55세에 은퇴할 수 있습니까? 직장에서 일찍 퇴사하기를 희망한다면 스스로에게 물어볼 수 있는 질문입니다. 대부분의 사람들에게 정상적인 퇴직 연령은 일반적으로 65세 이상을 의미하지만 조기 퇴직은 좋아하는 일을 하거나 새로운 관심사를 탐색하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다. 그러나 하루 일과를 떠나기 전에 견고한 재정 기반을 구축하는 것이 중요합니다. 숫자를 실행하면 55세에 은퇴하는 것이 현실적인 목표인지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 재정 고문은 귀하가 은퇴할 준비가 될 수 있는 시기에 대한 현실적인 추정치를 얻을 수 있도록 도와줄 수 있습니다.
은퇴 규정집에는 55세에 은퇴할 수 없다는 내용이 없습니다. 사실, FIRE(재정 자립, 조기 퇴직) 운동의 일부 회원은 40세에 은퇴하는 것을 목표로 하고 있습니다. 따라서 귀하의 목표라면 50대 중반에 은퇴하는 것이 완전히 합법입니다.
그러나 55세에 은퇴하는 것이 대부분의 사람들에게 일반적인 것은 아니라는 점을 명심하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 사회 보장국에서 규정한 정상 퇴직 연령에 도달하면 일반적으로 66세 또는 67세가 될 때까지 기다려야 합니다. 그리고 일부 노인은 퇴직을 70대로 연기하거나 무기한 계속 일할 수도 있습니다.
사회 보장 퇴직 연금은 재정 문제의 중요한 부분이 될 수 있습니다. 이러한 혜택은 적격 퇴직 계좌, 과세 대상 투자 계좌, 연금 또는 기타 출처에서 얻은 소득 외에 월 소득을 제공하도록 고안되었습니다.
그렇다면 55세에 은퇴하고 사회 보장을 받을 수 있습니까? 대답은 불행히도 아니오입니다. 사회 보장 퇴직 연금을 받기 시작하는 가장 빠른 나이는 62세입니다. 하지만 함정이 있습니다. 정상적인 퇴직 연령에 도달하기 전에 사회 보장 연금을 수령하면 연금 금액이 감소합니다.
62세에 복용을 시작했지만 여전히 어느 정도 효과가 있는 경우에도 혜택이 줄어들 수 있습니다. 따라서 정규직에서 55세에 은퇴하지만 옆에서 컨설팅 작업을 하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 62세가 되면 사회 보장 퇴직 연금을 청구할 수 있지만 컨설팅 업무 수입이 징수 금액에 영향을 미칠 수 있습니다.
소셜 시큐리티의 반대 측면은 청구를 기다리면 더 많은 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 사회 보장을 받기 위해 70세가 될 때까지 기다리면 일반 혜택 금액의 132%에 해당하는 월 지급금을 받을 수 있습니다.
그렇다면 55세에 은퇴할 수 있느냐고 묻는다면? 몇 년 동안 사회 보장을 수입원으로 사용하지 않을 것이라는 점을 아는 것이 중요합니다. 그리고 가능한 한 빨리 이러한 혜택을 받기로 결정하면 정년퇴직 연령까지 기다렸다가 받는 것보다 적게 받게 됩니다.
401(k) 및/또는 개인 은퇴 계좌에 돈을 저축하면 조기 은퇴 목표 자금을 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 59.5세 이전에 해당 계좌에서 돈을 인출하려고 하면 문제가 발생할 수 있습니다.
먼저 55 규칙이 있습니다. 이 IRS 규칙에 따르면 55세가 되는 해에 해고, 해고 또는 직장을 그만둘 경우 벌금 없이 현재 401(k) 또는 403(b)에서 돈을 인출할 수 있습니다. . 그러나 59½세 이전에 벌금 없이 이전 고용주에서 가졌던 401(k) 계획에 있는 돈을 여전히 사용할 수 없습니다. 이 문제를 해결할 수 있는 유일한 방법은 은퇴하기 전에 기존 401(k) 또는 403(b)를 현재 것으로 롤링하는 것입니다.
기존 IRA가 있는 경우 특정 예외에 대한 자격이 없는 한 일반적으로 벌금 없이 59.5세 이전에 돈을 인출할 수 없습니다. Roth IRA를 사용하면 항상 세금 및 벌금 없이 원래 기부금을 인출할 수 있습니다. 그러나 그렇게 하려면 계정이 최소한 5년 전에 개설되어 있어야 합니다. 그렇지 않으면 예외 자격이 없는 한 벌칙 없이 소득을 인출하려면 59½세가 될 때까지 기다려야 합니다.
