, 현금에 투자한 적격 저축 계좌에 수조 달러, 집에 수조 달러의 자본을 보유하고 있습니다. 연금 시대와 달리 이 붐 세대는 저축을 평생 퇴직 소득으로 전환하는 방법을 결정해야 합니다.

Employee Benefit News의 최근 기사에서는 "전통적인 퇴직 계획만으로는 더 이상 근로자의 재정적 미래를 보장할 수 없다"고 지적합니다. 그 대신 일상적인 직원들은 저축뿐만 아니라 예상치 못한 의료 비용 및 기타 비상 비용으로 도움이 필요한 경우가 많습니다.

전환 방법

일년에 한 번 재무 고문과 연락하여 롤오버 IRA 보유를 검토하고 은퇴 기간 동안 모든 것이 잘 될 것이라는 확신을 가질 수 있었던 시대는 지났습니다. 귀하의 고문은 귀하가 401(k) 저축을 새로운 IRA 또는 다른 상품으로 이월하도록 열성적으로 도와줄 것입니다. 그러나 많은 사람들은 특히 귀하의 다양한 요구와 목표가 있는 이미 은퇴한 사람들을 위한 계획을 관리할 도구나 기술이 없습니다.

그렇다면 붐 세대는 퇴직을 위한 저축에서 연금 없이 퇴직 소득을 위한 계획을 세우는 것으로 어떻게 전환합니까?

대답은 약간의 노력을 기울이면 전환을 하고 "연금보다 나은" 계획으로 끝낼 수 있다는 것입니다. 그러기 위해서는 (1) 평생 연금 지급을 통합하여 장수 위험을 합산하는 방법을 보여주고, (2) 현재 소득과 장기 소득 모두에 대한 주식 및 채권 투자를 관리하는 새로운 툴킷이 필요한 연금 관리자가 되어야 합니다. 기간 성장, (3) 로보어드바이저 서비스를 제공하는 투자 플랫폼이나 직접 인덱싱 포트폴리오를 찾아 수수료를 최대한 낮추십시오.

연금보다 낫다

Go2Income에는 이러한 계획을 설계하고 연금보다 이점을 제공하는 기능을 통합할 수 있는 계획 도구가 있습니다.

  • 유동성 . 소득 할당 계획("플랜")은 연금과 달리 대부분의 저축에 접근할 수 있기 때문에 상당한 규모의 퇴직금이 유동적이므로 예상치 못한 의료 비용 및 기타 비상 상황에 사용할 수 있습니다.
  • 기존. 귀하의 플랜은 또한 귀하가 유산을 보존(또는 구축)하도록 허용하면서 수입을 제공할 것입니다. 연금은 소득만을 위한 것입니다.
  • 세금 혜택. 연금과 달리 세후 저축으로 구매한 연금은 세금 감면 혜택을 받습니다.
  • 포트폴리오를 선택하십시오. 계획의 투자 부분을 지시할 수 있습니다. 그리고 수수료를 최대한 낮추기 위해 로보어드바이저 서비스를 이용하거나 포트폴리오를 직접 인덱싱할 수 있습니다.
  • 연금 결제를 위한 쇼핑. Go2Income 연금 쇼핑 서비스를 방문하여 최고의 기능을 선택하고 최적의 가격으로 소득 연금을 찾을 수 있습니다.
  • 수입 증대. 귀하의 플랜에 소득 증가를 구축할 수 있습니다. 모든 연금이 소득 증가를 제공하는 것은 아닙니다.
  • 개인 목표를 일치시키십시오. 연금과는 확연히 다른, 생존자와 다른 상속인을 위한 최상의 상황을 만들기 위해 플랜을 조정할 수 있습니다.
  • 시간 경과에 따라 조정 가능. 그리고 연금은 신뢰할 수 있지만 맞춤화할 수는 없습니다. 경제 상황이나 상황이 바뀌면 개인화된 계획을 변경할 수 있습니다.

나는 이 목록이 과거 연금이 특정 소득 배분 계획보다 더 많은 소득을 제공했는지 여부에 대한 질문을 제기한다는 것을 알고 있습니다. 달러와 달러를 비교하는 것은 아마도 불가능할 것입니다. 퇴직 시 플랜 설계에 차이가 있을 뿐만 아니라 확정기여형과 퇴직 전 연금 기여금에 개인이 얼마나 기여하는지도 큰 영향을 미칩니다.

어쨌든 우리 대부분은 선택의 여지가 없으므로 소득 할당 계획의 질적 측면을 살펴보고 경제적으로 혜택을 받을 수 있는 여러 가지 방법을 축하하는 것이 좋습니다. 평생 소득(연금과 마찬가지로) 플랜의 제어, 재계획 및 저렴한 비용으로 투자를 관리할 수 있는 능력.

은퇴 계획의 후반부 준비

은퇴를 위한 저축은 중요하지만 그것은 계획의 절반에 불과합니다. 후반부는 귀하와 귀하의 가족이 남은 생애 동안 가장 많은 돈을 벌 수 있도록 저축을 하는 것입니다.

소득 할당 계획을 사용하면 모든 측면을 개인 상황에 맞게 사용자 지정할 수 있습니다. 계획 데이터를 제공하면 수백만 가지 가능성을 분석하여 필요에 맞는 소수를 찾습니다. 계획 관리가 가능하므로 전체 계획을 주기적으로 재평가합니다. 소득이 더 안정적이면 시장이 변화하더라도 소득에 큰 변화가 필요하지 않을 수 있습니다.

이러한 "연금보다 나은" 요소가 포함된 퇴직 계획 수립에 대해 논의하려면 Go2Income 약속을 잡고 이를 실현하는 데 도움이 될 수 있는 방법에 대해 이야기하십시오.


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