장기 투자는 상황에 따라 다른 의미를 갖습니다. 회계에서 장기 투자는 자산 열에 나열된 대차 대조표의 항목으로 회사가 대차 대조표 날짜로부터 1년 이상 보유하고 있습니다.
한편, 투자자에게 장기 투자는 일반적으로 1년 이상 장기간 유가 증권을 사고 보유하는 것입니다. 장기 투자를 위한 투자 기간은 다양합니다. 주식의 경우 1년이 넘을 수 있지만 만기까지 보유한 장기 채권의 경우 10년 또는 그 이상이 될 수 있습니다.
또는 단기 투자는 3년 미만의 기간을 포함하며 일반적으로 단기 투자로 분류되는 자산 클래스는 1년에서 3년 사이의 채권 또는 채권 펀드, 단기 시장 펀드, 예금 증서, 주식, 등
단기 거래와 달리 장기 투자는 펀더멘털과 거시 경제 조건을 기반으로 합니다.
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장기 투자는 거래 비용을 줄이는 데 도움이 됩니다. 또한 과세 대상 자산에 투자하면 시간이 지남에 따라 복합적으로 늘어나는 부를 얻을 수 있습니다.
뿐만 아니라 양질의 투자를 찾기 위해 노력하기 때문에 시간도 절약할 수 있습니다. 나중에 계정을 가끔씩만 확인하면 될 것입니다.
Statista의 분석에 따르면 2016년에는 35%가 부동산을 최고의 장기 투자 옵션으로 간주했습니다. 그 뒤를 주식/뮤추얼 펀드가 22%로 그 뒤를 이었습니다. 저축 예금/CD의 15%, 채권의 7%에 비해 약 17%가 금을 최고의 투자 옵션으로 생각했습니다.
주식은 변동성이 크며 이 자산군에 단기적으로 투자하는 것은 때때로 매우 큰 보상을 받을 수 있습니다. 그러나 돈을 벌 때와 마찬가지로 돈을 잃을 확률도 동일합니다.
방정식에서 위험을 제거하는 가장 좋은 방법은 일부 우수한 주식을 식별하고 장기적으로 투자를 유지하는 것입니다.
S&P 500 지수의 성과를 대용할 때 평균 연간 주식 시장 수익률은 지난 5년 동안 15.5%였으며 지난 10년 동안은 8.8%였습니다.
1926년부터 2010년까지 세 번의 시장 붕괴를 포함하여 84년 동안의 장기 투자 수익률을 분석한 결과, 매수 후 보유 전략을 채택하면 소규모 주식의 경우 12.1%, 주식 투자의 경우 9.9%의 수익률을 올렸을 것으로 나타났습니다. 전반적으로 우수한 수익률을 자랑하는 대형 주식입니다.
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장기간 보유할 개별 주식을 선택하려면 다음과 같은 여러 요소를 고려해야 합니다.
억만장자 투자자 워렌 버핏은 일부 인덱스 펀드에 투자할 것을 권장합니다. S&P 인덱스 펀드는 인덱스의 일부인 모든 주식으로 구성됩니다.
매년 변동하는 펀드 보유 비율인 회전율이 낮아 관련 수수료와 세금도 낮습니다.
특히 은퇴 저축의 경우, 버핏은 S&P 500 저비용 인덱스 펀드를 지속적으로 구매할 것을 권장합니다.
상장지수펀드(ETF)는 지수, 상품, 채권 또는 지수 펀드를 추적하는 유가 증권입니다. 이는 증권 거래소의 주식처럼 거래되며, 뮤추얼 펀드에 비해 유동성이 높고 비용이 저렴하기 때문에 최근 몇 년 동안 ETF가 인기를 얻었습니다.
ETF 중에서도 인덱스 기반 ETF는 장기 투자에 더 좋습니다. 일부 지수 기반 ETF는 다음과 같습니다.
배당 재투자 계획 또는 DRIP은 투자자가 회사의 현금 배당 대신 회사의 주식을 살 수 있는 계획입니다.
매수 및 보유할 의도가 있는 몇 가지 우수한 기업을 선정하는 장기 투자자는 이 옵션을 사용하여 매우 저렴한 비용으로 이러한 기업에 대한 소유권을 늘릴 수 있습니다.
채권은 자본을 조달할 목적으로 발행되는 채무증권입니다. 채권 투자자는 정기적인 이자와 원금 상환에 대한 대가로 발행인에게 일정 기간 자금을 대출합니다. 채권은 일반적으로 회사, 지방 자치 단체, 주, 정부 등에서 프로젝트 및 활동 자금을 조달하기 위해 발행합니다.
