대다수의 미국 인구에게 코로나바이러스 팬데믹은 인생에서 가장 무서운 시기 중 하나로 평가됩니다. 우리는 보이지 않는 적과 싸우고 있습니다. 백신도 치료제도 없고 아무리 조심해도 정말 아프고 죽을 수 있습니다. 우리 중 많은 사람들이 트라우마를 겪는 것은 당연합니다. 우리는 삶과 웰빙에 대한 통제력을 잃었습니다.
물리적 위협 외에도 사회적, 재정적 영향은 광범위합니다. 우리 모두가 당연하게 여겼던 것들이 이제는 금기시되었습니다. 악수하고, 친구를 껴안고, 커피를 마시는 것은 표면을 거의 긁지 않습니다. 사회적으로 우리는 괜찮을 것입니다. 고개를 끄덕이는 것은 가까운 장래에 악수를 대신할 수 있습니다. 재정적 영향은 훨씬 더 심각합니다.
많은 사람들이 실에 매달려 있습니다. 사람들은 해고되거나 해고되었습니다. 월급을 받으며 살았다면 경제적으로 어려움을 겪고 있는 것입니다.
다행히도 대부분의 고객은 집을 잃거나 배고픈 상태로 잠자리에 들 위험이 없습니다. 그러나 그들은 특히 은퇴가 임박했거나 임박한 경우 여전히 걱정하고 있습니다. 그들은 돈을 위해 열심히 일했고 포트폴리오가 떨어지는 것을 좋아하지 않습니다. 저도 돈을 위해 열심히 일하고 제 포트폴리오가 떨어지는 것을 보고 싶지 않기 때문에 이해합니다.
제 고객들 중 많은 수가 2008년에 저희 회사와 함께 했기 때문에 우리는 함께 역사를 가지고 있습니다. 필요한 경우 근무 시간 외 또는 주말에 저에게 전화를 걸 수 있습니다. 시장은 지난 몇 년 동안 큰 호황을 누렸고 계속해서 투자하고 양질의 투자를 산 사람들은 좋은 성과를 거두었습니다.
나는 당신이 가진 것을 보존하려는 욕구를 이해합니다. 즉, 재정 전문가와 함께 일하고 있다면 아직 전화를 걸지 않았다면 전화를 걸거나 이메일을 보내십시오. 사무실이 문을 닫았다고 해서 주식 시장이 닫히는 것은 아닙니다. 요즘 시장을 보는 것은 요요를 보는 것과 같습니다. 좋은 소식에 오르고 나쁜 소식에 내려옵니다. 일반적으로 뉴스는 실제로 금융 위기였던 2008년과 달리 건강과 관련이 있습니다. 현재 우리의 상황은 건강 위기로 시작되어 금융 위기가 되었습니다. 고통스럽긴 하지만 희망하는 한 국가로서 우리는 더 강하게 살아남을 것입니다.
우리는 인생의 어느 때와도 비교할 수 없는 위기를 겪고 있습니다. 위대한 세대는 제2차 세계 대전을 경험했지만 이와 같이 널리 퍼진 전염병은 아닙니다. 다른 세대(붐 세대, X세대 및 밀레니얼 세대)에게는 이 비극적인 시간만큼 무서운 것을 경험하지 못했습니다. 그렇기 때문에 당황하기 쉽습니다.
이것이 무서운 것처럼 우리가 예방 조치와 사회적 거리를 유지하여 건강을 유지한다면 이 전염병은 계속 진행될 것입니다. 우리는 높은 속도로 달리고 있고 경제는 멈출 수 없는 것처럼 보였지만, 우리는 항상 경기 침체가 어느 시점에서 일어날 것이라는 것을 알고 있었습니다. 우리는 역사상 가장 긴 강세장에 있었습니다. 아무도 팬데믹이 낙타의 등을 부러뜨리는 지푸라기일 것이라고 예상하지 못했습니다.
당신이 충분히 긴 시간 지평을 가진 사람이라면 폭풍우를 피하는 것이 가장 옳은 일입니다. 고령 고객은 일반적으로 더 많은 현금 준비금과 일반적으로 더 보수적인 투자를 하고 있습니다. 투자 기간이 짧을수록 유동성이 높아야 합니다.
고객들이 미친 듯이 전화를 걸어 팔라고 말할 때, 나는 지금 그들에게 "서류 손실"만 있다고 설명합니다. 즉, 시장이 안정되고 궁극적으로 반등할 때 그 손실이 지워진다. 그러나 시장이 하락할 때 매도하면 종이 손실이 실제 손실이됩니다. 신중한 투자 청산 전략은 의미가 있을 수 있으며 일반적으로 수입원이 필요한 사람들을 위해 이미 시행되고 있습니다. 공황 상태에 빠지는 반응은 거의 이치에 맞지 않습니다.
거의 모든 재무설계사에게는 전화를 걸어 모든 것을 팔도록 요구하는 한 명의 고객이 있을 것입니다. 다년간의 경험을 가진 공인 재무설계사이자 공인 재무전환가로서 저는 대부분의 사람들에게 다시 초점을 맞출 수 있습니다. 그러나 누군가가 전화를 걸어 전체 포트폴리오를 청산하기를 고집한다면, 내가 그들에게 "오프 레지"를 이야기하기 위해 사용하는 한 가지 최후의 수단이 있습니다.
나는 매우 정중하게 묻습니다. “제 조언에 반대하는 것이 그렇게 강하게 느껴지신다면 제가 대신 해주기를 바라는 내용을 글로 써 주시겠습니까? 판매 결정에 대한 적절한 문서가 있는지 확인하고 싶습니다."
믿거 나 말거나, 대부분은 대화 후에 서면 지침을 제공하지 않습니다. 아마도 그들은 두려움과 좌절감을 표출하기 위해 공명판이 필요했을 것입니다. 이는 매우 현실적입니다.
머리가 아닌 감정으로 투자하는 사람들이 은퇴 포트폴리오에서 치명적인 실수를 저지를 수 있다는 것을 업계에서는 여러 번 목격했습니다. 우리 직업은 "행동 금융"이라는 용어를 만들었습니다. 이 용어는 인간으로서 생각하는 것이 어떻게 재정 결정에 영향을 미칠 수 있으며 때로는 최악의 시기에 잘못된 행동을 하도록 이끕니다.
대화에서 벗어나는 데 도움이 필요하면 재무 설계사에게 연락하십시오. 이렇게 하면 이러한 시기에 자신을 보호할 수 있는 사람이 생깁니다.
합리적이고 당황하지 마십시오. 가장 중요한 것은 안전하고 건강하게 지내는 것입니다!
