401(k)에서 IRA로 롤오버하기로 결정한 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 직장을 그만두고 새로운 회사에 취직했거나, 해고당했거나, 새로운 방향으로 경력을 시작하기로 결정했을 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 수년 동안 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 부지런히 기여했다면 계정에 상당한 양의 현금을 보유할 수 있습니다. 롤오버 후 은퇴 계좌를 관리하는 데 도움이 필요하면 재정 고문과 협력하는 것을 고려하십시오.

401(k)를 롤오버해야 합니까?

시작하려면 직장을 그만두더라도 401(k)에서 IRA로 롤오버할 필요가 없다는 것을 아는 것이 좋습니다. 계획에 투자한 돈을 이전 회사에 그대로 둘 수 있는 옵션이 있습니다. 계속해서 기여할 수는 없지만 투자된 상태로 유지되며 투자가 증가하면 계정이 계속 성장하는 것을 볼 수 있습니다. 이것을 고아 계정이라고 합니다.

현재 귀하의 돈이 투자되는 방식이 마음에 드십니까? 그렇다면 기존 계획에 돈을 유지하는 것을 고려할 수 있습니다. 현재 일하고 있지 않지만 곧 새 직장을 구하게 될 것으로 예상되는 경우 이전 계획에 일시적으로 돈을 두고 액세스할 수 있게 되면 새 회사 계획에 넣을 수 있습니다.

다른 401(k) 플랜에 ​​가입하지 않을 것이라고 생각하지만 여전히 은퇴를 위해 더 많이 저축하고 싶은 사람들에게는 401(k)에서 IRA로 롤오버하는 것이 합리적일 수 있습니다. 기존 회사의 401(k)에 귀하의 계정이 여전히 있더라도 더 이상 기부할 수 없다는 점을 기억하십시오.

롤오버할 IRA를 선택하는 방법

가장 중요한 질문은 전통적인 IRA를 시작할 것인지 Roth IRA를 시작할 것인지입니다. 전통적인 IRA는 전통적인 401(k) 플랜과 매우 유사합니다. 세금을 내기 전에 돈을 기부합니다. 기존 및 Roth IRA에 대한 2021년 최대 기여 한도는 $6,000입니다.

전통적인 IRA를 사용하면 기부한 돈이 해당 연도의 과세 대상 소득에서 공제됩니다. 퇴직금에 도달하면 인출할 때 세금이 부과됩니다. 그러나 Roth IRA는 다르게 작동합니다. 당신은 세금 후 돈을 기부합니다. 그 돈은 은퇴 후 인출할 때 과세되지 않습니다. 롤오버가 완료된 후에도 새 IRA에 계속 기여하고 싶다면 원하는 IRA 유형을 결정하는 것이 중요합니다.

세금 영향을 고려하는 것도 중요합니다. 기존의 401(k) 플랜이 있는 경우 계정에 기부할 때 해당 금액에 대해 세금을 내지 않았다는 의미입니다. 그 돈을 Roth IRA로 옮기려면 세금을 내야 합니다. 전통적인 401(k)에서 전통적인 IRA 면세로 롤오버할 수 있습니다. Roth 401(k)-to-Roth IRA 롤오버도 마찬가지입니다. Roth 401(k)를 기존 IRA에 넣을 수 없습니다.

개설하려는 IRA 유형 외에도 투자할 금융 기관을 선택해야 합니다. 다양한 기관에서 사용할 수 있는 투자 옵션 유형에 대한 몇 가지 기본적인 조사는 어떤 IRA를 열어야 하는지에 대한 정보를 제공해야 합니다. 그 외에도 사용하기 가장 쉬운 온라인 인터페이스와 특정 금융 기관에서 이미 경험한 것과 같은 요소를 고려하십시오.

401(k)에서 IRA로 롤오버를 시작하는 방법

IRA로 401(k) 롤오버를 수행하는 것은 그리 어렵지 않습니다. 사용하려는 IRA를 정확히 파악했으면 해당 회사와 설정하십시오. 다른 금융 계좌를 개설하는 것처럼 온라인으로 할 수 있습니다.

다음으로 401(k)를 관리하는 금융 회사에 연락하십시오. 특별한 롤오버 요구 사항이 있는지 묻고 모든 요구 사항을 충족했다고 가정하면 IRA를 개설한 회사로 자산 수표를 우편으로 보내십시오. 그러면 해당 회사에서 귀하의 계정에 입금합니다. 롤오버가 공식적으로 완료되었습니다!

401(k)-to-IRA 롤오버의 세금 결과

위에서 언급했듯이 일반적으로 401(k)에서 IRA로의 롤오버에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 세금을 처리해야 하는 유일한 경우는 기존 IRA가 있고 Roth IRA로 이월하려는 경우입니다.

다른 세금 고려 사항:직접 또는 간접 롤오버를 선택할 수 있습니다. 직접 롤오버의 경우 이전 플랜에서 새 IRA로 직접 돈을 보냅니다. 간접 롤오버에서 기존 플랜은 현금이 포함된 수표를 보내고 자금의 20%를 원천징수합니다. 이러한 원천 징수된 자금은 현금으로 차액을 보충하지 않는 한 과세 대상 분배입니다. 조기 인출에 대해 10%의 벌금을 내야 할 가능성이 큽니다. 이 규칙은 수표가 귀하에게 직접 발송된 경우에만 적용됩니다. 이전 계획에서 새 IRA로 전달하기 위해 수표를 보내도 상관 없습니다.

요점

직업을 바꾸거나 자산에 대한 통제권을 다른 재정 고문이나 기관으로 이전하는 경우 401(k)에서 IRA로의 롤오버는 매우 도움이 될 수 있습니다. 그러나 염두에 두어야 할 몇 가지 계획 질문이 있습니다. 그러나 몇 가지 강력한 계획이 있다면 이 퇴직 계좌 이동은 장기적으로 엄청난 배당금을 지불할 수 있습니다.

은퇴 투자를 위한 팁

• 저축 및 투자 측면에서 올바른 방향으로 안내해 줄 재정 고문을 찾는 것을 고려하십시오. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 있는 최대 3명의 재정 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면 지금 시작하세요.
• 은퇴 계획을 세울 때는 거주하는 주의 세법을 고려해야 합니다. 일부 국가에는 퇴직자에게 매우 친숙한 퇴직 세법이 있지만 그렇지 않은 국가도 있습니다. 귀하의 주 또는 이주하고자 하는 주로 어떤 법률이 적용되는지 아는 것이 은퇴 계획을 추진하는 데 중요합니다.

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