캐치업 기여금을 사용하면 50세 이상의 사람들이 IRS에서 설정한 일반적인 연간 기여 한도보다 401(k) 및 개인 퇴직 계좌(IRA)에 더 많이 저축할 수 있습니다. 그 아이디어는 아마도 당신이 젊었을 때 충분히 저축하지 못한 세월을 만회하는 것입니다. 일반적으로 사람들은 나이가 들수록 그리고 경력이 쌓일수록 더 많이 벌기 때문에 캐치업 기여금이 50세부터 시작됩니다. 여분의 돈이 있다면 캐치업 기여금을 만드는 것이 합리적입니다. 한도는 퇴직 유형에 따라 다릅니다. 계정. 그러나 특히 은퇴 연령이 가까워지면 포트폴리오에 돈을 할당하는 방법이 명확하지 않습니다. 귀하의 필요에 가장 적합한 은퇴 전략을 찾는 데 도움이 필요하면 재정 고문과 상담하십시오.

지금 알아보기:은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하나요?

추심 기부 금액 및 한도

IRS는 매년 적격 퇴직 계획에 대한 캐치업 기여금을 설정합니다. 물론, 후속 기여를 하기 전에 먼저 플랜의 기여 한도에 도달해야 합니다.

아래에서 2020년 및 2021년 개별 기여 한도 및 다양한 플랜에 대한 캐치업 기여 금액을 분석합니다.

IRA :IRA 및 Roth IRA의 2020년 기여 한도는 $6,000입니다. 2021년에는 $6,500입니다. 따라잡기 기부는 $1,000입니다. 따라서 올해 50세 이상이라면 총 $7,500를 기부할 수 있습니다.

401(k) 및 기타 직장 퇴직 계획 :401(k)s, 403(b)s, 대부분의 457s 및 정부의 TSP(Thrift Savings Plan)와 같은 직장 퇴직 계획의 연간 기여 한도는 $19,500입니다. 이러한 계획에 대한 후속 기여 금액은 현재 $6,500입니다. 따라서 50세 이상인 경우 2020년에 기본적으로 최대 $26,000까지 기부할 수 있습니다.

단순 401(k) :SIMPLE 퇴직플랜 계좌의 적립 한도는 $13,500입니다. 캐치업 기부 금액은 $3,000입니다. 따라서 기부할 수 있는 총 금액은 $16,500입니다.

어떤 계획에 있든 따라잡기 위해 50세 생일까지 기다릴 필요가 없습니다. 50세가 되는 해부터 시작할 수 있습니다.

추적 기부의 이점

보시다시피, 캐치업 기여 한도는 다양한 플랜 유형에서 상당히 관대합니다. 401(k) 계산기를 사용하여 추가 기여금을 활용하여 얻을 수 있는 금액을 확인할 수 있습니다.

올해 50세가 되었고 2020년 개인 401(k) 한도에 도달했다고 가정해 보겠습니다. 하지만, 당신은 당신의 캐치업 기여를 사용하지 않습니다. 귀하의 401(k) 투자에 대한 연간 수익률이 7%라고 가정하면(일부 고문에 따르면 합리적인 추정치) 귀하의 계정은 내년까지 $20,865까지 성장할 것입니다.

그러나 전체 캐치업 기여금을 취하면 $27,820로 증가할 것입니다. 더 이상 아무것도 하지 않고 66세가 될 때까지 돈을 7% 늘리면 잔액은 $82,000가 넘습니다.

또한 귀하의 회사가 귀하의 기여금에 대해 고용주 매칭을 제공하는 경우 더 많은 이익을 얻을 수 있습니다. 위에서 언급했듯이 50세 이상인 경우 401(k)에 기부할 수 있는 최대 금액은 2020년에 $26,000입니다. IRS는 귀하가 계정에 넣는 이 돈을 "선택적 연기"라고 부릅니다. 회사에서 제공할 수 있는 고용주 일치와는 별개입니다. 따라서 2020년에 고용주를 포함한 모든 출처에서 401(k)와 기타 모든 확정기여금(DC) 계획에 할 수 있는 세금 유예 기여 총액은 $57,000 또는 50세 이상인 경우 $63,500입니다.

DC 계획은 일반적으로 직장 퇴직 계획을 포함합니다. 따라서 50세 이상인 경우 Roth 옵션을 포함하여 모든 IRA에 2020년에 기부할 수 있는 최대 금액은 $7,000입니다.

추적 기여 방법

이러한 추가 기부를 시작하려면 요금제 관리자에게 문의하거나 온라인으로 계정에 액세스해야 합니다. 이 선택은 언제든지 할 수 있으며 필요한 경우 각 급여 기간에 기부할 금액을 변경할 수 있습니다.

연말까지 401(k) 계획에 따라잡기 기여금을 납부해야 합니다. 반면에 IRA 캐치업 기여금은 소득세 신고서 제출 마감일까지 만회할 수 있습니다. 이 날짜는 일반적으로 4월 중순입니다.

요점

캐치업 기여금 및 퇴직 저축을 늘릴 수 있는 기타 기회를 활용하는 것이 가장 좋습니다. 또한 저축한 돈을 위태롭게 할 수 있는 투자 실수를 피하고 싶습니다. 나이가 들면 일반적으로 위험 노출을 줄이기를 원할 것입니다. 그러나 얼마나 그리고 어떻게 하느냐가 가장 큰 문제입니다. 재정 고문은 저축 축적에서 인출로 어려운 전환을 할 수 있도록 도와줄 수 있습니다.

은퇴 저축을 늘리는 방법

• 귀하의 알은 주식 시장에서 가장 많이 성장할 것입니다. 그러나 위험을 완화하려면 투자를 분산해야 합니다. 귀하에게 적합한 할당이 무엇인지 확실하지 않은 경우 재정 고문에게 문의하십시오. SmartAsset의 무료 도구는 5분 안에 해당 지역의 재정 고문과 연결해 줍니다. 현지 고문과 짝을 이룰 준비가 되셨다면 지금 시작하세요.
• 인상을 받는 즉시 401(k) 기부금을 늘리십시오. 이상적으로는 기부 한도에 도달할 때까지 전체 인상을 연기해야 ​​합니다. 그러나 어떤 양이든 없는 것보다 낫습니다. 바로 하면 급여에서 원천징수된 추가 금액을 놓치지 않을 것입니다.
• 당신의 필요에 가장 적합한 은퇴 선택을 하고 있는지 확인하기 위해 조사를 하십시오. 다음은 IRA와 401(k)를 비교한 것입니다.

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