PwC의 2017년 직원 재무 건강 설문조사에 따르면 설문에 응한 직원 1,600명 중 40%가 퇴직금으로 50,000달러만 저축한 것으로 나타났습니다.
조사에 응한 붐 세대의 72%가 퇴직금으로 $300,000 이하인 반면, 밀레니얼 및 X세대 직원의 30%는 비용을 충당하기 위해 퇴직금을 인출하고 있습니다.
많은 사람들이 미래를 위해 돈을 모으기 위해 고군분투하고 있으며 일부는 시작도 하지 않았습니다.
아직 퇴직금이 없으시다면 지금 시작해도 늦지 않았습니다. 개인 금융 전문가 49명에게 은퇴 계획과 투자 전략을 물었다. 따라서 모든 옵션, 공식 및 은퇴 계획 전략에 압도되어 있다면 이 문서가 도움이 될 수 있습니다.
응답에 따르면 우리가 인터뷰한 전문가의 평균 은퇴 목표는 230만 달러였습니다. , 총 숫자를 제공하지 않기를 선호하는 3명을 제외합니다. 가장 낮은 금액은 $400,000입니다. , 가장 높은 금액은 1,200만 달러였습니다. .
48명의 개인 금융 전문가의 은퇴 계획 및 보수적인 투자 아이디어
Adam은 전략 및 계획 분석가이자 Chartered Financial 분석가입니다. 그는 개인 금융, 기업가 정신 및 기타 개인 개선 주제에 대해 글을 씁니다. 나는 매몰 비용 오류에 대한 그의 게시물을 좋아합니다. 이는 나중에 후회할 큰 구매에 대해 생각할 수 있는 논리적인 방법을 제시하기 때문입니다.
은퇴하는 데 얼마나 많은 돈이 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“누군가 나에게 500만 달러의 수표를 건네면 일상 업무를 그만둘 것입니다. 나는 일상 업무 대신 사업을 통해 대부분의 부를 축적하고 있습니다. 따라서 내 소유 지분이 500만 달러에 도달하면 1000만 달러 이상으로 만들 수 있는지 확인하는 데 박차를 가할 것입니다.”
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
Adam은 사람들이 투자 수단을 보고 위험하거나 위험하지 않은 것으로 분류해서는 안 된다고 말합니다. 대신, 그는 위험에 대한 노출을 줄이기 위해 자산 등급별로 얼마를 할당할 수 있는지를 고려할 것을 제안합니다.
<블록 인용>“주식, 채권, 부동산 및 상품과 같은 대부분의 주요 자산군은 모두 귀하의 포트폴리오에 포함될 수 있습니다. 자신에게 얼마나 위험한지에 따라 각 옵션에 자금을 할당하여 위험을 관리할 수 있습니다.”
당신이 정말로 위험을 회피한다면, Adam은 미국 또는 글로벌 주식 및 채권 시장을 커버하는 기본 인덱스 펀드를 제안합니다.
Andrew는 길을 잃고 좌절한 직원으로서 재정적 여정을 시작했습니다. 그는 좋은 급여를 받았지만 새 물건을 사는 것 외에는 그 돈으로 무엇을 해야 할지 몰랐습니다. 그는 9시 5분 노예가되고 싶지 않았기 때문에 다양한 예산과 투자 옵션을 시도하여 재정을 통제하는 방법을 배웠습니다. 그는 이제 부채가 없고 재정적 자유를 향해 나아가고 있습니다.
은퇴하는 데 얼마나 많은 돈이 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
Andrew는 배당금을 통해 퇴직 소득을 얻으려고 하기 때문에 총 퇴직 수를 제공하지 않았습니다. 총 금액은 시간이 지남에 따라 그가 벌어들이는 수익에 따라 달라집니다. 그러나 그는 연간 소득 목표를 제시했습니다.
<블록 인용>“퇴직 후 편안함을 느끼려면 예상 가능한 수입으로 $50,000를 집으로 가져가야 합니다. 이 금액이 생기면 계속 일을 하겠지만, 이 수치를 편안한 생활을 위한 기준으로 생각합니다.”
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>"돈을 잃고 싶지 않다면 CD나 고금리 저축 예금으로 가는 것이 내가 생각할 수 있는 '무위험'에 가장 가깝습니다."
그는 또한 투자자들에게 위험에 대한 두려움에 대해 경고했습니다.
<블록 인용>“돈을 잃는다는 것은 정말 짜증나는 일입니다. 오해하지 마세요. 그러나 위험이 없다면 더 큰 이익을 놓치게 될 것입니다. 다른 모든 것은 어떤 형태의 위험을 수반합니다. 그것은 당신의 식욕에 달려 있습니다."
Bo는 레지던트 의사이자 자신과 같은 젊은 의료 전문가와 관련된 재정적 주제에 대해 쓰는 것을 좋아하는 개인 재정 애호가입니다. 그는 또한 자신의 블로그의 Future Proof Detour 섹션에서 학자금 대출, 투자 및 대출 관리에 대해 씁니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“내 목표는 현재 가치로 500만 달러입니다. 그러면 4% 규칙을 사용하여 연간 $200,000의 수입을 얻을 수 있습니다. 하지만 저는 꽤 검소해서 인출율 3% 또는 연간 $150,000로 생활할 수 있습니다."
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“위험을 감수할 수 없다면 FDIC가 보장하는 고수익 저축 계좌 또는 CD에 돈을 넣어두십시오.”
그러나 적절한 금융 교육을 통해 Bo는 사람들이 자신의 위험 허용 범위를 고려한 최적의 투자 옵션을 선택할 수 있다고 믿습니다.
Bob은 벤쿠버에 거주하는 밀레니엄 검약가, 투자자, 사진가 및 야외 활동 애호가입니다. 2011년 재정적 독립을 향한 여정을 시작한 이후로 그는 한 달에 1000달러가 넘는 배당금 포트폴리오를 축적했습니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>"40대 초반에 은퇴하려면 투자 계좌에 약 80만 달러가 필요한 것으로 추정됩니다."
이것은 그들의 핵심 비용(주택, 보험, 식비, 가스 등)이 연간 $32,000이고 기부금, 외식 및 휴가를 포함한 총 비용이 연간 약 $48,000라고 가정합니다. Bob은 또한 은퇴 후 몇 년을 아내와 함께 대만이나 덴마크에서 보낼 계획입니다.
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“그것은 당신이 은퇴하기 전에 얼마나 많은 시간을 가지고 있느냐에 달려 있습니다. 20년 이상 보유하신 분이라면 장기적으로 주식 시장의 성과를 보여주고 장기적으로 주가가 어떻게 오르는지 설명해 드리겠습니다. 이것을 이해했다면 Canadian Index, US Index 또는 International Market Index와 같은 보드 시장에서 인덱스 ETF를 구매하는 것이 좋습니다.”
Bob은 또한 전략을 고수하는 것의 중요성을 강조했습니다. 앞뒤로 전환하면 많은 비용이 듭니다.
