2020년 투자에 대해 배운 교훈은 다음과 같습니다. 시장은 경제가 아닙니다. 연준과 싸우지 마십시오. 금리가 너무 낮을 때 투자자는 수익을 찾을 곳이 없으면 시장에 내놓을 것입니다. 그리고 실제로 잘하는 사람들에게 경기 부양책을 제공하면 그 돈을 투자하여 시장도 부양할 것입니다.
코로나바이러스 전염병이 경제를 무릎 꿇게 하고 주식을 폭락시켰던 3월에 우리가 주식을 다시 고점으로 한 해를 마감할 것이라고 예측할 수 있었습니까? 많은 예언자들은 그렇지 않았습니다. 그러나 소셜 미디어에서 401(k)를 얼굴처럼 대하고 손을 떼지 말라는 조언이 최선의 방법임이 밝혀졌습니다.
2021년으로 접어들면서 지금 가장 좋은 조언은 무엇입니까? HerMoney 팟캐스트에서는 20대, 30대, 40대, 50대, 60대 또는 그 이상에 관계없이 귀하를 위해 정보를 분류했습니다. 한편…
이는 기술주가 선두를 달리고 있고 다른 많은 기업들이 따라잡기 위해 고군분투하는 등 불균등한 랠리였습니다. S&P 500의 467개 주식이 상승세를 보인 11월이 되어서야 월스트리트 저널이 랠리가 마침내 "확대되고 있다"고 보도했습니다. 보유하고 있는 자산에 따라 이 고르지 않은 경쟁 환경으로 인해 편안하게 느끼는 것보다 훨씬 더 많은(기술이 있는 경우) 또는 덜(없는 경우) 위험을 감수해야 할 수 있습니다. 자산 할당을 살펴보고 필요한 경우 조정하십시오.
균형을 재조정하여 계정이 재정 목표에 맞게 조정되었는지 확인하는 것이 정말 중요합니다. "주가가 오르락 내리락하면서 자산 믹스가 방향을 벗어났을 가능성이 있습니다."
지금 포트폴리오 재조정을 고려하기 전에 시간을 내어 위험 허용 범위를 재평가하세요. 경제의 많은 부분이 여전히 멈췄고 실업률이 다시 증가하고 있는 상황에서 언제 기업이 정상으로 돌아올지는 아직 확실하지 않습니다. 이 모든 것이 처리할 수 있는 위험의 양을 변경했을 수 있습니다. 그리고 우리가 어디에서 시작했는지 기억하십시오. 전염병 이전에 주식이 10년 이상 강세를 누렸다는 것은 도움이 되지 않습니다. 그로 인해 오늘날처럼 편안하지 않은 주식에 많이 노출되었을 수 있습니다.
HERMONEY 팟캐스트 듣기:투자를 한 단계 더 끌어올리는 방법
재조정에 접근하는 방법에는 여러 가지가 있지만 일반 투자자에게 좋은 출발점은 주식, 현금 및 부채를 혼합하는 것입니다. 이 조합은 팬데믹 이전의 장기 투자 전략과 여전히 일치해야 합니다. 이상적인 투자 조합이 주식 70%, 현금 및 채권 30%라고 가정해 보겠습니다. 지난 몇 년 동안 그것에서 멀어졌다면 재조정할 때입니다. 당연히, 노출을 늘리기 위해 더 많은 주식을 사는 것은 약간의 두려움을 불러일으킬 수 있습니다. 주식이 주어진 순간에 오르거나 내릴지 그리고 경제가 회복되는지 여부와 시기를 누가 알겠습니까?
때때로 마비되는 우려를 피하기 위해 Fidelity의 Devinney는 포트폴리오의 지분을 옮기는 대신 백분율이 전염병 이전 수준으로 돌아올 때까지 주식에 대한 새로운 기여를 지시한다고 말합니다. 저비용 상장지수펀드, 뮤추얼펀드 및 인덱스 펀드는 수수료를 너무 많이 내지 않고도 주식 노출을 얻을 수 있는 좋은 방법입니다.
하지만 리밸런싱은 여기서 끝이 아닙니다. 포트폴리오 내 섹터에도 적용할 수 있습니다. 당신이 인기 있는 화상 회의 앱인 Zoom Video Conferencing에서 자리를 잡은 행운의 투자자 중 하나라고 가정해 보겠습니다. 또는 Tesla는 더욱 상승했습니다. 그로 인해 기술 노출이 편안함 수준보다 높아져 해당 부문에서 위치를 줄여야 할 수 있습니다. 또한, 시간과 노하우가 있는 현명한 투자자라면 주식 수준에서도 리밸런싱을 할 수 있습니다. 팬데믹 기간 동안 쉽지 않을 것이라는 점만 알아두십시오. 변동성은 곧 사라지지 않을 것으로 예상되며, 이는 투자 실수를 초래할 수 있습니다.
재조정 투자자가 해야 할 마지막 일은 포트폴리오를 한 번에 변경하는 것입니다. 주식 시장이 불확실할 때는 베이비 스텝이 거의 항상 더 좋습니다. TD Ameritrade의 수석 시장 전략가인 JJ Kinahan은 "뭔가를 조정하거나 특정 섹터를 매도하거나 다른 섹터를 매수해야 하는 경우 약 25%를 수행하십시오"라고 말합니다. 모든 주식 시장 변동성으로 인해 포트폴리오의 균형을 다시 맞추는 데 필요한 모든 것일 수 있습니다. 몇 주 후에도 여전히 정렬되지 않으면 25%를 더 할 수 있습니다. "투자자들의 가장 큰 실수는 세상이 전부 아니면 전무라고 생각하는 것입니다."라고 Kinahan은 말합니다. "전문가는 항상 반복적인 일이라는 관점에서 생각합니다." 역사에서 얻을 수 있는 것이 거의 없기 때문에 느리고 꾸준함이 그 어느 때보다 중요합니다. 물론 1918년 스페인 독감이 있었습니다. 하지만 그 당시에 얼마나 많은 투자자를 알고 계셨습니까?
격동의 시기에 리밸런싱을 할 때 매주 포트폴리오를 확인하고 싶은 것은 당연하지만 리밸런싱은 투자와 같아야 합니다. 설정하고 잊어버리십시오. 그렇다고 해서 머리를 모래에 파묻어야 한다는 의미는 아니지만, 일단 균형을 재조정하고 나면 적어도 몇 달 동안 더 많은 움직임을 미루십시오. 디지털 플랫폼을 사용하여 투자한다면 운이 좋은 것입니다. 포트폴리오가 정렬되지 않으면 대부분의 회사에서 경고를 표시합니다.
이러한 환경에서 투자자가 해야 할 가장 중요한 일은 소음을 무시하고 방향을 유지하는 것입니다. 과잉 반응은 돈을 낭비하고 스트레스를 줄 것입니다. 절대 피하고 싶은 두 가지입니다. 순간의 감정에 휘둘리지 마세요.
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