그만 싸우고 계획을 세우십시오:두 배우자를 모두 만족시키는 은퇴를 만드는 방법

"괜찮아."

"제가 처리했습니다."

"우리는 돈이 많습니다."

“걱정할 필요가 없습니다. 컴퓨터에서 계정에 비밀번호를 남겼습니다.”

저는 제 사무실에 오는 남편들로부터 항상 이러한 말을 듣습니다.

그리고 같은 회의에서 아내로부터 다음과 같은 소식을 듣게 됩니다.

"돈을 잃을까 두렵습니다."

"또 다른 2008년을 처리할 수 없습니다."

“우리는 좋은 기획자가 아닙니다. 돈을 많이 벌었지만 충분히 저축하지 못했습니다."

그리고 "내가 생존 배우자라면 '우리에게 풍년이 있다'는 것이 정확히 무엇을 의미합니까?"

이 커플은 결혼한 지 20년, 30년, 심지어 40년 이상입니다. 수십 년 동안 함께 삶을 살아온 두 사람이 어떻게 그렇게 불화할 수 있습니까?

은퇴 후 고객은 새로운 취미, 자원봉사, 손주와 시간 보내기, 휴가 등 자신의 삶을 즐겨야 합니다. 그 대신, 부부의 재정 계획에서 성의 싸움이 벌어지는 것을 자주 봅니다. 세 가지 공통적인 결과가 있습니다.

  1. 아무것도 하지 않습니다. 그들은 하고 싶은 일과 거리가 멀기 때문에 아무것도 하지 않습니다. 그들은 마비되었습니다.
  2. 그들은 분열하고 정복합니다. 거의. 그는 그의 것을 투자하고 그녀는 그녀의 것을 투자합니다. 그러나 이러한 별도의 투자와 전략이 어떻게 결합되어 공통의 목표를 달성할 것인지에 대한 실제 계획은 없습니다.
  3. 타협합니다. 그들은 서로의 필요를 모두 충족하는 진정한 은퇴 계획을 수립하기 위해 함께 일하고 두 사람(아내도 포함)이 재정적 미래에 대해 더 안심할 수 있도록 합니다.

부부는 어떻게 결과 3위와 성공적인 은퇴 계획을 얻을 수 있습니까? 제 경험상 몇 가지 핵심 단계를 거쳐야 합니다.

교육

말다툼을 하는 기혼 고객에게 가장 먼저 하는 일은 기본에 대해 공부하도록 격려하는 것입니다.

많은 고객이 6시간 동안 진행되는 은퇴 계획 워크숍에 참석하여 세금 위험, 시장 위험, 사회 보장 극대화, 장수 위험 및 수익 위험의 순서에 대한 주제를 소개합니다. 한 번에 소화하기에는 많은 양일 수 있지만, 부부는 포괄적인 계획의 중요성과 도움이 필요할 수 있다는 점에 대해 더 잘 이해하고 종종 수업을 종료합니다.

과세는 가장 간과되는 주제 중 하나이기 때문에 저는 종종 고객에게 책 한 권을 집으로 보냅니다. 보통 Power of Zero 데이비드 맥나이트 지음. 하지만 이는 일반적으로 시작에 불과합니다. 은퇴 계획 과정을 거치면서 다른 타이틀을 제안합니다. 시간을 내어 읽어보면 종합적인 계획을 세우는 데 진지하게 임하고 있음을 알 수 있습니다. 내가 특정 추천을 하는 이유를 이해하고 더 나은 질문을 하는 데 도움이 됩니다. 그리고 모든 부분이 함께 작동하는 방식을 볼 때 계획에 대해 더 확신을 갖게 됩니다.

참여

나는 숫자가 흥미롭지 않다는 것을 이해하고 때로는 한 배우자(보통 아내이지만 항상 그런 것은 아님)가 부부의 포트폴리오 관리에 관여하기를 원하지 않습니다. 그러나 나는 그 사람이 적어도 1년에 한 번(필요한 경우 더 자주) 세션에 참석하여 두 배우자가 모두 은퇴 계획의 설계 및 관리에 대한 최신 정보를 얻을 수 있도록 권장합니다.