Brad는 사람들이 부채 탕감, 대학 등록금 지불 또는 편안한 은퇴 생활을 위한 계획을 세울 수 있도록 돕습니다. 그는 또한 자신의 블로그에서 개인 재무 코칭을 제공합니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“나는 그 숫자에 도달하고 일찍 은퇴했기 때문에 내가 은퇴해야 하는 금액을 정확히 알고 있습니다. 제 은퇴 매직 넘버는 250만 달러였습니다."
Brad는 열렬한 예산가이므로 지출과 현금 흐름을 잘 파악하고 있습니다. 그는 또한 대중적인 4% 법칙을 따르지 않았습니다.
<블록 인용>그는 설명합니다. “과거 수익률에 대한 연구를 바탕으로 조기 퇴직을 원하는 사람에게 4%의 인출율은 너무 위험하다고 판단했습니다. 4%의 철수율은 분석에 따르면 30년을 갈 확률이 높지만 50년을 갈 확률은 나에게 충분하지 않습니다.”
그가 설정한 출금율은 3.5%다. 그의 계산에 따르면 그의 퇴직 기금은 그가 107세가 될 때까지 지속될 가능성이 83%입니다. 그리고 그가 사회 보장 연금을 청구하기 시작하면 그 가능성은 증가할 것입니다.
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>"보수적이지만 여전히 우수한 포트폴리오 옵션은 미국 대형주 15%, 미국 소형주 15%, 해외 주식 30%, 미국 국채 40%를 분배하는 것입니다. 백 테스트에 따르면 수익률은 장기적으로 S&P 500 지수에 가까울 것이지만 변동성은 3분의 1로 낮아질 것입니다.”
Brad는 다음과 같이 덧붙였습니다. "2008-2009년 대공황 기간 동안 이 포트폴리오 믹스는 18% 하락했을 것이며 S&P 500 지수는 37% 하락했을 것입니다."
Brian은 Spark Rental의 공동 설립자이자 부동산 및 개인 금융 블로거입니다. 그는 15개의 임대 부동산을 보유하고 있으며 SnapLandlord.com에서 임대를 통한 수동 소득 창출에 대한 무료 비디오 교육도 제공합니다.
<블록 인용>은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
“나는 퇴직금으로 $750,000를 받는 것이 목표입니다. 여러 임대 부동산을 소유하고 있기 때문에 퇴직금 중 약 $500,000가 모기지 상환에 사용됩니다. 그러나 그 후에는 임대 수입으로 내가 무기한으로 생활하기에 충분할 것입니다. 또한 순전히 다각화와 위험 관리를 위해 약 $250,000의 주식을 보유하고 있습니다."
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>"부동산 투자는 위험이 극히 낮을 수 있지만 다른 투자와 마찬가지로 경험이 없는 사람도 많은 돈을 잃을 수 있습니다."
Brian은 자신이 수동 소득을 위한 부동산 투자를 가르친다는 사실을 재빨리 인정하기 때문에 이에 동의합니다.
<블록 인용>그는 계속해서 "임대 부동산은 계산 방법을 아는 사람들에게 매우 예측 가능한 수익으로 구입할 수 있습니다. 하는 것은 어렵지 않고 시간과 노력이 필요한 좋은 부동산 거래를 찾는 것입니다. 인덱스 펀드는 효과가 없지만 수익을 통제할 수 없습니다."
Brian에 따르면 부동산은 보수적인 투자일 수 있지만 모든 것은 투자자의 지식과 배우려는 의지에 달려 있습니다.
Carlos, 일명 "Homie G" CommonCoreMoney.com의 교사, 투자자, 성공 코치 및 개인 금융 블로거입니다. 그는 Money 잡지와 San Diego Union Tribune에 실렸습니다. Twitter(@COsvaGomez)에서 그를 팔로우할 수도 있습니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“65세에 은퇴하여 30년 동안 편안하게 생활하려면 아내와 제시카가 총 445만 달러가 필요합니다.”
Carlos가 이 수치를 생각해낸 방법에 대한 설명은 상세하며 현재 및 미래 지출에 중점을 둡니다.
<블록 인용>“저희는 모기지, 재산세, 보험 및 유지 관리 비용으로 연간 37,000달러를 지출합니다. 우리는 남은 모든 생활비로 연간 약 29,000달러를 지출합니다. 따라서 우리는 생활 수준을 유지하기 위해 연간 약 66,000달러를 지출하고 있습니다.”
Carlos는 현재 연간 지출이 은퇴 후 변경될 것임을 알고 있습니다. 그의 모기지는 그때까지 이미 갚았지만 시간이 지남에 따라 재산 관리 비용, 세금 및 보험 비용이 증가할 것으로 예상합니다.
<블록 인용>“연간 2.5%의 물가상승률을 사용하여 2042년에 은퇴할 때 나의 주거비는 약 $17,000가 될 것으로 추정합니다. 생활비로 $29,000는 다시 2.5%의 인플레이션을 고려하면 약 $54,000가 될 것입니다. 즉, 현재 생활 수준을 유지하려면 2042년에 71,000달러가 필요합니다.”
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“투자 위험을 두려워하는 친구에게 예금 증명서(CD) 사다리를 추천합니다. 연준이 올해 두 번 금리를 인상할 것이라고 밝혔기 때문에 저는 6개월에서 30개월로 만기가 짧은 CD 사다리를 택할 것입니다.”
예, 수익률은 더 적지만 CD는 주식 및 기타 종이 자산과 달리 은행당 1인당 최대 $250,000까지 FDIC로 보장됩니다.
Cat은 개인 금융 전문가이며 어디에서나 집에서 일하는 엄마들에게 영감을 줍니다. 그녀는 한 때 외딴 카리브해 섬에서 일자리가 없는 채 빚을 지고 있는 자신을 발견했지만 그녀의 집요함은 프리랜서 작가로서 온라인에서 생계를 꾸려나갈 방법을 찾는 데 도움이 되었습니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
Catherine의 총 퇴직 목표는 정해진 숫자가 아닌 범위이지만 목표 연간 소득은 구체적입니다.
“개인적으로 100만 달러에서 300만 달러 사이를 목표로 하고 있어 연간 소득이 10만 달러 이상입니다. 그렇게 하면 여행을 하고 취미를 추구하며 미래의 손주들이 교육을 받을 수 있도록 도울 것입니다.
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“저는 저비용 투자 펀드에 투자하기 때문에 위험을 두려워하는 사람에게 추천하고 싶습니다. 간단한 S&P 500 인덱스 펀드를 찾고 선택 사항이 확실하지 않은 경우 신뢰할 수 있는 재무 고문과 상담하십시오."
Chad는 경험 많은 부동산 투자자이자 두 아이의 아버지이자 여행자이며 다른 개인 금융 웹사이트(InvestmentZen! 포함)의 작가입니다. 그의 웹사이트는 대부분 부동산 투자에 관한 것이지만 비즈니스 관리 및 개인 개발에 관한 글도 씁니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“간단한 은퇴를 위해서는 최소 월 3000달러 또는 1년 36000달러가 필요합니다. 이것은 4인 가족의 기본 비용을 충당합니다.
이 수입은 어디에 투자하느냐에 따라 다른 수치로 바뀔 수 있습니다. 하지만 임대 부동산에 투자한 $600,000 자본은 6%의 투자 수익률로 부동산을 구입한다고 가정할 때 이 월간 수입을 쉽게 창출할 수 있습니다."
