당신은 인생의 대부분을 일했습니다. 그리고 앞으로 행복한 시간을 많이 보낼 자격이 있습니다. 그렇기 때문에 계획을 세우는 것이 매우 중요합니다. 첫 번째 단계는 교육입니다. 사회 보장 혜택에 세금을 부과하는 방법부터 여행 경비를 고려하는 방법에 이르기까지 은퇴에 대해 알지 못할 수도 있는 많은 사실이 있습니다.
다음은 은퇴에 대해 알아야 할 5가지 중요한 사실입니다.
연금 수혜 자격이 되면 평생 동안 매월 사회 보장 수표에 의존할 수 있기 때문에 좀 더 자신감을 갖게 될 것입니다. 이것이 사실이지만 실제로 얼마나 많은 혜택을 유지하고 있는지 놀랄 수 있습니다.
소셜 시큐리티 연금은 실제로 최대 85%까지 세금이 부과될 수 있습니다. 개인의 잠정 소득이 $34,000 이상이거나 부부가 $44,000 이상인 경우 혜택의 최대 85%가 과세 대상입니다. 그리고 개인의 경우 잠정 소득 $25,000, 부부의 경우 $32,000만 있으면 절반의 세금이 부과됩니다. 게다가 콜로라도, 코네티컷, 캔자스, 미네소타, 미주리, 몬태나, 네브래스카, 뉴멕시코, 노스다코타, 로드아일랜드, 유타, 버몬트, 웨스트버지니아 등 13개 주가 사회보장 혜택의 일부 또는 전부에 세금을 부과합니다.
70½세 이후에는 전통적인 IRA에 기부할 수 없지만 평생 소득을 Roth IRA에 기부할 수 있습니다. 또한 Roth IRA에서 필요한 최소 분배를 받을 필요가 없습니다. 2019년 Roth IRA 기부 한도는 50세 미만은 $6,000, 50세 이상은 $7,000입니다. 세후 금액은 Roth에 기부되며 적격 분배는 면세된다는 점을 기억하십시오.
약간 더 큰 표준 공제를 이용하기 위해 은퇴할 필요는 없습니다. 65세가 되면 개인의 표준 공제액이 $1,300 증가하고 두 구성원이 65세 이상인 부부가 공동으로 신고하는 경우 2019 과세 연도에 $2,600 증가합니다. 세금을 항목화하는 것과 표준 공제를 선택하는 것 중 하나를 선택하는 경우 명심해야 할 사항입니다.
많은 사람들이 은퇴 후 여행을 기대합니다. 그러나 Merrill Lynch 조사에 따르면 50세 이상 인구의 약 3분의 2가 여행을 위한 자금을 따로 마련하지 않았다고 말합니다. 우리가 휴가를 갈 곳과 그곳에서 무엇을 할 것인지 계획하는 데 얼마나 많은 시간을 할애하는지 생각할 때 이것은 어리석은 것처럼 보입니다. 결국, 퇴직 시에는 음식과 주거지보다 더 많은 비용을 계획해야 합니다.
요양원이나 병원 외부에 사는 노인은 독립적으로 생활한다고 합니다. Institute on Aging의 연구에 따르면 이 성인의 거의 3분의 1이 혼자 살고 있습니다. 연구에 따르면 나이가 들수록 혼자 살 가능성이 더 높다고 합니다. 그리고 여성은 나이든 남성보다 혼자 살 확률이 두 배나 높습니다. 이 사실은 높은 비용과 장기 요양이 필요할 가능성을 고려할 때 재정적 의미가 있습니다.
그들은 지식이 힘이라고 말하고 은퇴에 관해서는 특히 그렇습니다. 지출과 수입이 얼마인지 아는 것이 종합적인 은퇴 계획을 세우는 첫 번째 단계입니다. 은퇴에 대한 모든 것에 대한 전문가가 될 필요는 없습니다. 재정 전문가가 이 새로운 삶의 단계를 안내하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
