은퇴의 길에 무작위 벤치마크를 맹목적으로 따르지 마십시오.

투자 벤치마크는 길에서 지나가는 임의의 표지판과 같습니다.

때로는 정보 제공용입니다. 때로는 재미있습니다. 하지만 너무 자주, 그것들은 완전히 산만해집니다.

그리고 잘못된 것에 너무 많은 초점을 맞추면 결국 가고자 하는 곳에 도달할 기회를 잃게 될 수 있습니다.

불행히도 투자자들은 너무 자주 그렇게 합니다. 그들의 관심은 S&P 500 지수와 같이 그들 또는 그들의 계획에 반드시 적용되지 않는 벤치마크에 의해 전환되며, 이는 그들을 잘못된 길로 이끌 수 있습니다. 갑자기 그들은 안전 지대를 벗어나 생각보다 빨리 운전하고, 사고를 당하거나 연료가 바닥날 위험이 더 있음에도 불구하고 자신이 가고 있는 길에서 급회전을 할 수도 있습니다.

귀하의 투자 전략이나 귀하의 고유한 요구 사항과 관련이 없는 경우 지수 또는 다른 사람의 포트폴리오 결과와 비교하여 귀하의 진행 상황을 지속적으로 확인하는 것은 의미가 없습니다. 모니터링해야 하는 유일한 측정값은 자신의 목표, 위험 허용 범위 및 일정과 관련하여 어떻게 하고 있는지입니다.

다음은 은퇴를 앞두고 생각하고 계획해야 할 몇 가지 사항입니다.

1. 목적지는 어디입니까?

많은 사람들이 은퇴 후 어디로 갈지 모릅니다. 그들은 더 이상 정기적인 급여가 없을 때 대체해야 할 수입에 대해 생각조차 하지 않았습니다. 이것이 출발점입니다. 원하는 라이프스타일을 갖기 위해 투자에서 얼마를 끌어야 할까요? 언제 은퇴를 희망합니까? 몇 년 동안 자신의 급여를 만들 것으로 예상하십니까? 돈은 어디서(사회 보장, 연금, 401(k), Roth IRA 또는 기타 출처), 그리고 어떤 순서로 올까요?

소득 계획은 은퇴 시 로드맵이 될 것이지만 목표를 향해 나아가는 데 도움이 될 것입니다.

2. 얼마나 빨리 또는 느리게 가고 싶습니까? 또는 필요합니까?

어디로 가고 있는지 알게 되면 위험과 보상에 따라 여정에 적합한 투자를 선택할 수 있습니다. 지나치게 공격적인 전략에 뛰어들면 목적지에 더 빨리 도달하거나 전혀 도달하지 못할 수도 있습니다. 반대로 너무 보수적인 전략은 결국 필요한 수준에 미치지 못하거나 장기간의 은퇴 기간 동안 인플레이션을 따라가지 못할 수 있습니다.

포트폴리오 믹스를 결정하려면 위험 허용 범위와 위험 용량을 모두 아는 것이 중요합니다. 주식, 채권 및 기타 투자를 적절하게 조합하면 제 시간에 좋은 상태로 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

3. 필요 이상으로 연료를 소모하고 있습니까?

세금 효율성을 은퇴 계획의 일부로 만드는 것은 필수적입니다. 즉, 각 투자에 세금이 부과되는 방법과 시기를 살펴보고 주머니에 더 많은 돈을 보관할 수 있는 변경을 수행해야 합니다.

퇴직금의 대부분이 세금 유예 퇴직 계좌(예:401(k), 403(b) 등)에 투자되어 있습니까? 그렇다면 일부 자금을 Roth IRA로 전환할 수 있습니다. 몇 년 동안 지금 세금을 납부하고 걱정 없이 앞으로 나아가십시오.

사회 보장 혜택에 대해 세금을 내야 하는 세금 범위에 속하게 될 것입니까? 그 임계값은 매우 낮으며 매년 "통합 소득"(조정 총 소득 + 비과세 이자 + 사회 보장 혜택의 절반)을 기준으로 합니다. 예를 들어, 합산 소득이 $32,000 ~ $44,000인 부부가 공동으로 신고하는 경우 사회 보장 소득의 최대 50%에 대해 세금을 내야 합니다. 그리고 합산 소득이 $44,000 이상이면 급여의 최대 85%에 대해 세금을 납부할 것으로 예상할 수 있습니다. 메디케어 지불은 또한 소득 수준에 영향을 받을 수 있습니다. 그리고 장단기 자본 이득은 은퇴 후에도 포트폴리오에 남을 투자를 선택할 때 고려해야 할 또 다른 요소입니다.

4. 몇 가지 구덩이에 대한 준비가 되셨습니까?

예상치 못한 비용(고가의 집 및 자동차 수리, 의료 및 치과 비용, 특히 장기 요양 필요)은 은퇴 계획을 취소할 수 있습니다. 그러나 많은 사람들이 그 비용을 어떻게 충당할 것인지에 대한 아무런 전략 없이 차를 몰고 있습니다. 종종 그들은 장기 요양 보험이나 장기 요양 옵션이 포함된 보험과 같이 결코 사용하지 않을 수 있는 것에 대해 비용을 지불하고 싶지 않다고 말합니다. 그러나 돈이 필요할 때 어디서 오는지 알면 여행의 스트레스가 줄어들 것입니다.

5. 뒤에 오는 사람들을 위해 길을 닦으시겠습니까?

당신의 목표 중 하나는 유산을 남기는 것일 수 있으며, 그 역시 계획이 필요합니다. 특히 사랑하는 사람에게 막대한 세금 부담을 지우는 것을 피하고 싶다면 더욱 그렇습니다. 이것은 항상 은퇴 여정의 까다로운 부분이었습니다. 그러나 새로운 SECURE Act는 많은 수혜자들이 배당금을 받고 세금을 납부해야 하는 시간을 단축하기 때문에 앞으로의 길을 주시하는 것을 더욱 필수적으로 만들었습니다. 상속된 IRA에. 재정 고문 및/또는 부동산 변호사가 가족에게 적합한 경로를 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.

예, 고려해야 할 사항이 많습니다. 그러나 일단 은퇴 계획을 수립하고 나면 필요한 유일한 기준을 갖게 된다는 점을 명심하십시오. 투자가 미래 자금을 조달하는 데 필요한 것을 제공하고 있다면 필요에 따라 성과를 낼 가능성이 큽니다. 그렇지 않은 경우 조정할 수 있습니다. 당신의 처남이나 동료가 도중에 당신을 추월하거나 임의의 인덱스가 당신을 원하는 차선에서 밀어내더라도 걱정할 필요가 없습니다. 포트폴리오는 우선 순위를 반영해야 하며 이러한 목표를 달성하기 위해 계속 순조롭게 진행해야 합니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.

Kiplinger.com의 출연은 유료 PR 프로그램을 통해 얻은 것입니다.
SEC 등록 투자 자문 회사인 Lake Point Wealth Management, LLC를 통해 제공되는 투자 자문 서비스. Lake Point Advisory Group, LLC를 통해 제공되는 보험 서비스.
여기에 포함된 정보는 참고용입니다. 세금, 법률 또는 투자 조언을 제공하기 위한 것이 아니며 이에 의존해서는 안 됩니다. 여기에 포함된 특정 정보를 기반으로 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다.

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