Chad는 또한 투자가 부동산에 있기 때문에 다른 종이 자산처럼 자본 감가상각에 대해 걱정할 필요가 없다고 강조합니다. 그가 좋은 위치에서 양질의 부동산을 구입한다면 임대료는 인플레이션을 따라잡을 것입니다.
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
"5~10개의 완전 유료 임대 부동산으로 구성된 소규모 포트폴리오를 추천합니다."
그가 임대 부동산을 보수적인 투자 옵션으로 언급한 몇 안 되는 사람 중 한 명인 것 같아서 그의 이유를 읽는 것도 흥미롭습니다.
“부채가 없는 부동산은 일정한 수입을 올릴 것입니다. 그리고 그들은 전액을 지불하기 때문에 다른 부동산 거품이나 불황에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 임대료를 낮추면 됩니다. 속성 수가 적기 때문에 관리하기도 합당합니다.”
이 전략에 대한 자세한 내용은 Carson의 블로그를 참조하십시오.
Chris는 6명의 자녀를 둔 싱글 아빠로 월급을 받고 생활합니다. 그는 재정 계획과 미래를 문서화하고 파악하기 위해 My Retirement Planner를 썼습니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“나는 퇴직금으로 50만 달러가 필요합니다. 내 계획은 65세에 은퇴하고 기대 수명은 85세이므로 20년의 수입이 필요합니다. 그 기간을 목표 연간 소득 $25,000에 곱하면 $500,000가 됩니다."
Sam의 계산에는 이미 사회 보장 혜택이 포함되어 있으며 원하는 연간 소득 $25,000의 절반을 충당할 수 있기를 바랍니다. 나머지 $25,000는 아르바이트, 투자, 저축으로 충당할 것입니다.
그는 또한 $25,000가 그리 많지 않다는 것을 알고 있지만 더 저렴한 곳으로 이사할 계획이 있습니다.
<블록 인용>그는 계속해서, “25,000달러 목표에는 집세, 식품 및 건강 보험이 포함되지만, 이것은 내가 결국 남동부의 따뜻한 기후로 이사하게 된다는 가정을 전제로 합니다. 또한 레저용 차량의 라이프스타일을 조사하고 적은 비용으로 생활하는 사람들의 예를 찾았습니다.”
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“ETF 또는 상장지수펀드(Exchange Traded Fund)는 아마도 오늘날 가장 인기 있는 보수적 투자 선택일 것입니다. ETF를 사용하면 직접 주식을 선택하지 않고도 주식 시장에 쉽게 참여할 수 있습니다.”
Craig Stephens는 Retire Before Dad라는 블로그를 운영하며 아버지보다 먼저 은퇴하려는 자신의 목표와 여행, 투자, 조기 퇴직 및 개인 재정에 대해 배운 내용을 기록합니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“나는 약 150만~200만 달러가 필요하고 우리가 원하는 은퇴 생활 방식에 자금을 조달하기 위해 완전히 부채가 없을 것으로 예상합니다. 이 범위는 예상 비용, 4% 안전 인출율, 인플레이션, 건전한 완충 장치를 포함한 여러 요인을 고려한 것입니다.”
Craig는 또한 예산에 세 자녀를 위한 주내 대학 등록금이 포함되어 있다고 말했습니다.
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“내가 추천할 수 있는 보수적인 투자 옵션 중 하나는 부동산 크라우드 펀딩 플랫폼인 Fundrise입니다. 부동산 크라우드 펀딩은 비교적 새로운 방식이지만 일반 투자자는 eREIT(부동산 투자 신탁) 상품을 통해 고품질의 다양한 부동산 투자에 접근할 수 있습니다.”
Fundrise의 최소 투자 금액은 $1000이며 수익률은 8%에서 12%입니다.
ESI Money는 수입, 저축 및 투자를 통해 재정적 독립을 달성하기 위한 블로그입니다. 작가는 직장에서 일이 잘 풀리지 않아 52세에 예기치 않게 은퇴한 간부이며, 원래의 은퇴 목표보다 훨씬 적은 금액을 가졌음에도 불구하고 이미 은퇴할 만큼 충분한 여유가 있음을 깨달았습니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
"나는 항상 은퇴하는 데 연간 400만 달러 또는 10만 달러가 필요하다고 생각했습니다."
하지만 저축, 다양한 수입원, 예상 생활비를 고려한 후 그는 52세에 은퇴하기로 결정했습니다. 그는 이제 많은 사람들이 100만 달러 이하로 은퇴할 수 있다고 믿습니다.
다음은 그의 블로그에서 가져온 계산입니다.
<블록 인용>“현재 유동 자산이 $600,000가 조금 넘습니다. 저는 보수적으로 연간 $60,000 정도를 벌 수 있습니다. 부동산으로 $50,000, P2P 투자로 $10,000입니다. 상한 추정치에서는 $70,000 이상을 가져올 수 있습니다."
즉, 연간 목표 퇴직 소득 $100,000를 달성하려면 저축한 $600,000에서 연간 $40,000만 인출하면 됩니다.
<블록 인용>ESI는 계속해서 다음과 같이 말했습니다. “연간 $40,000이면 $600,000는 15년 동안 지속되며, 이는 나머지 자산을 확보하기에 충분한 시간입니다. 이 시나리오는 다른 출처에서 수입을 얻지 못한다고 가정합니다. 그럴 가능성은 거의 없습니다. 제가 조금 가르치고 싶고 제 아내도 일을 하고 싶어할 것입니다.”
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>"이는 돈이 필요할 때, 위험 감수성, 전체 순자산 중 얼마를 투자해야 하는지 등 너무 많은 변수에 의존하여 답을 제시합니다."
Daniel은 온라인 광고 회사의 20대 중반 직원입니다. 그는 이발 협상과 같은 작은 재정적 승리에서부터 더 낮은 임대료 협상 또는 개인 재정을 사용하여 친구를 사귀는 것과 같이 인생을 변화시키는 더 큰 승리에 이르기까지 돈 관리에 대해 배운 실용적인 교훈을 공유하기 위해 Sweating Big Stuff를 만들었습니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>"개인적으로 은퇴 후 약 400만 달러가 필요하므로 저축한 돈을 다 쓰지 않고도 연간 16만 달러로 생활할 수 있습니다."
Daniel은 자신이 30세가 될 때까지 250,000달러 투자에 대해 8%의 수익률을 사용하여 이 금액을 예상했다고 설명했습니다. 그는 60세가 되면 250만 달러, 66세가 되면 약 400만 달러를 갖게 될 것이라고 설명했습니다.
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“위험 감수성을 고려한 로보어드바이저를 고려하는 것이 좋습니다. 잔액을 너무 자주 확인하지 마십시오.”
다니엘은 계속해서 다음과 같이 말했습니다. “투자를 놓치고 대신 저축 계좌에 돈을 넣어둔 친구가 몇 명 있습니다. 보수적인 포트폴리오에 돈을 투자했다면 얼마나 벌 수 있었을지 상상해 보세요.”
