401(k)를 최대한 활용하려면 지금 고문을 고용하십시오

고용주가 후원하는 401(k) 플랜은 직원에게 퇴직 계좌에 기여하고 세금 혜택을 받고 고용주로부터 상응하는 기여금을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 일반적으로 고용주는 직원이 선택할 수 있는 투자 옵션 목록을 제공하지만 직원은 해당 메뉴 밖에서 선택할 수 없습니다. 그러나 많은 직원들이 401(k) 계획의 구조를 완전히 이해하지 못하고 있습니다. 최근 J.P. Morgan의 2021년 정의 기여 설문조사에 따르면 정보 과부하로 인해 많은 참가자가 더 많은 지침을 받거나 "나를 위해 수행" 옵션을 원하고 있습니다.

401(k) 계정을 관리하는 것은 많은 사람들에게 시간이 많이 걸리고 겁이 날 수 있습니다. 그들은 일을 하고 가족을 돌보기에 바쁘고 단순히 계정을 관리할 시간이나 전문 지식이 없습니다. 운 좋게도 점점 더 많은 미국 고용주(40%)가 직원들에게 회사가 선택한 플랜 메뉴에만 투자하는 대신 401(k) 내에서 "자기 주도 중개 계좌"(SDBA)를 개설할 수 있는 옵션을 제공하고 있습니다. .

고용주가 설정하는 방법에 따라 SDBA는 직원이 퇴직 계획 계정을 관리하기 위해 제3자 투자 고문을 고용하도록 허용할 수 있습니다. 이를 통해 직원은 제한된 계획 메뉴를 벗어난 투자를 선택할 수 있으며 여러 번 자체적으로 또는 선택한 투자 고문의 도움을 받아 개별 주식을 사고파는 것을 허용합니다. 또한 고용주가 설정하는 방법에 따라 현재 직원의 401(k) 계정에서 자동으로 나오는 일반적인 투자 및 관리 수수료와 마찬가지로 투자 고문 수수료는 직원의 401(k) 플랜 계정에서 직접 나올 수 있습니다. .

앞서 언급한 이유로 401(k) 플랜이 부족하고 고용주가 SDBA를 제공하는 경우, 고문을 찾는 것이 올바른 길일 수 있습니다. 고문과 함께하면 은퇴 계획을 최적화하고 전반적인 재정 목표를 달성할 수 있는 더 나은 위치에 설 수 있습니다.

고문을 고용해야 하는 이유

Harris 설문 조사에 따르면 재정 고문이 없는 미국인의 44%가 2020년의 충격적인 사건 이후 재정 고문 참여를 재고하고 있습니다. 현재 팬데믹의 영향은 더 많은 미국인이 재정적 건강을 재평가하도록 영향을 미쳤을 수 있으며 재정 고문은 앞으로 가질 수 있는 최고의 자산 중 하나가 될 것입니다.

이러한 전망을 통해 SDBA 고문은 장기 목표를 달성하기 위해 투자 전략을 강화하는 데 집중할 수 있습니다. 자신의 경험과 지식을 통해 자신의 경력 목표를 추구할 때 맞춤형 은퇴 자산 계획을 세우는 데 도움을 줄 것입니다.

이렇게 하면 자신의 전문가가 귀하를 위해 일하고 그들이 경력을 통해 얻은 지식을 적용하여 귀하에게 도움이 됩니다.

독립 고문을 고용하기에 적절한 시기는 언제입니까?

소득 수준이 올라갈수록 정보에 입각한 투자 의사 결정이 더 필요합니다. SDBA가 제공하는 광범위한 투자 선택은 금융 서비스, 기술 또는 에너지와 같은 여러 부문에 투자할 수 있음을 의미합니다. 성장하는 5G 또는 블록체인 기술 산업에 참여하고 싶을 수도 있습니다. 탐색해야 할 것이 더 많기 때문에 경험이 풍부한 투자자가 아니라면 포트폴리오를 더 잘 관리하기 위해 경험 많은 고문을 고용하는 것이 현명합니다.

401(k) 플랜이 SDBA를 제공하는지 여부와 조건을 먼저 확인하는 것이 중요합니다. 그것은 뮤추얼 펀드의 더 넓은 메뉴까지 투자 선택을 열어주지만 여전히 제한적입니까? 아니면 더 넓은 범위의 뮤추얼 펀드, ETF 또는 주식과 채권을 살 수 있도록 투자 선택을 더 많이 열어 줍니까? 그것은 당신이 당신 자신의 고문을 고용할 수 있게 하고, 당신의 계정에서 고문 수수료를 지불할 수 있게 합니까? 선택한 고문이 이러한 질문에 답하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

SDBA 옵션의 인기를 얻으면서 제한된 회사 선택 투자 메뉴에 비해 투자자가 더 많은 문제에 노출됩니다. 그 중 하나는 더 다양한 투자 옵션을 가지고 있어 혼란스러울 수 있습니다. 그러나 그러한 선택을 하는 것이 SDBA의 목적이며, 혼란과 우려 사항을 고문에게 "아웃소싱"할 수 있습니다.

SDBA 옵션이 있는 원래 이유는 DIY 투자자를 위한 것이지만 직원이 보다 맞춤화된 계획을 얻고 다른 사람이 대신 관리하도록 하는 훌륭한 수단으로 판명되었습니다.

전진

직원이 관리하는 401(k)가 어떤 사람들에게는 좋은 투자 도구가 될 수 있지만, 맞춤형 투자 선택이나 보다 적극적인 금융 옵션을 원하지만 시간과 에너지가 없는 사람들에게는 독립적인 고문을 고용하는 것이 최선의 선택입니다. 프로세스에 전념할 수 있습니다.

Mid Atlantic Capital Corporation(MACC)을 통해 제공되는 증권. 회원 FINRA/SIPC. 등록된 투자 고문인 GWM Advisors LLC DBA Goss Advisors를 통해 제공되는 투자 조언. Goss Advisors와 Pastor Financial Group은 MACC의 계열사이며 NewEdge Capital Group LLC의 공동 통제 하에 있습니다.
이 기사에 표현된 모든 의견은 작성자의 의견이며 반드시 GWM Advisors LLC, Mid Atlantic Capital Corporation 또는 NewEdge Capital Group LLC의 의견을 나타내는 것은 아닙니다. 여기에 제공된 정보는 정보 제공 및 교육 목적으로만 제공되며 특정 보안이나 서비스를 권유하기 위한 것이 아닙니다.

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