많은 미국인들은 길고 가치 있는 은퇴를 꿈꿉니다. 그리고 수명이 늘어남에 따라 20~30년을 은퇴 생활로 보낼 수 있다는 전망은 많은 사람들에게 가능성의 영역 내에 있습니다. 황금기에 더 많은 시간을 보내는 것이 이상적이기는 하지만 재정에 관해서도 신중한 계획이 필요합니다. 결국, 당신은 당신의 돈이 당신이하는 동안 지속되기를 원하십니까?
그러나 한 가지 중요하지만 종종 간과되는 요소는 인플레이션이 신중하게 저축한 퇴직 기금에 미치는 영향입니다. 10~20년 전에 식료품 구입에 얼마를 지불했는지 기억하십니까? 지금에 비하면 비교적 저렴했다. 시간이 지날수록 식료품이나 휘발유와 같은 일상적인 것들은 더 비싸집니다. 물가상승률이 3%라도 24년 안에 생활비가 2배가 될 수 있습니다. 그것은 일부 사람들의 은퇴 기간입니다! Allianz Life*의 Retirement Risk Readiness Study에 따르면 미국인의 절반 이상(57%)이 인플레이션으로 인해 기본 퇴직 비용을 감당할 수 없을 것이라고 걱정하고 있는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
이 문제는 다른 비용보다 훨씬 빠른 속도로 증가하는 의료 비용과 관련하여 특히 문제가 됩니다. 동일한 Allianz 라이프 스터디에 따르면 퇴직자의 절반 이상(52%)이 의료비 증가를 퇴직 보장에 대한 가장 큰 위험 중 하나로 생각한다고 말했습니다. 또한 이러한 비용은 향후 10년 동안 매년 평균 5.5%씩 증가할 것으로 예상됩니다.
미국인들이 은퇴 비용 증가에 대해 걱정하고 있다는 것을 알고 있지만, 금융 전문가와 인플레이션의 영향에 대해 논의하고 있다고 응답한 사람이 4분의 1 미만(24%)이기 때문에 이러한 우려를 해결하기 위해 많은 조치를 취하지 않는 것 같습니다. 이는 특히 적절한 위험 완화와 건전한 퇴직 전략으로 이러한 우려의 대부분을 해결할 수 있기 때문에 고통스러운 수치입니다.
스스로 날개를 달고 상승하는 비용을 헤쳐나갈 수 있다고 생각한다면 다시 생각하십시오. 사회 보장의 연간 인상액은 일반적으로 자체적으로 인플레이션을 따라잡기에 충분하지 않습니다. 예를 들어, 2021년 생계비 조정(COLA)은 1.3%에 불과하여 매달 가스 탱크 비용보다 적습니다.
일반적으로 이러한 생활비 상승을 설명하고 퇴직 비용 증가를 해결할 수 있는 퇴직 전략을 조기에 수립하는 것이 좋습니다. 명목 인플레이션조차도 복리로 인해 퇴직에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 재정 전문가와 협력하여 귀하와 귀하의 목표에 맞는 솔루션을 만들 수 있으며 나이가 들어감에 따라 대부분의 비용을 차지하는 증가하는 의료 비용도 해결할 수 있습니다. 이는 소셜 시큐리티 수당을 받기 위한 전략을 조정하거나 일부 연금이 기본 제공 또는 추가 비용 라이더를 통해 제공할 수 있는 것과 같이 은퇴 후 소득 잠재력을 높일 수 있는 옵션을 모색하는 것을 의미할 수 있습니다.
지금 전략을 세우면 인플레이션으로 인한 위험을 완화하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 앞으로의 스트레스도 완화할 수 있습니다.
인플레이션 비용 관리는 누구에게나 복잡할 수 있습니다. 그러나 나이가 들면서 그것은 훨씬 더 어려운 일이 될 수 있습니다. 현실은 우리 중 많은 사람들이 나이가 들면서 은퇴 후반기에 접어들면서(또는 어떤 경우에는 그 이전에도) 인지 능력이 저하될 가능성이 있다는 것입니다. 이것은 우리가 나이가 들어감에 따라 복잡한 재정 및 퇴직 문제를 탐색하는 것이 훨씬 더 어려워질 수 있음을 의미합니다. 사실, 일부 연구에서는 인지 감소가 금융 이해력의 "상당한" 감소와 직접적으로 연결되어 있음을 확인합니다.
노화와 잠재적인 인지 쇠퇴에 직면하는 것은 재미가 없지만 여기서 현실적인 접근 방식을 취하는 것이 중요합니다. 이것은 지금 계획을 세우는 것이 장기적으로 도움이 될 수 있는 또 다른 이유일 뿐입니다. 그리고 귀하의 재정 상황을 이해하는 재정 전문가의 지원에 의존하는 것은 엄청난 도움이 될 수 있습니다. 변호사와 협력하여 위임장 및 기타 유산 계획 문서를 준비하는 것은 계획 과정의 또 다른 중요한 단계입니다.
이것은 압도적으로 들릴지 모르지만 적절한 계획으로 조기에 완화할 수 있는 퇴직 위험입니다. 인플레이션에 대처할 준비를 하고 노령화의 영향을 이해하면 편안하고 원하는 조건으로 삶을 영위할 수 있는 훨씬 더 나은 위치에 놓이는 데 도움이 될 것입니다.
연금은 세금 유예 성장 잠재력, 축적 단계 중 사망 혜택, 은퇴 시 보장된 소득 흐름을 제공하여 장기 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
*Allianz Life는 2020년 1월 연간 가구 소득이 $50,000 이상(단독)/$75,000 이상인 인접한 미국의 25세 이상 개인 1,000명을 대상으로 전국적으로 대표되는 표본을 대상으로 2020년 1월 온라인 설문 조사인 2020 은퇴 위험 준비 연구를 실시했습니다. (결혼/파트너) 또는 $150,000의 투자 가능 자산.