David는 Money Crashers의 기고 저자이자 전자책 "Don't Be a Mule:A 현실적이고 상식적인 접근 방식으로 더 많이 저축하고 지출을 줄이고 추가 수익을 창출합니다. 일상 생활에서 돈을 벌 수 있습니다.”
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“몇 가지 온라인 계산기를 사용하여 계산한 것과 여행에 필요한 것을 기준으로 하여 은퇴 후 $500,000를 가질 계획입니다. 의료 및 기타 비용.
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“위험을 두려워하는 몇 가지 보수적인 투자 옵션은 FDIC 보험입니다. 단일 시장 계정 , CD 및 채권."
David는 몬트리올 은행에서 일하기 전에 대학에서 Merrill Lynch에서 파트타임으로 일하다가 나중에 광고 분야로 옮겼습니다. 그는 이제 책과 코칭 서비스를 통해 다른 사람들이 재정을 더 잘 관리할 수 있도록 돕고 있습니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
여기에 나열된 다른 사람들과 마찬가지로 David는 은퇴하기 전에 모든 비용을 상환할 계획입니다.
<블록 인용>“세전 5% 수익률로 250,000달러를 벌 수 있는 배당금 투자에 500만 캐나다 달러(오늘 환산 기준으로 4,0180,000달러)를 투자할 계획입니다. 물가상승률이 3%로 유지된다고 가정하면 30년 동안 대략 $150,000에 해당합니다. 저는 지금 제 돈을 투자하고 있으며 가능한 한 빨리 모기지론을 상환하기 위해 현재 수익률을 얻기 위해 열심히 노력하고 있습니다. 그 후에는 투자에 집중하여 30년 안에 500만 캐나다 달러라는 목표를 달성할 것입니다.”
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“저비용 배당 상장지수펀드(ETF)를 사십시오. 코카콜라, 디즈니, 마이크로소프트와 같이 견실한 수익을 올린 회사의 주식이 있을 것입니다.”
David는 “ 은퇴에 대해 논란이 되고 호평을 받은 기사를 썼습니다. 은퇴하고 싶다면 화려한 점심에 돈을 쓰지 말고 투자하세요 ”. 매일 맛있는 커피를 마시지 않고 점심 비용을 절약한다면 40세에 백만장자를 은퇴할 수 있는 방법을 알아보려면 이 기사를 읽으십시오.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“은퇴하는 데 편안함을 느끼기 위해 최소 200만 달러를 투자한 돈이 없는 집을 마련해야 합니다. 공격적인 투자 방식(주식 60%, 채권 40%)으로 200만 달러를 투자하면 평균 수익률이 3%에서 4%로 연간 소득은 6만 달러에서 8만 달러입니다."
David는 또한 200만 달러의 퇴직금이 시장 침체 연장을 헤쳐나가는 데 도움이 될 수 있다고 말했습니다. 그의 포트폴리오 가치가 100만 달러로 떨어졌더라도 그는 1년에 4만 달러로 생활할 수 있습니다.
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“채권과 같은 안전한 자산에 투자하십시오. 미국 투자등급 채권에 투자하는 BlackRock iShare의 EFT인 AGG를 추천합니다. 그것은 국채보다 더 많은 돈을 지불하지만 주식에 비해 덜 위험합니다. 1년에 걸쳐 약 2%의 배당금을 받을 수도 있습니다."
Eric은 수입 증대, 투자 증대, 책임감 있게 소비하면서 삶을 즐기는 것에 대해 글을 쓰고 있으며 같은 주제로 팟캐스트를 진행하기도 합니다. 수익성 향상을 위한 7일 과정에 참여할 수도 있습니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“제 큰 숫자는 400만 달러입니다. 이것은 내가 은퇴하는 데 필요한 것 이상이지만, 그것은 내가 나이에 상관없이 편안하게 은퇴할 수 있게 해 줄 것입니다. 400만 달러의 둥지 달걀에 대해 5%의 수익을 올릴 수 있다면 연간 수입은 20만 달러입니다."
Eric은 은퇴 목표가 현재 자신이 버는 것보다 많다는 것을 인정하지만 소득 수준이 인플레이션으로부터 자신을 보호할 수 있다는 것을 알기 때문에 여전히 그 목표를 목표로 삼고 있습니다.
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>"돈의 90은 저렴한 S&P 500 인덱스 펀드에, 나머지 10%는 저렴한 단기 국채 펀드에 투자하세요."
이것은 보수적 투자에 대한 워렌 버핏의 90/10 법칙을 기반으로 합니다. 계속해서 돈을 저축하고 그런 방식으로 할당하십시오. 그러면 멋진 은퇴를 향한 궤도에 오르게 될 것입니다.
Glenn은 소득을 보충하고 유연한 삶을 살기 위해 여러 시간제 사업을 운영하는 투자자이자 가장이자 기업가입니다. 공유경제 전문가이기도 하다. 예산 책정이 싫다면 예산 유지에 대한 그의 대안 전략을 즐길 수 있습니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“개인 은퇴 매직 넘버는 1,050,000달러입니다. 이 금액은 월 지출에 25를 곱한 값입니다.
저와 저희 가족은 모든 것에 한 달에 약 3,500달러를 사용하므로 1년 동안 12를 곱하면 25를 곱하면 1,050,000달러가 됩니다."
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“저는 개인적으로 부동산에 투자합니다. 적절한 교육을 받으면 부동산은 가장 보수적인 투자 옵션입니다.”
그러나 좀 더 수동적인 것을 선호하거나 주제 전문 지식이 필요하지 않은 경우 Glenn은 다음을 권장합니다.
<블록 인용>"WealthSimple 또는 Betterment와 같은 로보어드바이저 서비스를 이용하면 은퇴 저축을 자동화할 수 있고 이에 대해 생각할 필요가 없습니다."
Grace는 중산층 소득을 가진 중년 여성으로 은퇴를 위한 저축과 노년의 부채 최소화 문제에 대해 글을 씁니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
Grace의 퇴직 기금은 지난 경기 침체로 인해 거의 소진되었지만 그녀는 자금 조달을 중단하지 않았습니다. 그녀는 이제 거의 완전히 회복되었다고 생각합니다.
<블록 인용>“이 시점에서 저는 은퇴 목표인 $400,000에 거의 도달했습니다. 예상에 따르면, 저는 실제로 69세에 450,000달러를 모으는 것이 목표입니다."
규모가 가장 작다고 생각할 수도 있지만 Grace는 이미 은퇴를 앞두고 있으며 손자의 고등학교 교육을 지원하기 위해 71세까지 계속 일할 계획입니다.
Jacob Lumby는 콘텐츠 디렉터이자 Cash Cow Couple을 운영하는 트리오 중 한 명입니다. 그의 아내 Vanessa와 함께 그들은 다른 부부들에게 돈을 절약하고, 빚을 갚고, 안정적인 재정적 미래를 구축하는 방법을 가르칩니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“사용 가능한 자산이 100만 달러라면 편안하게 은퇴할 것입니다. 보수적인 인출율로 3%를 사용하면 100만 달러 포트폴리오는 연간 3만 달러를 벌어들일 것입니다. 그 금액은 미니멀 라이프 스타일 .”
