직장에서 매우 성공적인 많은 여성들은 여전히 자신의 재산으로 무엇을 할 것인지 논의하고 계획할 때 자신감이 부족하다고 생각합니다. 어디로 문의해야 할지 모르겠다면 신뢰할 수 있는 재정 고문이 귀하의 자금에 대해 권한 있는 결정을 내리는 데 도움이 되는 귀중한 자원이 될 수 있습니다.
많은 여성들과 함께 일하면서 여성이 장기 재정 계획을 세울 때 고려해야 할 몇 가지 반복되는 주제를 관찰했습니다. 다음은 모든 여성이 자신의 고문과 논의하는 것을 고려해야 하는 몇 가지 다른 주제입니다.
통계적으로 여성은 더 오래 산다. Statista에 따르면 2020년 미국에서 태어난 여성의 평균 기대 수명은 81세로 남성은 76세에 불과합니다. 이것은 미국의 모든 여성이 상대적으로 더 긴 은퇴를 위해 저축해야 한다는 것을 의미합니다.
65세에 은퇴하는 두 사람의 예를 생각해 보십시오. 둘 다 은퇴 첫날부터 매년 $70,000를 지출하기를 원합니다. 그들은 은퇴 저축으로 6%의 수익을 얻을 것으로 추정하고 각자 자신에게 연간 3%의 생활비 조정을 제공하기를 원합니다. 남자가 76세까지 산다면 은퇴할 때까지 대략 $670,000를 저축해야 합니다. 여성이 81세까지 산다면 그 추가 년을 충당하기 위해 추가로 $240,000를 저축해야 합니다.
물론, 이 기대 수명 수치는 여전히 평균에 불과하므로 이보다 더 오래 살 가능성이 있습니다. 연구에 따르면 더 높은 수준의 교육과 부를 얻은 개인의 기대 수명이 더 길기 때문에 장기 재무 계획에 장수를 고려해야 합니다.
은퇴 후 지출할 금액을 매년 일시불로 생각하는 것이 가장 쉬울 수 있지만, 시간이 지남에 따라 돈을 사용하는 방법은 시간이 지남에 따라 변하는 경향이 있습니다. 유연한 퇴직 계획은 다양한 지출 범주를 살펴보고 시간이 지남에 따라 조정해야 합니다. 예를 들어, 모기지론이 상환되면 주택 비용은 축소하지 않는 한 일반적으로 크게 변하지 않습니다. 반면에 많은 은퇴자들은 은퇴 초기에 여행과 여흥에 더 많이 지출하고 나이가 들어감에 따라 지출을 줄이며 가족과 자선단체에 기부하는 금액은 늘립니다.
일반적인 생활비를 고려하는 것 외에도 고문과 잠재적인 의료 비용에 대해 논의하는 것도 중요합니다. 경험 많은 조언자가 의료 비용을 추정하고 발생할 수 있는 비용을 충당하는 방법을 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
Medicare로의 전환은 가급적이면 65세가 되기 전에 조언자와 상의해야 합니다. 많은 사람들이 Medicare가 무료이며 모든 것을 보장할 것이라고 잘못 생각하지만 지불해야 할 보험료, 본인 부담 비용 및 의료 비용이 있습니다. 치과, 안과 및 장기 치료와 같이 Medicare에서 보장하지 않는 것입니다.
은퇴 이정표와 건강 고려 사항이 전체 지출 계획에 영향을 미치므로 신뢰할 수 있는 재정 고문 및 사랑하는 사람들과 열린 소통 라인을 유지하는 것이 중요합니다. 귀하와 귀하의 파트너가 공동 자산 계획을 가지고 있거나 귀하의 재정 생활이 뒤섞인 경우, 양 당사자가 서로의 재정 목표를 완전히 이해하고 필요한 경우 중요한 문서 또는 계정에 액세스할 수 있는지 확인하십시오.
미국에서는 모든 간병인의 약 2/3가 여성이며 재정에 큰 영향을 미칩니다. 여성은 종종 자녀, 배우자 및/또는 연로한 부모에 대한 1차 양육 책임을 맡습니다. 그들은 또한 남성보다 경력을 조정하거나 전문 직장에서 휴식을 취하여 가족을 돌볼 가능성이 높으며, 이는 평생 임금, 저축 및 사회 보장 혜택에 영향을 미칩니다.
언젠가 나이 든 사랑하는 사람의 가족 간병인이 될 것으로 예상된다면, 그것이 당신에게 무엇을 의미할 수 있는지에 대해 나중에 생각하기 시작하는 것이 좋습니다. 귀하의 부모가 건강 응급 상황에 처한 경우, 부모가 어떻게 보살핌을 받기를 원하는지 알고 있습니까? 보험 카드, 의료 대리인 및 영구 위임장 사본을 어디에서 찾을 수 있는지 알고 있습니까? 부모는 물론이고 자신의 죽음에 대해 생각하는 것을 좋아하는 사람은 아무도 없지만, 시간을 내어 부모와 대화를 통해 미리 계획을 세우면 위기가 닥쳤을 때 모든 사람의 불안을 크게 줄일 수 있습니다.
불행하게도 여성은 종종 스스로 간병인이지만 나중에 자신의 간병 계획을 간과하는 경우가 많습니다. 기본적인 법적 문서 세트(예:유언장, 영구 위임장, 의료 대리인 및 생존 유언장)를 준비하는 것이 좋은 첫 번째 단계이지만 미래에 도움이 필요한 물류를 생각하는 것이 훨씬 좋습니다. 신뢰할 수 있는 재정 고문이 계획을 세우고 재정 문제를 정리하고 사랑하는 사람에게 원하는 것을 전달하여 황금기에 사랑하는 사람과 스트레스를 줄이는 데 도움을 줄 수 있습니다.
자선 기부 공제는 과세 소득을 낮추는 방법으로 오랫동안 선호되어 왔지만 2017년 세금 감면 및 고용법(TCJA)으로 많은 것이 바뀌었습니다. TCJA는 표준 공제를 높이고 항목별 공제 기준을 높였습니다.
재정 고문은 귀하가 선호하는 자선 단체에 계속 기부하면서 과세 소득을 낮출 수 있도록 전략을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 고려해야 할 인기 있는 솔루션 중 하나는 일반적으로 몇 년에 걸쳐 기부되는 여러 세금 공제 가능한 자선 기부금을 "묶음"하여 하나의 과세 연도로 통합하는 것입니다. 또한 기부자 조언 기금을 사용하면 1년에 거액의 기부금을 항목별로 분류할 수 있지만 시간이 지남에 따라 자선 단체에 유연하게 분배할 수 있습니다.
재무 계획은 은퇴를 위한 주식과 채권을 관리하는 것만이 아닙니다. 투자 전략, 세금 및 유산 계획, 개인 목표, 위험 감수성 등이 혼합되어 있습니다. 가치 있는 재정 고문은 재정 상황에 대해 종합적으로 생각하고 유산 계획 수립부터 적절한 수준의 보험 보장에 이르기까지 각 부분이 계획되도록 도와줄 수 있어야 합니다.
개인 트레이너 또는 전문 코치와 협력하는 것처럼 신뢰할 수 있고 지식이 풍부한 조언자와 협력하면 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 과정에는 노력이 필요하지만, 사려 깊은 재정 계획이 제공하는 최종 결과와 마음의 평화는 그만한 가치가 있습니다.