이것은 질문과 우려 사항을 제기하고 의견이 다를 때 조언자가 중립적인 제3자 역할을 할 수 있는 기회입니다.

포괄적인 서면 계획

부부를 만나보면 그들이 은퇴 목표와 같은 방향에 있는지 빠르게 알 수 있습니다.

저는 훈련된 커플 치료사는 아니지만 가끔 그런 치료사처럼 느껴질 때가 있습니다. 나는 배우자 중 한 사람이 다른 배우자보다 더 불안해하는 것을 느낄 수 있으며, “무엇이 당신의 걱정거리를 없애줄 것 같습니까? 은퇴한 미래에 대해 더 편안하게 느끼려면 무엇을 확인해야 합니까?”

나는 긍정적인 조치가 취해지지 않는 한 눈물, 두려움, 논쟁이 사라지지 않을 것이라고 양 당사자에게 설명합니다.

예를 들어, 저를 찾아온 한 부부는 2008년 시장이 하락했을 때 많은 돈을 잃었습니다. 남편의 해결책은 퇴직 계좌를 재건하기 위해 일주일에 6일을 일하는 것이었습니다. 그는 축적을 그의 사명으로 삼았다. 그러나 그의 아내(그리고 나는)는 그의 노력을 존중했지만 그녀는 분명히 더 많은 것이 필요했습니다. 그녀는 은퇴 후 그들의 투자와 기타 수입원이 어떻게 결합되는지 알고 싶었고 이번에는 그들의 투자가 시장 위험에 취약하지 않을 것이라는 점을 알고 싶었습니다.

그녀는 종합적인 서면 계획이 그녀의 우려를 완화하는 데 큰 도움이 될 수 있다는 데 동의했습니다.

저는 앉아서 함께 계획을 세우는 것이 부부를 갈라놓는 문제에 대해 함께 하는 데 도움이 될 수 있다는 것을 알게 되었습니다. 두 배우자 모두 은퇴 후 원하는 것에 대해 이야기할 기회가 있습니다. 세계 여행이든, 골프와 테니스를 치든, 다른 주로 이사를 가거나, 가만히 있으면서 손주들과 시간을 보내는 것입니다.

계획은 단순히 그들이 원하는 것을 알려주는 것이 아닙니다. 그래도 할. 또한 할 수 있는 실행 — 그리고 그들이 보유하고 있거나 증가하고 있는 자원을 어떻게 활용할 것인지.

은행 거래 명세서, 중개 거래 명세서 및 기타 문서(온라인 또는 종이 문서)는 부부의 재정 상태에 대한 완전한 정보를 제공하지 않습니다. 명확하고 서면 계획은 다음을 보여줍니다.

  1. 사회 보장 및 연금 혜택, 연금 및 투자 계정과 같은 다양한 출처를 통해 연간 소득 요구 사항을 충족하는 방법.
  2. 소득을 극대화하고 매년 가능한 한 세금을 효율적으로 만들기 위해 투자 계정을 인출하는 방법.
  3. 원금을 보호하고 은퇴 후 안정적인 수입원을 마련하는 방법
  4. 성장 전략이 인플레이션을 완화하고 비용을 초과하지 않도록 하는 방법
  5. 배우자 중 한 사람 또는 두 사람 모두 만성 질환이나 말기 질환으로 추가 치료가 필요한 경우 장기 요양 계획이 비용을 충당하기 위한 자금을 제공하는 방법.
  6. 레거시 계획을 통해 수혜자나 선택한 자선 단체를 위해 무언가를 남길 수 있는 방법.

교육과 대화는 돈 부족에 대한 두려움을 줄이는 데 진정으로 도움이 될 수 있습니다.

두 배우자가 계획에 따라 일하고 계획을 이해하고 매년 계획을 수정하는 데 도움을 줄 때 편안하고 오래 지속되는 행복한 균형을 찾을 가능성이 더 높아집니다. 그러면 부부는 (적어도 은퇴와 관련하여) 결혼 생활에 대한 불화를 완전히 멈출 수 있습니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.

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