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“투자자에게 위험과 보상은 불가분의 관계입니다. 저위험 투자는 큰 잠재적 수익을 제공하지 않습니다. 그러나 투자 위험이 덜한 사람들을 위한 옵션이 있습니다.
부동산은 주식 및 다음과 같은 기업에 비해 더 안정적입니다. 기금 과도한 수수료 없이 상업용 부동산에 쉽게 투자할 수 있습니다."
또한 Jacob은 부동산이 자신에게 적합하지 않다고 생각하는 투자자를 위해 보수적인 투자 옵션으로 단기 채권 펀드를 제안했습니다.
제임스는 금융 전문가를 대하면서 겪은 거짓말과 횡포에 질린 응급 의사입니다. 그는 의사와 기타 전문가들이 ' 두 번째 직업 ,' 자신의 수입과 투자를 관리하는 것입니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
<블록 인용>“우리는 연간 약 $150,000를 지출하지만 세금과 자선 기부금을 포함하면 $200,000에 가깝습니다. 여기에 25를 곱하면 은퇴 목표액이 500만 달러가 됩니다.
많은 고소득 전문가, 특히 저축을 잘하는 사람들은 생활 수준을 유지하기 위해 은퇴 전 소득의 70%라도 대체할 필요가 없다는 사실을 깨닫지 못합니다."
이 기사에서 James는 고소득자들이 일을 하는 동안 더 많은 세금이 부과되지만 은퇴 후에는 훨씬 더 적은 세금이 부과될 것이라고 설명했습니다. 세금이 적다는 것은 순이익이 증가한다는 것을 의미합니다. 그는 또한 의료 전문가에게 특정한 다른 이유도 언급했습니다.
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
<블록 인용>“저위험 투자에는 대부분의 사람들이 원하는 것보다 훨씬 더 높은 저축률이 필요합니다. 그렇기 때문에 사람들에게 더 위험한 대안을 알리지 않고 '안전한 투자' 옵션을 추천하는 것은 저에게 실망스러운 일입니다. 즉, 재정 목표를 달성하기에는 수익이 너무 낮습니다."
그는 Phil Demuth가 말한 것을 믿습니다.
<블록 인용>“투자 목표를 달성할 가능성이 가장 큰 방식으로 투자해야 합니다. 그것은 당신이 원하는 것보다 더 많거나 적은 위험을 감수하는 것을 의미할 수 있습니다.
당신이 종이 손실을 겪지 않을 수 있는 민감한 영혼이라면 해결책은 '안전하게' 투자하는 것이 아니라 손을 잡는 것입니다. 만약 그것이 늙어서 돈이 바닥난다면."
Jamie는 가족이 신용 카드 빚을 갚기 위한 여정에 대해 글을 쓰는 다섯 아이의 엄마입니다. 그녀는 또한 저축, 부채 탕감, 검소한 생활, 검소한 요리법에 대해 글을 씁니다.
은퇴에 얼마가 필요하며 그 이유는 무엇입니까?
Jamie의 남편은 은퇴 기간 동안 연간 75,000달러 이상, 즉 200만 달러 이상이 필요하다는 조언을 받았습니다.
그 숫자가 너무 많고 도달할 수 없다는 것을 깨달은 Jamie는 FIRECalc를 사용하여 과거 시장 실적을 기반으로 은퇴해야 할 금액을 결정하는 데 도움을 주었습니다.
<블록 인용>“우리의 마법의 숫자는 110만 달러에 현재의 모든 부채와 모기지를 더한 것입니다. 부채로 은퇴하고 싶지 않기 때문입니다. 모든 급여의 일부를 투자하면 쉽게 도달할 수 있는 숫자입니다.”
위험을 두려워하는 친구에게 어떤 보수적인 투자 옵션을 추천할 수 있나요?
Jamie는 사람들이 영화에서 본 것 때문에 돈을 투자하는 것을 두려워한다고 생각합니다. 시장 타이밍, 고가 매수, 저가 매도 등 모든 것이 초보 투자자에게는 압도적입니다.
<블록 인용>“시장 타이밍에 대해 걱정하지 마십시오. Find mutual funds with a solid track record and dump money in it regularly.”
Yes, the market is bad at times but she adds, “If you have a decade or more until retirement, the odds are you’ll come out ahead.”
Jamila is a Certified Financial Education Instructor (CFEI), blogger, podcast host, and money coach. She helps others gain clarity about money and create an actionable plan to reach their goals.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“In order for me to retire in six years (at age 40), my husband and I would like to have:
Jamila’s plans to retire in six years might seem ambitious to you, but she’s had years to prepare and she started investing early. She purchased her first real estate property at age 22.
<블록 인용>“My early retirement plans assumes my husband would still be working. We’d live off his take-home income and only tap into our investments as necessary. If we can grow the $1 million at a conservative 6% annual return without withdrawing from it until my husband retires in 15 years, that amount would grow to about $2.4 million.”
She also explained that the $2.4 million, along with her husband’s pension and the income from their investment properties would generate enough income for them to retire comfortably.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“Invest in low-cost index funds. This investment option gives you a sampling of the entire stock market, so you can hedge against some fluctuation in more risky investments.”
Jim is the Executive Director of Indexed Annuity Leadership Council (IALC) and former insurance commissioner of North Dakota. The IALC provides comprehensive and accurate information about the use of indexed annuities.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“With healthcare costs likely to exceed more than $250,000, I, like many baby boomers, will need more than $1 million to retire comfortably.”
Like the other financial experts in this article, Jim also considered his cost of living, and dreams of travel when he calculated his retirement goals. He also used retirement calculators to make the process easier.
<블록 인용>He continues, “I like the calculator at FIAinsights.org because it allows you to hone in on specific aspects of retirement planning. You can get a retirement number or plan that’s specific to your situation after answering a few questions.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“The best approach is to balance your portfolio. Look into a fixed indexed annuity , which provides increased sustainability while mitigating external risks to your investment. The market may swing, but your principle investment will be protected.”
The fixed indexed annuity he recommended also provides a guaranteed lifetime income, so there’s no risk of outliving your earnings. Be warned though, investments like this are usually expensive.
Jon started investing in stocks when he was 18. But that didn’t mean he was free from financial struggles. He lost $25,000 during the housing bubble and once owed $10,000 in credit card debt.
His portfolio has grown over $700,000, and he now shares the strategies and lessons he used to get out of debt and grow a sizable portfolio.
How much do you need for retirement and why?
Jon and his wife want to retire early and live up to age 95, which means they need to save a lot of money for a long retirement.
<블록 인용>“Using a Monte Carlo simulator , we came up with a $3 million retirement goal that already factors in our savings and retirement expenses. But we didn’t include Social Security because we’re not sure if it will still be around by the time we retire.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“Invest in a balanced mutual fund that puts 60% of your money into stocks and the remaining 40% into bonds.”
A high bond allocation (40%) protects you from stock market dips. But you won’t enjoy market surges either. If your goal is consistency and stability, this is a sensible strategy.
Jonathan is a Chartered Financial Analyst, he’s also a data analyst and author at NerdWallet. He writes articles that help readers make sense of the current economy and how it affects regular investors.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“The traditional rule of thumb is to replace 80% of your income, but I’m planning to replace 100% of my income for two reasons:
Saving 80% of your income is hard enough, so if you aim to save higher, you’re likely to save more.
