사람들은 대학 농구, 대학 또는 가장 살기 좋은 곳과 관련된 순위를 좋아합니다. 소비자가 순위 이면의 기준을 결정하기 위해 더 깊이 파고드는 경우는 거의 없습니다.

행동 금융의 발견 중 하나는 우리가 매일 직면하는 모든 결정을 감안할 때 인간은 지름길을 좋아한다는 것입니다. 순위는 바로 이러한 지름길을 제공하며 대부분의 소비자는 이러한 순위가 독립적이고 객관적이며 적절하게 검증된 것이라고 가정합니다.

나는 최근에 소비자들에게 많은 개인 금융 콘텐츠를 제공하는 금융 웹사이트를 우연히 발견했습니다. 세금, 신용 카드, 은행 및 투자의 모든 것. 대부분의 콘텐츠는 교육적이며 자연스럽습니다. 그러나 웹사이트는 재정 고문의 "순위"도 제공합니다.

그들의 사이트에는 전국에 걸쳐 거의 50개 시장에 대한 "최고의 재정 자문 회사" 순위가 포함되어 있습니다. 사이트에 따르면 그들은 해당 지역의 "모든 회사를 조사하는 데 수십 시간을 할애"했으며 "수탁 회사"인 회사만 나열했습니다. 즉, 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 함을 의미합니다. 이 사이트와 이와 유사한 다른 사이트는 너무 자주 단순히 수익을 창출하고 적절한 공개와 투명성이 부족하다고 생각합니다.

'최우수 금융자문사'로 등록된 기업은 유료로 명단에 올라 웹사이트 어디에도 공개되지 않았다. 내가 이것을 발견한 유일한 방법은 업체에 연락하여 내가 목록에 포함될 수 있는 방법을 결정하는 것이었습니다. 대부분의 소비자는 이 "최고의 목록"이 기업에 "사용료 지불"을 요구한다는 것을 알지 못할 것입니다.

그렇다면 소비자는 재정 고문을 고려할 때 순위를 어떻게 사용해야 할까요?

다음은 도움이 될 수 있는 몇 가지 팁입니다.

누가 목록을 만들었나요? 저널리즘 무결성으로 유명한 출판물의 목록은 들어본 적이 없는 단체에서 만든 목록보다 더 강력할 수 있습니다.

순위 기준은 무엇입니까? 순위를 매기기 위해 사용할 수 있는 다양한 측정항목이 있습니다. 대부분은 관리 중인 자산의 성장 또는 고문당 자산과 같은 양적 지표를 사용합니다. 일부 순위에서는 고려 대상이 되려면 특정 규모의 기업이 필요합니다. 어떤 요소가 사용되었는지 확인하려면 숫자 너머를 살펴보세요.

고문에게 바라는 점은 무엇입니까? 중요한 모든 것을 측정할 수 있는 것은 아닙니다. 양적보다 질적인 재정 계획을 제공하는 고문을 찾는 데 중점을 둔 소비자의 경우 순위는 종종 통찰력을 제공하지 못합니다.

모든 고객은 다르며 결과적으로 대부분의 고문 순위는 잠재 고객이 고문과 협력함으로써 얻을 수 있는 이점을 정확하게 평가하는 방법을 거의 제공하지 않습니다. 아마도 가장 좋은 출발점은 NAPFA(National Association of Personal Financial Advisors)와 CFP Board가 소비자에게 제공하는 유용한 체크리스트일 것입니다.

결국 정말 중요한 순위는 고문에 대한 개인적인 만족도입니다.