위험 내성이라는 중요한 주제를 둘러싸고 논의가 부족하지 않습니다. 모든 사람이 기본 사항을 아는 것이 중요합니다. 선택한 길을 고수하는 데 있어 규율과 엄격함을 보여주는 것도 중요합니다.

다음은 몇 가지 기본 사항입니다.

젊을수록 더 많은 시간을 가질 수 있으므로 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 20~30대의 은퇴 저축자는 30~40년 후에 은퇴 계좌를 이용해야 하므로 더 많은 위험을 감수해야 합니다. 그렇다면 하락장에서 인내심이 필요합니다. 젊은 투자자는 근무 기간 동안 8~16번의 "약세장"(주식 시장이 20% 이상 하락한 것으로 정의)을 겪을 수 있습니다. 젊은 저축자들은 6개월에서 12개월 간의 비상 현금 기금(실직 시)을 마련하고 피할 수 없는 험난한 상황에 심리적으로 대비함으로써 이러한 경기 침체에 대비할 수 있습니다.

젊은 투자자는 시장 하락 기간을 수용해야 합니다. 은퇴 저축 기여금이 본질적으로 "매도" 투자를 구매하기 때문입니다. 약세장에서의 투자와 저축에 대한 보다 심층적인 논의는 이 주제에 대한 제 이전 기사를 참조하십시오.

나이가 들수록 시간이 적기 때문에 받아들일 수 있는 위험이 줄어듭니다. 60대 이상의 은퇴 저축자는 공격적인 성장이 아닌 소득 창출을 위해 저축을 재배치해야 합니다. 이것은 그들이 시간이 적기 때문일 뿐만 아니라, 그들이 일하는 기간에 했던 것처럼 하락하는 시장에 저축을 추가하는 대신에 돈을 빼내고 있기 때문입니다. 이는 약세장에서 불안을 고조시킬 수 있으며 위험을 줄이는 것이 이를 완화하는 방법입니다.

이것은 나이에 따라 어느 정도의 위험이 적절한지에 대한 경험 법칙이 있는지에 대한 질문을 제기합니다. 한 가지 일반적인 기준에 따르면 개인은 100에서 나이를 뺀 일정 비율의 주식을 보유해야 합니다. 따라서 일반적인 60세의 경우 포트폴리오의 40%가 주식이어야 합니다. 30세의 경우 70%입니다. 일부 전문가들은 이것을 너무 보수적이라고 생각하고 대신 공식에 110 또는 120을 사용할 것을 권장합니다. 그런 생각에서 60세는 포트폴리오의 50% 또는 60%를 주식으로 보유하고 싶어하고 30세는 80% 또는 90%를 주식으로 보유하기를 원할 것입니다. 중요한 결정은 길을 선택하고 인내심을 갖고 수년간 훈련하는 것입니다.

자신의 위험 허용 범위를 평가하는 데 도움이 되는 다양한 도구와 올바른 방향으로 나아가는 데 도움이 되는 사용 가능한 투자 옵션이 있습니다. 다음은 그 중 몇 가지입니다.

• 계산기: 온라인에서 무료로 사용할 수 있는 다양한 "위험 허용 범위 계산기"가 있습니다. 3~4명과 함께 조사하고 플레이하는 데 시간을 할애하면 투자자에게 몇 가지 지침과 아이디어를 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 은퇴 목표 기금: 대부분의 퇴직 계획 관리인은 이 "자동 조종 장치" 옵션을 제공합니다. 예상 퇴직 연도에 가장 가까운 날짜를 선택하기만 하면 펀드 매니저가 평생 동안 위험을 줄여줄 것입니다. 예를 들어, 25세의 65세에 은퇴할 계획이라면 Target 2060 펀드를 선택합니다. 45세의 60세에 은퇴할 계획이라면 Target 2035 펀드를 선택할 수 있습니다. 이러한 솔루션은 시간이 지남에 따라 단순성, 다양화 및 자동 위험 감소를 원하는 저축자들에게 점점 인기를 얻고 있습니다.
• 연금: 이러한 투자 수단은 모든 투자자에게 적합할 수도 있고 적합하지 않을 수도 있지만 50대 이상은 연금의 장단점에 대해 교육을 받고 그에 따라 현명한 결정을 내리는 것이 중요합니다. 위험을 회피하는 투자자에게는 포트폴리오의 일부에 대한 매력적인 경로가 될 수 있습니다. 재정적으로나 심리적으로 위험을 감수할 수 있는 투자자에게는 연금이 덜 매력적일 수 있습니다. 금융 전문가는 투자자가 이러한 상품의 장점과 단점을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

위험은 투자의 일부입니다. 시장은 예측 불가능성과 변동성으로 인해 좌절할 수 있지만 이는 거래의 일부입니다. 자신의 심리를 알아야 합니다. 직장 생활을 하는 동안 하락장에서 패닉 상태에 빠져 투자를 중단할 수 있다는 사실을 알고 있다면 다음과 같은 옵션이 있습니다. 더 보수적으로 투자하되 수익이 더 낮을 것이기 때문에 더 많이 저축하십시오. 은퇴한 해에도 비슷한 옵션이 있습니다. 더 보수적으로 투자하되 수익이 더 낮기 때문에 더 적게 인출하십시오.

항상 그렇듯이, 두 명의 투자자는 동일하지 않으며 재무 전문가는 귀하의 고유한 상황을 고려할 때 감수할 위험을 더 잘 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

의견은 작성자의 의견이며 반드시 CUNA Brokerage Services, Inc. 또는 그 경영진의 의견을 나타내는 것은 아닙니다. 이 기사는 교육 목적으로만 제공되며 투자 조언으로 의존해서는 안 됩니다.

*참고:대리인은 세무 고문이나 변호사가 아닙니다. 특정 세금 상황에 대한 정보는 세무 전문가에게 문의하십시오. 법적 질문은 변호사에게 문의하세요.

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