은퇴 계획이 있는 경험 많은 투자자라 할지라도 때때로 기본 사항을 검토하여 여전히 양호한 상태인지 확인하는 것이 좋습니다.
가장 베테랑 선수도 신인과 함께 훈련을 위해 나타나는 야구 시즌의 시작과 같다고 생각하십시오. 기본 사항을 복습하고 문제를 해결하고 몇 가지 새로운 전략을 배우는 것은 결코 나쁘지 않습니다.
이것은 많은 사람들과 마찬가지로 귀하의 가장 큰 관심사가 귀하의 돈이 장기 은퇴 후에도 지속되는지 여부인 경우에 특히 그렇습니다. 금융 전문가로부터 격려의 말보다 더 많은 것이 필요할 수 있습니다. 새로운 코칭이 필요할 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.
재정 고문은 다양한 시나리오에 대한 탄력성을 테스트하고 잠재적인 문제 지점을 식별하기 위해 여러 검사를 통해 포트폴리오를 실행할 수 있습니다. 시장이 30% 하락하거나 특정 부문이 타격을 입는다면? 당신에게는 어떤 모습일까요? 예상치 못한 비용이 발생하면 얼마나 빨리 접근할 수 있습니까? 보유 자산에 대해 어떤 종류의 수수료를 지불하고 계십니까?
스트레스 테스트는 자산 조합을 분석하고 위험 허용 범위와 목표에 적합한지 결정할 수 있습니다. 유동성을 결정할 수 있습니다. 또한 라인업에 대한 견고하지만 비용이 저렴한 투자를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
여전히 일하고 급여를 받을 때 초점은 일반적으로 가능한 한 많은 홈런을 치는 축적에 있으며 일반적으로 주식에 크게 의존하는 포트폴리오에서 수행됩니다. 그러나 은퇴가 가까워지면 가진 것을 보호하는 것이 중요합니다. 이는 일반적으로 보다 보수적인 조합으로 전환하는 것을 의미하며 채권 및 연금을 포함하여 이를 수행하기 위해 선택할 수 있는 도구가 많이 있습니다.
끝날 때까지 끝난 것이 아닙니다. 모든 돈을 보호되고 보수적인 투자에 투자하면 인플레이션을 따라잡기 위해 필요한 성장을 놓치고 말년에 소득이 계속 흐르도록 할 수 있습니다. (80년대 중반에 당신의 조부모와 증조부모가 믿었던 두 자릿수 CD 수익률을 기억하십니까? 요즘 대부분의 CD가 APY 2% 미만을 지불하면서 많은 저축자들이 이것을 "실망의 증명서"라고 부릅니다.)
매수 후 보유 최고 실적을 달성한 경우 명단에 유지하고 싶을 수 있습니다. 그렇지 않은 경우, 귀하의 고문은 안정적인 수입원(꾸준히 성장하는 배당금 지급자)과 가치 안정성 모두를 제공하는 주식을 스카우트하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
사회 보장이나 직장 연금과 같은 보장된 소득원을 당연하게 여기지 마십시오. 귀하와 귀하의 배우자를 위해 이러한 지급액을 극대화하는 데 도움이 될 수 있는 전략이 있습니다. 그리고 Medicare 결정의 복잡성으로 인해 귀하의 필요를 가장 잘 해결할 플랜을 선택하지 못하게 하지 마십시오. Medicare Supplement 보험과 Medicare Advantage 플랜의 장단점과 65세가 되어도 여전히 일하고 있는 경우 보장에 대해 어떻게 해야 하는지에 대해 지식이 풍부한 전문가와 상담하십시오.
탐욕, 두려움, 안일함 등의 감정은 투자자로 하여금 실수를 하게 만들 수 있습니다. 시장이 좋아지면 더 보수적인 투자로 전환하는 것이 어려울 수 있습니다. 시장이 좋지 않을 때, 출혈을 멈추기 위해 모든 것을 포기하고 팔고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 올바른 계획을 세우면 김미와 불안을 모두 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
아무리 좋은 계획이라도 시대가 변하면 약간의 수정이 필요합니다. 수년 동안 퇴직자들은 포트폴리오에서 매년 인출할 금액을 결정하기 위해 "4% 규칙"에 의존했습니다. 이제 많은 고문들은 지침이 구식이라고 생각합니다. 사회 보장, 연금 및 저축과 같은 은퇴의 오래된 "세 발 달린 의자"도 마찬가지입니다. 오늘날 사회 보장의 미래는 불안정한 것으로 보이며 점점 더 적은 수의 회사가 근로자에게 연금을 제공하고 있습니다.
새로운 법률은 또한 변경을 필요로 합니다. 2015년 초당적 예산법(Bipartisan Budget Act)이 "신고 및 유예" 청구 전략을 종료했을 때 많은 기혼 부부는 사회 보장 혜택을 극대화할 수 있는 대안을 찾아야 했습니다. 올해 새로운 SECURE 법은 세금 유예 퇴직 계좌에서 돈을 인출, 기부 및 상속하는 것과 관련된 주요 규칙을 변경했습니다. 계획 업데이트에 도움을 요청할 준비를 하십시오.
은퇴 계획을 살펴본 지 오래되었거나 포괄적인 서면 계획을 받은 적이 없다면 우선적으로 고려하십시오. 현재 위치가 확실하지 않거나 은퇴하기에 충분한 자금이 걱정된다면 최신 재정 조언을 받아 모든 기반을 다지는 데 도움이 될 수 있습니다.
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Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