채권 만기는 1일 미만에서 30년 이상까지 다양합니다. 그러나 금리 변동이 채권 가치와 수익률에 미칠 수 있는 영향을 고려할 때 만기가 더 긴 채권은 만기가 짧은 채권보다 더 위험한 것으로 간주됩니다.
장기 투자의 경우 채권에는 세 가지 유형이 있습니다.
국채와 저축 채권은 가장 안전한 채권 옵션입니다. 지방채는 회사채에 비해 덜 위험하며 AAA, AA 또는 A로 평가됩니다. AAA는 가장 덜 위험하고 A는 가장 위험합니다.
2014년 9월 30일까지 10년 동안 국내 채권 시장의 대용물인 Barclays Aggregate U.S.
채권의 성과는 연 평균 수익률이 6.32%인 선진 시장 국제 주식과 연 평균 수익률이 10.68%인 이머징 마켓 주식에 비하면 하찮습니다.
그러나 채권과 관련된 매력은 안전성입니다. 또한 채권은 포트폴리오를 다양화할 수 있는 유일한 수단으로 주식과 관련된 변동성을 완화하는 데 도움이 됩니다. 특히 불확실한 시기에 채권이 주식을 능가하는 기간이 있을 수 있습니다.
20~30대는 100% 주식 포트폴리오로 시작하여 나이가 들면서 점차적으로 채권을 포함하기 시작할 수 있습니다.
부동산은 투자자에게 안정적인 수입원과 자산 가치 상승이라는 이중 이점을 제공합니다. 장기적 관점에서 부동산 투자에는 다음이 포함됩니다.
금은 한때 화폐로 사용되었으며 그 이후로 지폐로 대체되었습니다. 그러나 투자 옵션으로서 금의 매력은 결코 줄어들지 않았습니다. 안전한 피난처로 인해 금은 불확실한 시기에 많은 사람들이 선호합니다.
금은 1999년 트로이 온스당 250달러로 사상 최저치를 기록한 이후 연간 복합 성장률 9.6%를 기록했습니다. 그러나 금은 여전히 2011년 사상 최고치인 온스당 1,895달러에서 벗어났습니다.
금에 투자하는 방법은 다음과 같이 여러 가지가 있습니다.
저축 계좌는 연방 상한선에 따라 정기 예금을 허용한다는 점에서 유연성을 제공합니다.
인출은 일정 기간을 의미하는 CD와 같이 불이익을 받지 않습니다. 저축 계좌에 예치된 자금은 이자를 받기는 하지만 이율은 종종 CD로 버는 것보다 낮습니다. 저축 계좌의 이자율은 일반적으로 연간 수익률 또는 APY로 표시됩니다.
일부 은행의 저축 계좌에 대한 APY는 다음과 같습니다.
저위험 투자를 찾고 있다면 CD가 선호되는 투자 옵션입니다. 장기 CD는 이자율이 하락하는 기간에 선호되며 더 높은 이자율을 수반합니다.
Vanguard와 Edward Jones는 10년 CD에 2.85%를 제공합니다. Fidelity의 5년 CD 금리는 2.65%입니다.
여러 금융 기관에서 제공하는 여러 CD 요율이 있습니다.
은퇴 저축을 위한 돈은 개인 은퇴 계좌(IRA)에 보관할 수 있습니다.
장기 계획을 위해서는 퇴직 소득 목표를 확인하는 것이 중요합니다. 그렇게 하려면 투자 가능한 잉여금을 제로화한 다음 잉여금을 저축 프로그램을 통해 사용하는 것이 중요합니다.
가장 중요한 것은 저축에서 현금 흐름을 분석하여 퇴직 소득 목표가 달성되고 있는지 확인하는 것일 수 있습니다.
가장 널리 이용 가능한 유형의 플랜은 401(k)로 전체 확정기여형 플랜의 약 2/3를 차지합니다.
401(k)에서 직원은 소득의 일정 비율을 401(k) 계정으로 연기하도록 선택할 수 있습니다. 저축한 금액은 인출할 때까지 과세 대상이 아닙니다.
한편, Roth 401(k)에서는 기부가 세후 기준으로 이루어지므로 이 플랜 가입자는 금액을 인출할 때 세금을 내지 않아도 됩니다.
기타 확정기여제도:
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수집품은 희귀성과 사람들의 수요로 인해 시간이 지남에 따라 가치가 높아지는 모든 물리적 자산입니다.
일반적으로 수집품은 골동품점, 수집품 소매점, 경매, 온라인 교환기 등에서 교환됩니다. 보석, 우표, 동전, 미술품 등이 될 수 있습니다.
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