기존 IRA 또는 고용주 플랜 자산을 Roth IRA로 전환하는 것에 대해 생각하고 있습니까? Roth IRA에는 다음과 같은 많은 이점이 있습니다.

• 면세 성장 잠재력
• 언제든지 세금 및 벌금 없이 기부금을 인출할 수 있는 기능
• 세금이나 벌금 없이 5년 후 전환된 자금을 인출할 수 있는 기능 ^†
• 필요한 최소 배포(RMD) 없음
• 적격 분배는 계정 소유자와 수혜자 모두에게 세금 및 벌금이 부과되지 않습니다.

Roth IRA로 전환하는 것은 훌륭한 재정적 움직임일 수 있지만 모든 사람을 위한 것은 아닙니다.

투자자가 전환해야 하는지 여부는 다양한 요인에 따라 다릅니다.

퇴직 시 예상되는 세율은 어떻게 됩니까?

투자자가 은퇴 시 세율이 현재보다 높을 것으로 예상하는 경우(또는 향후 세율이 인상될 것으로 예상하는 경우) Roth 전환이 올바른 선택일 수 있습니다. 면세 인출의 이점은 세금을 선지급하는 기회 비용을 상쇄하는 것 이상일 수 있습니다.

자산은 얼마나 오래 투자됩니까?

투자자가 자금을 인출할 계획이 10년 이상 남아 있다면 Roth IRA로 전환하는 것을 고려할 수 있습니다. 기간이 길수록 투자를 늘릴 수 있는 기회가 많아지고 은퇴 시 면세 인출이 더욱 가치 있게 됩니다.

투자자가 선불 세금을 납부할 수 있습니까?

전환으로 인해 발생하는 모든 세금을 충당할 수 있도록 IRA 외부에 충분한 자금을 확보하는 것이 중요합니다. 투자자가 그렇지 않은 경우 Roth IRA로 전환하는 것이 의미가 없을 수 있습니다. IRA 자체의 자금을 세금 납부에 사용하는 것은 권장되지 않습니다. 이는 계정 내부의 성장 잠재력을 감소시키고 세금 및 조기 인출 벌금을 유발할 수 있기 때문입니다.

전환으로 인한 소득이 과세 대상 소득을 더 높은 세율 범위로 올릴 수 있음을 명심하는 것도 중요합니다. 그러나 좋은 소식은 투자자가 전체 IRA를 전환할 필요가 없다는 것입니다. 투자자는 부분 전환을 쉽게 요청할 수 있습니다.

아이러니하게도 상당한 손실을 입은 IRA는 전환을 위한 특히 좋은 후보가 될 수 있습니다. 잔액이 적을수록 선지급 세금 청구액이 줄어들기 때문입니다.

Roth IRA로 전환할 준비가 되셨습니까? 다음은 몇 가지 유용한 링크입니다.

기존 E*TRADE Traditional IRA 전환

지금 온라인으로 변환 arrow_forward

401(k), 457 또는 403(b) 롤오버:

E*TRADE Roth IRA로 직접 이월

도움이 필요하다? Roth IRA 롤오버 체크리스트를 보려면 여기를 클릭하거나 이전 고용주의 플랜에 대한 모든 옵션을 확인하세요.

다른 금융 기관에서 기존 IRA 양도:

E*TRADE를 사용하여 Traditional IRA와 Roth IRA를 모두 엽니다. Traditional IRA 신청이 끝나면 기존 IRA를 새로운 E*TRADE Traditional IRA로 이전하도록 요청하십시오. 자산이 E*TRADE에 있으면 온라인으로 Traditional IRA를 Roth IRA로 변환하거나 언제든지 전화하여 도움을 받으세요.

참고:IRS가 Roth IRA 전환에 대한 수정 조정 총 소득(MAGI) 한도를 해제했지만 Roth IRA 기부에 대한 MAGI 한도는 여전히 적용됩니다.

^† Roth IRA의 분배는 5년 요건이 충족되고 다음 조건 중 하나가 충족되는 경우 연방 세금 및 과태료가 없습니다. 투자자가 59½세 이상이거나 장애가 있거나 인출을 적격한 첫 주택 구입.