근무 기간(투자 인생의 축적 단계) 동안 경로는 매우 명확합니다.

당신은 돈을 번다. 당신은 그 돈의 일부를 저장합니다. 저축한 돈이 늘어납니다.

그리고 그게 다야. 그렇지 않을 때까지.

퇴직 후 열심히 일한 알로 살게 되면 당연히 큰 변화가 필요하게 됩니다. 그리고 다음 세 가지 목표를 염두에 두고 약간의 계획을 세워야 합니다.

• 신뢰할 수 있는 수입원을 마련해야 합니다. 계획을 세울 때 사회 보장 및 연금을 포함한 신뢰할 수 있는 출처에서 일상 비용을 충당할 수 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 그렇게 하지 않거나 두 가지 혜택을 합친 것보다 더 많이 필요로 하는 경우 연금* 또는 기타 고정 수입원으로 그 격차를 메우는 것을 고려할 수 있습니다.
• 잠재적으로 치명적인 시장 침체로부터 자금을 보호해야 합니다. 돈을 벌고 있고 앞으로 몇 년이 더 남았을 때 시장 손실을 만회할 시간이 있습니다. 그러나 은퇴 후 경기 침체는 특히 처음 몇 년 내에 발생하는 경우 치명적일 수 있습니다. 포트폴리오의 일부는 항상 보호되어야 합니다. 모든 투자에는 위험이 있지만 일부는 머니 마켓 계좌, 채권 또는 CD와 같은 다른 것보다 더 안전합니다. 투자 외에 보험을 고려하는 경우 고정 연금은 시장 손실로부터 원금을 보호합니다. (각 옵션의 장단점에 대해 재정 고문과 상담하십시오.)
• 인플레이션을 앞지르기 위해 계속해서 돈을 늘리고 싶을 것입니다. 소득 계획을 세울 때 성장 잠재력이 있는 투자를 포함하는 것이 중요하므로 나이가 들어도 구매력을 유지할 수 있습니다. 지나치게 공격적인 전략이 불안정한 시장에서 문제를 일으킬 수 있는 것처럼, 너무 보수적인 전략은 주식의 잠재적인 수익을 놓칠 수 있습니다.

보장 소득 평가부터 계획 시작

이 세 가지 핵심 요소 각각은 귀하의 포트폴리오에 포함될 수 있지만 귀하와 귀하의 고문이 이들을 어떻게 조합하느냐가 궁극적인 성공을 결정하는 데 도움이 될 것입니다.

Morningstar Investment Management의 퇴직 리서치 책임자인 David M. Blanchett은 최근 Journal of Financial Planning에 기고했습니다. 그의 검토에 따르면 "고려된 변수 중 기존 보장 소득 금액이 예상 안전 초기 인출율에 가장 큰 영향을 미쳤다"고 밝혔습니다. 동의합니다. 이미 보장된 소득이 얼마나 되는지 결정한 다음 여전히 필요한 금액과 출처를 결정하는 것이 모든 소득 계획의 기초입니다.

그 다음에는 보존과 성장 사이의 불안정한 균형이 이루어집니다.

퇴직을 위한 버킷 시스템 활용

저는 은퇴를 5년 기간으로 나누는 시스템을 사용하고 싶습니다. 예를 들어 65세에서 70세, 70세에서 75세, 75세에서 80세 등입니다. 저는 성장 자산을 20년 또는 25년 후의 마지막 버킷에 넣는 것을 제안합니다. 그리고 침체가 있는 경우 특정 버킷에서 인출하지 마십시오. 최종 버켓(성장 버켓)에서 돈을 잃는 경우 수입 보장과 보호 자산에 계속 의존할 수 있기 때문에 필요하기 전에 이를 다시 쌓을 수 있는 더 많은 시간을 갖게 됩니다.

그리고 그것이 결론입니다. 그렇지 않습니까? 당신은 당신의 돈이 당신이 가지고 있는 동안 지속되기를 원합니다.

지금 고문과 협력하여 목표를 확인하고 소득 창출 금융 상품을 적절히 조합하여 전략을 세우십시오. 정기적으로 검토하여 여전히 적합한지 확인하십시오. 그리고 확실한 계획이 있다는 것을 알고 은퇴를 즐기십시오.

* 연금 상품 보증은 발행 보험사의 재정 건전성과 클레임 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다.

프리랜스 작가 Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.

Philip Detlefs는 FINRA/SIPC 회원인 Madison Avenue Securities, LLC(MAS)를 통해 증권을 제공합니다. MAS와 투자운용그룹은 계열사가 아닙니다.