이것은 당신이 누를 수 있는 이러한 계획 외에 저축과 투자가 필요하다는 것을 의미합니다. 온라인 중개 계정은 시작하기에 좋은 곳이 될 수 있습니다. 그러나 이익을 보고 투자를 판매하는 것은 양도소득세를 유발할 수 있음을 기억하십시오. 또한 일반 저축 계좌, 단기 금융 계좌, 현금 가치 생명 보험 또는 연금으로 중개 계좌를 보완할 수 있습니다.
연금은 조기 퇴직 시 안정적인 수입원을 제공할 수 있습니다. 이 유형의 보험 계약을 통해 보험사에 보험료를 지불할 수 있습니다. 이렇게 하면 나중에 선택한 날짜에 시작하여 정기적인 월별 지불금을 징수할 수 있습니다. 연금은 적격 계좌에서 돈을 인출하거나 사회 보장 혜택을 청구할 자격이 될 때까지 예비 수입원이 필요한 경우 고려할 수 있는 것입니다.
55세에 은퇴할 계획은 65세 이상에 은퇴할 계획과 매우 중요한 한 가지 이유에서 다릅니다. 노년을 버틸 수 있도록 더 많은 돈이 필요합니다. 65세에 은퇴하고 90세까지 살려면 25년을 버는 돈이 필요합니다. 하지만 55세에 은퇴한다면 이제 저축액을 35년 동안 늘릴 수 있어야 합니다. 그리고 이는 귀하가 건강을 유지하고 어느 시점에서 장기 치료가 필요하지 않다는 가정하에 자산을 상당히 고갈시킬 수 있습니다.
그렇다면 55세에 은퇴하려면 얼마나 많은 돈이 필요할까요? 짧은 대답은 그것이 당신이 원하는 라이프스타일의 유형에 달려 있다는 것입니다. 규모를 축소하고 비용을 낮게 유지할 수 있는 매우 미니멀한 라이프스타일을 살 계획이라면 적은 돈으로 괜찮을 수 있습니다. 반면에 조기 퇴직 계획에 여행, 주택 구입 또는 사업 시작이 포함되어 있다면 더 큰 알이 필요할 수 있습니다.
55세에 은퇴하기 위한 예산을 준비할 때 다음을 고려하십시오.
이 질문에 답하는 데 시간을 할애하면 조준할 특정 숫자를 정확히 찾아내거나 더 쉬워집니다. 예를 들어 55세에 50만 달러 또는 100만 달러로 은퇴할 수 있는지 궁금할 수 있습니다. 또는 200만 달러가 목표 금액에 더 가깝다고 생각할 수도 있습니다.
몇 가지 기본 경험 법칙을 사용하면 답을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 일반적으로 받아 들여지는 은퇴 계획 조언은 55세까지 연간 소득의 7배를 저축해야 한다고 제안합니다. 따라서 연간 $100,000를 번다면 55세 생일까지 $700,000를 저축해야 합니다.
그러나 그것은 방정식의 일부일 뿐입니다. 또한 예상 은퇴 예산을 기준으로 $700,000가 얼마나 오래 지속되고 얼마나 더 저축해야 하는지도 파악해야 합니다.
55세에 은퇴할 때 간과할 수 없는 비용 중 하나는 의료입니다. Medicare는 은퇴 시 특정 의료 비용을 지불할 수 있지만 65세가 될 때까지 등록 자격이 없습니다. 따라서 의료 비용 지불을 위해 다른 계획을 세워야 하는 10년의 공백이 생깁니다.
건강 비용 지불 옵션은 다음과 같습니다.
비용 측면에서 COBRA 보장은 고용주가 제공하는 플랜 유형에 따라 가장 비싼 옵션일 수 있습니다. 배우자의 플랜에 따라 보장을 받는 것은 Medicare 자격이 될 때까지 의료 비용을 관리하는 가장 비용 효율적인 방법이 될 수 있습니다. 그러나 귀하가 미혼이거나 배우자가 보험에 가입되어 있지 않다면 이것은 선택 사항이 아닐 수 있습니다.
또한 장기 요양 필요가 55세에 은퇴하는 계획에 어떤 영향을 미칠지 고려해야 합니다. 장기 요양은 저축에서 연간 수천 달러를 쉽게 빼돌릴 수 있습니다. 이러한 비용을 지불하는 데 도움이 되는 Medicaid 자격이 있을 수 있지만 일반적으로 먼저 자산의 일부를 지출해야 합니다. Medicaid 자산 보호 신탁은 이러한 시나리오를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 재정 고문이나 부동산 계획 변호사와 상담하면 자신에게 적합한지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
55세에 은퇴하는 것은 고귀한 목표이지만 올바른 재정 계획을 세우면 달성할 수 있습니다. 조기 퇴직을 고려할 때 저축해야 하는 금액과 그 저축을 어디에 보관해야 하는지에 영향을 미칠 수 있음을 기억하십시오. 또한 연금 또는 현금 가치 생명 보험과 같은 투자 수단 또는 계획 도구의 유형이 목표 달성에 도움이 될 수 있는지 고려하십시오.
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