Transitioning into retirement is easier if you save more when you’re still working”
He also explained how saving more of your annual income will make your retirement transition easier.
<블록 인용>“If you only save 10% of your annual income, you’ll be used to spending 90% of your income during your active years. But if you save 20% of your income, you’ll be used to living off 80% of your salary.”
Saving more means you’re more likely to hit your retirement goal, and you’ll be more adjusted to the decreased spending during retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“For a millennial like me, the definition of risk is different compared to somebody closer to retirement. For people my age, the bigger risk isn’t investing in conservative investment options, it’s NOT saving enough.
It’s risky to invest too much in bonds or other low risk assets, because those equal to lower returns.”
Kalen is a bibliophile and active duty airmen, who used to be $24,000 in debt before he started learning about personal finance. He now writes budgeting and investing guides to help others create healthy money habits.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I need $2 million to produce an annual retirement income of $60,000 assuming a 6% gain. That’s a reasonable expectation on a safe investment, such as a bond.”
Kalen thinks $2 million is more than enough, especially after getting a military retirement benefit and their kids moving out by the time they retire.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“I recommend index funds to everyone, regardless of their risk level. There are plenty of conservative index funds, too. But if you can’t stomach the stock market, investing in real estate is the way to go.”
Lance is a licensed CPA who writes about spending smarter, earning more, and investing money. He and his wife also paid off more than $80,000 in student loans in 3 years.
How much do you need for retirement and why?
Lance says he and his wife need $1.4 million in today’s dollars to retire. Here’s how he came up with that number.
<블록 인용>“Our target is $60,000 per year in retirement income. We also included a conservative estimate of $1,500 per month in Social Security income in today’s dollars, even after future changes are made, which resulted to a need of $42,000 per year in other income. We multiplied that number by 33.33 to get the total amount we need based on a more conservative 3% withdrawal rate.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
Lance’s conservative option isn’t an investment per se, but the savings are worth it.
<블록 인용>“If I had a friend scared of risk, I’d recommend they pay their mortgage down. The rate of return is guaranteed, because you’ll no longer be paying interest on the additional principal you’ve paid off.”
Lauren admitted this was a tough question for her, because she just graduated three years ago. But she’s already invested part of her salary early, so that puts her ahead of her peers. Lauren’s logical calculation about her retirement target is also a good starting point for younger readers.
How much do you need for retirement and why?
First, she considered how long her retirement income should last and whether or not she’ll be working during retirement.
<블록 인용>“Given the average life expectancy of a Canadian woman born in the early ‘90s, I could be kicking until I’m 80. But based on my workaholic tendencies, I might still be working after I retire.”
Then she listed her target retirement savings:
<블록 인용>“I’ve already started saving for retirement through my company pension, and RRSP, TFSA, and Self-Directed RSP through my bank. I plan to save about 10% of my income during my 20’s and 15% to 20% starting in my 30’s.
That said, the ballpark number I’m targeting is between $1.5 to 2 million dollars with a return of 4% to 6% through a safe portfolio equally split into GICs and Canadian Bank stocks”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“As a Canadian investor also scared of risk, I would suggest they build a portfolio of 50% GICs and 50% Canadian Bank stocks.
I’ve only been buying and selling stocks for 5 years, but I’ve seen relatives retire comfortably and early because of their investments in high dividend stocks.”
Maria founded The Money Principle to teach people with financial problems how to build sustainable wealth. Even with a business school degree, she racked up $160,000 in debt last 2009 but she paid it all off in 2013. The Money Principle is a collection of the lessons she’s learned after paying her debt and her unique strategy to building a sizable investment portfolio.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I need about 1.5 million GBP (1,971,270 USD as of today’s conversion) to retire. I came up with this number using the assumption that I will retire at 58—not too far in the future for me—and that my annual spending is 40,000 GBP.”
Maria used the retirement calculator on her website, which took into account the inflation rate, her age, and possible investment yield. She also predicts the 1.5 million GBP will sustain her until she’s 92.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“I recommend one of the many digital wealth managers available, like Betterment, and Scalable Capital <엠>. These services help people cope with their risk aversion by allowing them to specify the risk they’re comfortable with.”
Robo-advisors also provide information about an investment vehicle’s historical returns.
Matt is the CEO and Portfolio Manager of Wela, a financial planning software that provides users personalized financial advice and a host of budgeting and financial tracking tools. Check out their free e-book ‘Economic Shutdown:30 Day Financial Cleanse.’
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I need to save $2.2 million to retire. I based this number on my current expenses plus the inflation rate. Then I deducted my monthly mortgage and the cost of raising kids to that number.
While Matt doesn’t have kids yet, he already plans not to retire until his kids are independent and all his debts are paid off.
After calculating his monthly expenses, Matt came up with an estimate of how to generate his monthly expenses based on several investments. He adds,
<블록 인용>“I determined how much of a nest egg I need to earn via the dividend rate of my stocks, the interest rate I earn on bonds, and the distribution rate I get from other investments, like real estate.”
His long term goal is to earn enough not to touch the principal funds during retirement. He also didn’t account for social security pension, preferring to leave that as a buffer in case the market changes.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“Buy short-term bonds to start getting comfortable with investing. Although bonds won’t provide huge financial gains, and they could be affected by inflation and low yields, this will help anyone learn the ropes of investing.”
Matt also suggested getting an ETF from a specific industry, preferably one with companies you are familiar with, once you get comfortable in investing.
Michael, aka Mr. Fortunate Investor, is an entrepreneur and former manager in the financial services industry. He believes in building long term wealth by first saving to invest and then later on investing to save money.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I need at least $5 million in investable assets, which means non-house and non-tangible property.”
Michael also explained that having $5 million in investable money is considered to be a high net worth mark for financial money managers.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“A conservative investment portfolio comprised of 60% fixed income, 35% equity investment or stocks, and 5% in a high yield savings account (cash equivalent).”
Mike is the CEO of Born to Sell, but before that he worked in investment banking, venture capital, and software engineering.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“My retirement goal is $2 million because I expect to earn an 8% annual income through a combination of dividends and covered call writing”
But he’s not going to use the whole 8% for retirement. Mike adds, “I will take out 5% a year and use the remaining 3% to pay withdrawal taxes or keep pace with inflation.”
If you’re curious about covered call writing, Investopedia defines it as the strategy of giving a buyer the option to buy your stock shares at a pre-determined price before the option’s expiration date.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“Buy a diversified portfolio of blue chip, large capital, and dividend paying stocks. Then leverage them for monthly income using covered calls.”
Miranda is a freelance financial writer and speaker. She conducts workshops on personal finance and investing.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I think of it in terms of monthly income instead of coming up with a set number for retirement. After looking at my expenses, potential expenses, and accounting for inflation, I will need about $4,500 a month during retirement.”
Miranda knows her healthcare costs will likely increase during retirement, and that she’d have to cut back on her writing work at some point.
<블록 인용>“If I go with $4,500 a month and assume the 4% rule, I would need to save up to $1.35 million whenever I decide to stop working.”
