우리는 요즘 더 오래 살고 있습니다. 기쁜 소식이지만 현재 60대 중반의 70%는 결국 일종의 장기 치료가 필요하게 될 것이라고 미국 보건복지부가 밝혔습니다. Genworth Financial의 설문 조사에 따르면 2019년 가정 건강 보조원의 월 평균 요율은 $4,385였으며 요양원의 개인실 비용은 그 두 배 정도였습니다.

장기 요양 보험은 이러한 비용에 도움이 되지만 치솟는 보험료는 노인들을 불안하게 만들었습니다. General Electric은 최근 10년 동안 장기 요양 정책에 대한 보험료를 17억 달러 인상할 것이라고 밝혔습니다. 한편 TD Ameritrade에 따르면 60대 미국인의 14%만이 장기 요양 보험에 가입했습니다.

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생명 보험에 장기 요양 특약 추가

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이 특약은 생명 보험에 가입되어 있으며 귀하가 살아 있는 동안 장기 요양을 보장하기 위해 사망 보험금의 일부를 스스로 받을 수 있도록 합니다. (아직 생명보험이 없으시다면 Quotacy에서 빠르게 보험상품을 비교할 수 있습니다.)

6가지 "일상생활 활동" 중 2가지를 도움 없이 더 이상 수행할 수 없을 때 자금을 이용할 수 있습니다. 활동에는 다음이 포함됩니다. 먹기; 드레싱; 자제; 화장실에 오르내리기; 방에서 방으로 또는 휠체어로 이동합니다. 심각한 인지 장애도 보장됩니다.

장기요양보호자에 대한 청구는 보상 정책을 통해 매월 지급되거나 상환 정책을 통해 실제 비용에 대한 보상으로 지급될 수 있습니다.

건강 저축 계좌 사용

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건강 저축 계좌 또는 HSA는 과도한 의료 비용을 처리하는 데 적합하지 않습니다. 그러나 높은 공제액이 요구되는 건강 보험이 있는 경우 면세 금액을 모아서 장기 요양 보험료를 지불할 수 있습니다. 사용하지 않은 자금은 매년 이월됩니다.

매년 면세 인출하여 보험료를 납부할 수 있는 한도가 있지만 나이가 들수록 증가합니다. 2019년에는 40세가 면세 $420를 탭할 수 있습니다. 55세의 경우 최대 $1,580를 인출할 수 있습니다. 매년 인플레이션에 대한 한도가 약간 상향 조정됩니다.

이 경로를 사용하는 경우 보험사에 귀하의 정책이 세금 대상인지 확인하십시오. 장기 요양 서비스에만 적용되어야 하며 일상 생활 활동 중 2개 이상에 도움이 필요하거나 인지 문제가 있는 경우 지불금을 제공해야 합니다.

장기요양 연금 구매

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보험 회사는 연금을 판매합니다. 일시불의 경우, 보험사는 귀하의 돈을 투자하고 보장된 정기 지불의 형태로 부를 분배합니다. 지급이 즉시 시작되거나 나중에 연기될 수 있습니다.

장기 요양 특약은 연기된 연금에만 추가되어 투자 시간을 늘릴 수 있습니다. 라이더의 장기 요양 혜택을 이용해야 할 때까지 비용을 두 배 또는 세 배로 늘릴 수 있습니다.

지불금을 받으려면 일상적인 생활 활동 조건을 충족해야 하며 월별 혜택 한도가 있을 수 있습니다.

개인 저축 사용

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귀하의 퇴직 기금에 충분한 여유가 있는 경우 — 공인 재정 고문에게 문의하여 확인하십시오 — 이것이 올바른 방법일 수 있습니다. 자가 보험은 받는 치료의 종류에 대해 더 큰 유연성과 통제력을 제공하지만 몇 가지 주의 사항이 있습니다.

장기 치료가 얼마나 빨리 또는 얼마나 오래 필요할지 예측할 수 없습니다. 달력에 표시만 할 수 있는 것이 아닙니다. 당신의 나이도 요인입니다. 저축할 시간이 충분합니까?

IRA 또는 401(k)에 조기에 가입하여 치료 자금을 조달할 경우 벌금이 부과될 수 있습니다. 또한 전통적인 장기 요양 보험은 다른 자산을 보호하고 자산을 물려줄 수 있습니다. 일부 장기 요양 라이더에게도 사망 혜택이 내장되어 있습니다.

자가 보험은 상당한 저축을 하거나 연금으로 퇴직 소득이 적당한 사람들에게 매력적인 옵션입니다.

메디케이드는 항상 있습니다

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메디케어는 장기 치료를 보장하지 않지만 가난한 사람들을 위한 정부 건강 보험 프로그램인 메디케이드(Medicaid)는 보장합니다. Medicaid는 기본적으로 국영이며 자격을 갖추기 위한 소득 및 자산에 대한 제한이 있습니다.

장기 요양이 필요할 것이라고 걱정하는 많은 노인들은 Medicaid 자격을 갖추기 위해 의도적으로 스스로를 파산시키지만 Medicaid는 장기 요양 보험과 상당한 면에서 다르기 때문에 불쾌한 놀라움에 빠질 수 있습니다.

요양원 케어는 모든 주에서 완전히 보장되지만 많은 시설에서 Medicaid를 승인하지 않습니다. 그렇게 하는 곳에서 환자는 개인 방, 부부 방, 편의 시설 또는 사교 모임에 거의 접근할 수 없습니다. 인기 있는 두 가지 장기 요양 옵션인 재택 요양 및 생활 보조는 대부분의 주에서 보장되지 않습니다.

이러한 이유로 Medicaid는 최후의 수단으로 간주되어야 합니다.