은퇴가 다가옴에 따라 귀하는 귀하의 수치를 검토했으며 아마도 귀하가 보고 있는 것에 대해 기분이 좋을 것입니다.

종합적인 계획이 있습니다. 세금을 계산하는 것. 시장 위험으로부터 귀하를 보호하고 일상적인 월 지출을 처리할 수 있는 전략적 형태의 수입을 제공합니다. 그리고 아마도 여유 시간이 더 생겼을 때 확인하고 싶은 버킷리스트 항목의 추가 비용까지.

그러나 그 모든 계획에도 불구하고 귀하의 퇴직 소득 계획에는 중요하고 막대한 비용이 누락될 수 있습니다.

장기 요양.

그렇다면 혼자가 아닙니다. 많은 퇴직자들과 불행히도 그들에게 조언하는 많은 금융 전문가들은 이 주제가 중요하다는 데 실질적으로 모두가 동의함에도 불구하고 그 주제를 피합니다. Genworth의 연간 치료 비용 연구에 따르면 65세 이상 인구의 약 70%는 어느 시점에서 장기 치료가 필요하며 그 치료 비용은 압도적일 수 있습니다. 미국에서 생활 보조 시설의 평균 월 비용은 $4,300입니다. 요양원 개인실의 월 평균 비용은 $8,821입니다.

분명히, 빨리 쌓일 수 있는 비용으로, 은퇴를 뒷받침하는 돈을 훔치고 상속인에게 남기고 싶은 유산을 쓸어버릴 수도 있습니다.

고문과 고객은 눈을 마주치지 않습니다

불행히도 이 문제에 대해 금융 전문가와 고객 사이에는 단절이 있습니다. 링컨 파이낸셜 그룹(Lincoln Financial Group)의 연구에 따르면 고문은 고객의 48%와 장기 요양에 대해 이야기한 적이 있지만 단 38%의 고객만이 이 주제에 대해 상담했다고 말했습니다.

더욱 당혹스러운 것은 거의 모든 고문(98%)이 가족이 장기 요양에 대해 논의하는 것이 필수적이라고 말했고 96%는 재정 계획의 중요한 부분이라고 말했습니다. 마찬가지로 소비자 측면에서도 미국인의 96%가 장기 요양 계획을 세우는 것이 중요하다고 말하지만 17%만이 계획을 하고 있습니다.

말하기 쉽지 않은 이유

그렇다면 이러한 단절의 원인은 무엇이며 장기 치료가 모든 고문과 모든 고객 간의 대화 주제가 아닌 이유는 무엇입니까?

몇 가지 요인이 작용하며 아마도 가장 중요한 것은 많은 금융 전문가에게 주요 초점이 고객이 퇴직금을 모으는 데 도움이 되는 경향이 있다는 것입니다. 그러나 그것은 클라이언트의 포괄적인 요구를 해결하지 못합니다. 고객에게 완전히 서비스를 제공하기 위해 고문은 고객이 인생의 은퇴 단계로 넘어갈 때 존재하는 고유한 문제에 대해서도 적절하게 준비해야 합니다. 이 단계에서는 규칙이 상당히 다릅니다!

또한 장기 요양에 대한 필요성은 비참한 이미지를 불러일으킬 수 있으며 일부 금융 전문가는 주제를 설명하는 데 불편함을 느낄 수 있습니다. 그들은 또한 그 주제에 대해 잘 알지 못한다고 느낄 수도 있습니다. 실제로 링컨 파이낸셜 설문조사의 고문 중 48%만이 고객과 장기 요양 옵션에 대해 논의할 "매우 준비가 되어 있다"고 생각한다고 말했습니다. 따라서 주제는 다른 날로 미루어 둡니다. 그리고 종종 그 날은 오지 않습니다. 그리고는 너무 늦었습니다.

한 가지 추가 요소는 전통적으로 장기 요양 계획에 대한 표준 대답이 독립형 장기 요양 정책을 구입하는 것이었을 수 있다는 것입니다. 신규 및 기존 보험 모두에 대해 보험료 비용이 극적으로 상승하여 많은 사람들이 장기 요양 보험을 감당할 수 없게 됨에 따라 그 옵션은 인기가 떨어졌습니다. 이러한 프리미엄 요금 인상의 원인은 무엇입니까? 원인의 구색. 이전 보험 증권의 가격 책정에 사용할 수 있는 데이터는 제한적이었고 보험사는 정확한 가격을 책정하지 않았습니다. 또한 보험사는 얼마나 많은 사람들이 장기요양보험을 사용할 것인지, 얼마나 오래 사용할 것인지에 대해 잘못 알고 있었습니다.

기타 보험 이외의 옵션

그러나 전통적인 장기 요양 보험이 예전의 해결책이 아닌 경우 장기 요양으로 인해 은퇴가 뒤바뀌지 않도록 어떤 대안을 찾을 수 있습니까? 다음은 고려해야 할 몇 가지 옵션입니다.

• 연금. 전부는 아니지만 많은 연금에는 고객이 장기 요양이 필요한 경우 이를 해결하는 데 도움을 줄 수 있는 특약이 있습니다. 이러한 연금은 여전히 ​​전략적 은퇴 수단으로서 고객의 요구에 부응하지만, 생활 보조 시설 및 요양원과 같은 비용을 지원하는 향상된 이점도 있습니다. 한 가지 추가 이점은 라이더를 추가할 때 일반적인 언더라이팅 요구 사항이 필요하지 않다는 것입니다. 이것은 보험 회사에 너무 큰 위험으로 거부될 수 있는 건강 문제가 있는 사람들에게 좋습니다. 또한 고객은 예기치 않게, 그리고 꽤 자주 엄청나게 증가하는 보험료에 대해 스트레스를 받을 필요가 없습니다.
• 자산 기반 장기 요양 보험. 기존의 장기요양보험과 달리 살아 있는 동안 사망보험금을 사용하여 장기요양급여를 지급할 수 있도록 설계된 생명보험입니다. 그러나 장기 요양이 전혀 필요하지 않은 경우 사망 혜택은 사망 시 상속인에게 면세됩니다. 이것은 사용하거나 잃는 제안인 기존의 장기 요양 보험에 비해 큰 이점입니다.
• 장기요양보험 가입이 있는 생명보험 자산 기반 정책에서는 장기 요양 수당이 1차적이며 사망 수당이 2차적입니다. 그러나 또 다른 옵션은 생명 보험에 가입하고 2차 혜택으로 장기 요양 특약을 추가하는 연계 정책입니다. 이를 통해 장기 요양 비용을 지불하기 위해 살아 있는 동안 사망 보험금 사용을 가속화할 수 있습니다.

이러한 옵션 중 하나를 사용하는 경우 함께 가는 보험사의 재정 상태가 최고 등급 기관의 평가에 따라 안전한 것으로 간주되는 것이 중요합니다.

장기 요양에 관한 대화는 재미있는 것은 아니지만 중요한 것입니다. 아직 재무 전문가와 이 논의를 하지 않았다면 할 때입니다. 위험에 처한 것이 너무 많습니다!

당신과 당신의 가족은 당신이 기뻐할 것입니다.

로니 블레어가 이 기사에 기고했습니다.