But she admits she’s already living a semi-retirement lifestyle, because she works from home and travels. She added,
<블록 인용>“I’m not on a traditional retirement track, because I have businesses and other investments that supplement my writing income.”
Neil is the CEO of Maxwell Wealth Planning and a former Financial Education Counselor at Pricewaterhouse Coopers.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I think I need about $4 million to $5 million in today’s dollars to retire comfortably and not worry about money again.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
Neil is a Certified Financial Professional so he didn’t want to suggest or recommend a particular investment option. Instead he wanted to inform readers about the different types of risk in investing.
<블록 인용>“There is more than one kind of risk to be afraid of. People think their portfolio going down in value is the only risk, but there are other risk factors as well.
This includes the risk of not hitting your goals, and the risk of the money in your savings account having less purchasing power in a year.”
Nicole has a Master’s in Accounting, which she uses in her quest to educate and empower women to be financially independent. She hosts workshops and speaks at conferences for women about investing, building wealth, and saving on taxes.
<블록 인용>“I’m saving $3 million for retirement, which roughly equals to a $100,000 annual income for 30 years.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“Invest 10% in a mutual fund that pays dividends and has a profitable history. You can also find a passive income stream that requires the least amount of effort, to help build your nest egg.”
Paul is a fan of day trading, specifically the Swing Trading strategy. He writes about day trading basics, resources, and strategies at his website, Foxy Trades.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I personally need $600,000 to retire plus a $100,000 safety buffer if I outlive my retirement funds for two to four years. That’s based on how much I would need to earn $5000 a month on a 10% average annual return.”
Paul admits he only needs $2000 a month, but he’s aiming for the extra $3000 to maintain a good lifestyle that includes some hobbies and traveling.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
He suggests an investment strategy similar to the conservative part of his portfolio,
<블록 인용>“A mix of index funds and residential real estate, leveraged up to 50% to increase return on equity.”
Pauline created Make Money Your Way to help others earn a living on their own terms, whether it’s through entrepreneurship, freelancing, real estate, or other alternative investments.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I spend less than $1,500 on a regular month, but I feel safer aiming for around $3,000. Using a 4% safe withdrawal rate and about 25 years of retirement, I will need about $900,000 for retirement.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“Stick to index funds, max out your 401K and Roth IRA. Take advantage of company matching. You should be fine if you have a few decades before you retire.”
Phil paid of $30,000 in student loans in 1 year with a $48,000 annual salary. After that he bought his first house with cash when he was just 25 years old.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I project that I need $700,000 to get $42,000 at a 6% annual return.”
He thinks this amount is enough because he plans to live a debt-free lifestyle before and during retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“I don’t make recommendations on investment because everyone is different, and I tend to only look at risky options.”
“I only need $750,000 for retirement to receive a $30,000 annual income, based on the 4% rule. My passive income from real estate, dividend stocks, websites and other online businesses will also serve as my income buffer during retirement.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“A conservative investment option for anyone afraid of risk is a mix between index funds and bond funds with a 70:30 allocation to minimize risk. The bonds minimize your exposure to the volatile stock market.”
Sam retired in 2012, just a few years after the Great Depression that rocked even his solid portfolio. He started Financial Samurai in 2009 to help himself and others learn more about investing, real estate, retirement, and other topics related to money’s mysteries.
Thinking about retiring early? It’s not all it’s cracked up to be. Read his article about the dark side of early retirement first before you start planning.
How much do you need for retirement and why?
His response might be helpful to you if you’re also considering an early retirement, and if you’re living in an expensive city.
<블록 인용>“My goal was to have $10 million for retirement, excluding the value of my primary residence. That amount will generate at least $225,000 a year in risk-free income based on today’s 10-year government bond yield.”
If you’re wondering why he needs so much, that’s because he’s living in San Francisco, one of the most expensive states in the U.S.
<블록 인용>He continues, “It’s expensive living in San Francisco, especially when the median home price is $1.5 million and the cost of private school is between $20,000 to $50,000 a year.”
Sam admits that he could move to a less expensive state, but he likes his current goal so he has as many options as possible.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“Consider CDs, treasury bonds, municipal bonds, and zero coupon municipal bonds. CDs are guaranteed to pay back your principal, plus a fixed interest. They are also FDIC insured. Treasury bonds are backed by the U.S. government, so they should pay you back as well. Municipal bonds are federal and state tax free, if you buy your state’s own municipal bonds.”
Sean is a 20-something banker and financial analyst, who started My Money Wizard after saving $25,000 at 25. Just a year after, he grew his savings to $150,000. He writes My Money Wizard to share demystify the world of personal finance and investing.
True to his word, his writing shows how he explains financial concepts by using tangible examples. His post about what he learned living on a million dollar home, and how that relates to diminishing marginal returns is both funny and enlightening.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I save over 60% of my take home pay and am shooting for at least a $750,000 portfolio.”
He’s well on track of that goal, considering how young he is. But he’s not planning on a traditional retirement.
<블록 인용>Sean explains, “My goal is early retirement by age 37. Plan B is to keep working until I’m 40 and plan C is to retire a decade sooner than the ‘normal’ retirement age, at around 50”
The question now is, how can he manage such an early retirement? He has about 11 years.
<블록 인용>“We’ll assume I never get a raise again. As I keep dumping $33,000 per year into these low risk investments, the beauty of compound interest needs just 11.86 years to snowball that pile of cash to $750,000.”
Sharon is the author of the ‘Live Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy’ e-book, which is based on her own experience of retiring early, living frugally, and investing money. She also writes about financial fitness and retirement.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I set a personal goal of $1 million, because it sounded like plenty of money but still achievable. But since no one really knows how long they will live, and what inflation will be like, I strive to save as much as I can.”
Sharon adds that she also arrived at her $1 million target after using the Rule of 25, where she estimated her monthly expenses, and added it to her expected fixed income, then multiplied the difference by 12 to get a yearly estimate. And finally multiplied the number to 25 to get how much she should earn for a 25-year retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“The most conservative investment option, with a guaranteed return, is the retirement of your own debt.”
Sharon’s response to this question is unique among the responders for this article, but her logic is quite sound.
<블록 인용>She continues, “Mot consumer debt carries a higher interest rate than most investment products these days. As you whittle away at the principal, you eliminate the interest expense you would have otherwise paid.”
The less debt you have at retirement, the less money you’ll need to cover your living expenses.
She also recommended other conservative investment options, like a no-load mutual fund.
Sudipto is the Founder of One Cent at a Time, where he blogs about personal finance and productivity. He’s an advocate of taking low-interest personal loans to pay off high-interest credit card balances to escape debt faster.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I need at least $1 million to retire. My mortgage will be paid off by the time I retire 23 years from now. My son’s college would by fully paid, too. So I’ll have nothing else to pay for other than food, health, entertainment and travel for two people—only $24,000 in today’s money.”
Sudipto used the 4% rule on a $1 million retirement to come up with a withdrawal rate of $40,000 a year. He added,
<블록 인용>“I didn’t factor in social security income because that’s uncertain. Any income from Social Security will just be used for more travel and charity.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“A CD ladder is the best option in my opinion. It has the least risk and it’s almost as good as annuities in terms of return. I’d also recommend investing in bonds, as it has a lower risk compared to stocks and ETFs.”
