이것은 젊은이와 노인 모두에게 투자자들에게 불안한 시기입니다.
11년 동안의 강세장에서 저축이 늘어나는 것을 즐겁게 지켜본 젊은 투자자들에게 이번 위기와 그에 따른 경기 침체에 대한 두려움을 경험한 것은 이번이 처음일 수 있습니다. 은퇴가 임박했거나 이미 은퇴한 사람들의 경우, 격동의 시장은 그들의 둥지를 줄이고 소득 계획에 큰 구멍을 남길 수 있습니다.
일부는 시장이 급락하자 도망치거나 아무 것도 하지 않을 것입니다. 강제로 선택해야 한다면 두 가지 옵션 중 후자가 더 나은 선택이라고 생각하는 경우가 많습니다. 상황이 개선될 때 다시 투자할 생각으로 공황 상태에서 매도하는 투자자는 시장의 최고의 날을 놓칠 수 있습니다.
그러나 시장이 요동칠 때 투자자가 할 수 있는 최선의 방법은 반드시 손에 앉아 있는 것만은 아닙니다. 다음은 은퇴 계획을 강화하기 위해 지금 실행할 수 있는 몇 가지 전략입니다.
장기 투자자에게 현재 시장 침체는 매수 기회입니다. Warren Buffett과 같은 투자자는 할인을 찾기 위해 이와 같은 시장 이벤트를 기다리는 것으로 유명합니다. 포트폴리오에 활력을 불어넣고자 하는 젊은 투자자들에게 적합한 전략입니다.
반등을 기다리는 동안 지출을 충당하기에 충분한 수입이 보장된 은퇴한 투자자들도 일부 거래를 찾고 싶어할 수 있습니다. 조사를 하고(또는 재무 고문과 상담) 관리가 잘되고 성장 잠재력이 있는 우수한 회사를 찾으십시오.
베이비 붐 세대에서 밀레니얼 세대에 이르기까지 모든 세대의 미국인은 은퇴를 대비하여 세금 이연 투자 계정(전통적인 IRA, 401(k), 403(b) 등)으로 저축하도록 훈련받았습니다. 너무 늦을 때까지 많은 사람들이 깨닫지 못하는 것은 그들이 그 돈을 인출하기 시작할 때 상당한 세금 청구서에 직면할 수 있다는 것입니다. 많은 고문들은 이미 고객에게 세금 유예 저축의 전부 또는 일부를 Roth IRA로 전환하고 세율이 낮은 동안 세금을 납부할 것을 촉구해 왔습니다(2025년 말에 종료될 예정인 개혁 덕분에).
낮은 비율을 활용하기 위해 Roth 전환을 고려하고 있다면 현재 시장 하락을 완료하기 위한 또 다른 넛지로 생각하지 않으시겠습니까? 지금 할 수 있고 세금을 내고 시장이 회복되면 자산이 면세 버킷에 축적되도록 할 수 있습니다. Roth IRA에서 인출하는 경우 59.5세 이상이고 계좌를 개설한 지 5년 이상이면 면세됩니다.
아직 받지 못했다면 많은 사람들이 코로나바이러스 원조, 구호 및 경제 안보법(CARES)의 일환으로 경기 부양 수표를 받고 있을 것입니다. 조정 총소득(AGI)이 $75,000 이하인 독신 신고자는 $1,200, AGI가 $150,000 이하인 부부 공동 신고자는 $2,400(17세 미만 자녀 1인당 $500)을 받습니다. 그 후에는 소득 $100당 지불액이 $5씩 줄어듭니다.
청구서에 그 돈이 필요하면 은행이나 비상 자금을 보관하는 곳에 넣어 두십시오. 그러나 필요하지 않은 경우 Roth 전환을 선택하는 경우 돈을 사용하여 "할인" 주식을 구입하거나 IRA 인출에 대한 세금을 납부하는 것을 고려할 수 있습니다.
CARES 법은 또한 퇴직자가 2020년에 세금 이연 계정에서 공제해야 하는 필수 최소 분배(RMD)를 면제합니다. 퇴직자가 2020년 세금 청구서를 줄이는 데 도움이 되도록 설계된 이 면제는 혜택을 받을 수 있는 사람들에게도 기회를 제공합니다. 로스 전환. 분명히 Roth 전환은 소득세 목적상 롤오버로 취급되며 RMD는 롤오버될 수 없습니다. 그러나 올해에 이미 지불할 것으로 예상한 금액이나 그 일부를 Roth 계정에 넣을 수 있습니다.
다시 말하지만, 이 전략은 올해 일상적인 지출을 충당하기 위해 돈이 필요하고 더 낮은 세금 청구서의 혜택을 받을 수 있는 사람들을 위한 것이 아닙니다. 그러나 앞으로 세금이 인상될 것으로 예상되는 경우(많은 전문가들이 그러함), 이것은 알을 보호하는 데 도움이 되는 방법입니다.
5년 동안 분배되도록 설정된 비배우자 IRA를 상속받은 경우 더 낮은 소득 연도에 더 낮은 세율을 활용하기 위해 이러한 인출을 가속화할 수 있습니다. 자금이 분배되고 세금이 지불되면 원하는 대로 돈을 처리할 수 있습니다. 생활비로 필요하지 않은 경우 자격이 없는 중개 계좌, 연금 또는 기타 투자에 예치할 수 있습니다.
높은 대학 교육 비용으로 자녀나 손자를 도울 방법을 찾고 있었다면 지금이 세금 혜택이 있는 529 저축 계획으로 더 많은 돈을 벌 수 있는 시간이 될 수 있습니다. 계획은 주마다 다르지만 일반적으로 계좌 보유자는 다양한 투자 옵션 중에서 선택할 수 있으며 많은 사람들이 수혜자가 나이가 들어감에 따라 더 보수적이 되는 목표 날짜 펀드를 제공합니다. 이 계획은 적격 교육 비용으로 저축이 사용될 때 세금 유예 성장 잠재력과 비과세 인출을 제공하며 일부 주에서는 기부금에 대해 주 소득세 공제를 제공합니다. 부동산 계획 혜택도 있을 수 있습니다. (일부 계획에는 최소 기여금이 있지만 경기 부양비는 시작하기에 충분해야 합니다.)
이러한 전략 중 일부는 복잡할 수 있으며 전문가의 도움이 필요할 수 있습니다. 그러나 지금 할 수 있는 이러한 움직임은 앞으로의 삶을 개선할 수 있습니다. 두려움이나 불확실성으로 인해 재정적 미래를 보장하는 데 필요한 일을 하지 못하게 하지 마십시오.
Kiplinger.com에서의 출연은 유료 PR 프로그램을 통해 얻었습니다.
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Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