Todd is a Certified Financial Planner and Certified Investment Management Analyst. He’s the Chief Investment Officer of My Harvest Group, where he designs and executes the firm’s investment strategies.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I would need about $12 million to retire in today’s dollars or $25 million after inflation. I would like to maintain a cash flow of $40,000 in after taxes income a month, or $480,000 a year.
Using a 4% withdrawal rate and assuming no pensions or social security—to be on the conservative side—that comes up to $12 million ($480,000 divided by 0.04)
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“In today’s low interest rate environment, a fixed or variable annuity can guarantee a living and or death benefit. Although they are more expensive, they can guarantee a higher income stream during life.”
Tony is a Registered Investment Advisor who helps families and business owners with their succession planning and retirement. He’s also the author of ‘Conversations That Count:A common sense guide to finding the right advisor, growing wealth faster, and retiring earlier than ever.’
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“I need about $4000 a month after taxes in today’s dollars for retirement. I arrived at this number by subtracting expenses I won’t have during retirement from my income, such as mortgage, childcare expenses, and retirement savings.”
When asked for a sum total of how much he plans to save, Tony explained how he views retirement as a new phase in life, not just an event with a single lump sum.
<블록 인용>He explains, “I don’t believe you can figure out a level of assets, or a specific number needed for retirement. You can figure out the income you need, and the sources of that income, but the traditional view of retirement as an event instead of a new phase of life isn’t accurate. It’s just a different inflow outflow situation.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“Many investors need to reframe the way they think of risk. You can make 3% in something guaranteed and still lose money over the long haul after inflation.”
William is an investment banker and the editor for Doctor of Credit, a website he stared to augment the lack of in-depth articles about credit scores and other financial products. If you’re looking for a good credit card with sign-up bonuses, he has a comprehensive list worth checking out.
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“All in, I’d like to retire with about $1 million in liquid assets, not including property.”
William says this number is significantly less than if he already had children.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“Low index funds such as Vanguard. This is the same approach suggested by Warren Buffet , and it’s one I strongly believe in.”
William worked as a Senior Financial Consultant for a Fortune 500 bank before he started his own independent practice as a financial adviser. He’s also the author of “The 7% Solution:Guaranteed Growth in a 0.7% World.”
How much do you need for retirement and why?
<블록 인용>“My family and I will need $1.3 million in today’s dollars to retire in 15 years. That amount will give us an income of about $5,467 a month for 30 years. I calculated this amount using safe interest rate assumptions.
William says this amount doesn’t include their other pensions, so I think they’re excluding that amount to give them a safety buffer, and help them maintain a debt-free lifestyle.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
<블록 인용>“Try different conservative investment options, such as dynamic indexed annuities and market linked certificates of deposits.”
If you’re wondering “How much should I have saved for retirement?”,
The answer is easier than you may think. It’s all about expenses, expenses, expenses !
The first question you need to ask yourself is this:
<블록 인용>How much do I spend every year?
If you’re old-school, record all purchases in a notebook and add them up at the end of every month. If you like fancy websites and automation, use a site like Mint or Personal Capital. Both are free, wonderful tools.
Don’t forget to include a buffer. Add 10% for future maladies. You never know when your home will need a new furnace or you’ll have an unplanned medical expense.
Now that you know how much you spend every year, let’s talk about your magical retirement number.
The next question to ask yourself if you want to retire is this:
<블록 인용>How much should I have in savings?
Luckily, there’s a simple guideline for this and it’s called the 4% Rule. The rule came from a study by William Bengen.
Bengen wanted to know what the maximum safe withdrawal rate was as a percentage of portfolio value. The study found that you can withdraw 4% of your portfolio the first year of retirement. In subsequent years, the number increases for inflation.
For example, if you have $1,000,000 saved, you may safely spend $40,000 in your first year of retirement. Another way to look at it is that you need to save 25x your annual spending for your first year of retirement.
The 4% Rule is controversial. Some think it’s too risky. Common complaints include:
All of those arguments have some degree of merit. However, don’t forget that the 4% Rule was designed to be very conservative. Data shows that in many years, retirees could have actually spent much more than 4% and been fine.
Here is what the highly respected financial planner, Michael Kitces, had to say about it:
<블록 인용>“…by applying the 4% rule, over 2/3rds of the time the retiree finishes with more than double their wealth at the beginning of retirement, on top of a lifetime of (4% rule) spending! Half the time, wealth is nearly tripled by the end retirement, as retirees fail to spend their upside!”
I could discuss the 4% Rule and safe withdrawal rates all day, but I’ll save that for another post. If you have any doubts about making your money last, just be careful in the first 10 years of retirement when it matters most.
Remember when I asked you to calculate your yearly spending? After that, I told you about the 4% Rule. Now, you just need to do this:
Yearly spending x 25 =Money needed to retire
Let’s assume that you spend $40,000 per year and therefore, need $1,000,000 to quit. For our little exercise, I’ll also make these assumptions:
Here are your magic numbers:
Let’s look at an example. Saver Samantha is 40 and has accumulated $400,000 . She spends $40,000 per year, so needs $1,000,000 to retire. At her current savings rate, she’s going to make it and then some:
Nice work Samantha!
If you want to track your magic number automatically as you work towards it, you can sign up for Personal Capital’s free retirement planner here.
Are you intimidated? Don’t be. In my examples, the savers achieved their goals by saving $1,000 per month. At that amount, you’re not even close to maxing out your 401(k). With an employer match and potential spousal income, I know you can do it. You could even start setting up an IRA account, to secure more money for your golden days.
And investing doesn’t have to be complicated. Salesmen on Wall Street pedalling overpriced, sub par investment products want you to think so, but services like Betterment allow you to easily and efficiently invest in low-fee index funds.
당신은 어때요? Have you planned for your retirement yet?
Millions of people dream of early retirement, but few actually take the steps to make early retirement a reality. Early retirement calculators can help you assess where you are and what you may need to change to retire early.
Whether you want to retire at a specific age or within a certain number of years, the right early retirement calculator can help you understand what you need to do to walk away from working life once and for all.
At InvestmentZen, our favorite early retirement calculator comes from Personal Capital. Personal Capital offers a wide range of investment analysis tools including an early retirement calculator that is absolutely free.
Personal Capital advisors also has full service wealth management services where they charge a fee to manage your entire portfolio, but the portfolio and investment analysis tools from Personal Capital are free.
The Personal Capital retirement calculator shows you where you are and the likelihood that your current investment strategy will last as long as you need. In the screenshot above, I plugged in my current age, portfolio, and a target retirement age of 45 years old to see how I would fare.
This powerful calculator showed that I have a 78% chance of meeting my goal of $40,000 per year in retirement based on my current savings, spending habits, and projects retirement contributions. I need to up my game to make it to 100!
Find out how you are doing in several potential early retirement scenarios quickly at Personal Capital.
Disclaimer :
All of these investments should be discussed with an investment professional and analyzed based on the specific needs, risk tolerance and suitability of the investor. There is not one type of investment that is appropriate for everyone.
사진 제공: American Advisors Group | Flickr
