미래를 위한 저축에 대한 청사진을 오랫동안 갖고 있었던 사람들 사이에서도 COVID-19 전염병과 그에 따른 재정적 불확실성은 은퇴 계획에 흔적을 남겼습니다. 경제적 여파로 많은 미국인들이 저축 습관을 바꾸거나 은퇴 날짜를 변경하거나 직장에 복귀하는 것을 고려하게 되었습니다.

경력 이후의 삶이 가까우든 멀었든 지금은 상황을 재평가하고 은퇴를 위한 재정적 목표를 달성하는 데 필요한 수입과 저축을 조정해야 할 때입니다.

당신만이 아닙니다

COVID-19 대유행의 재정적 영향은 현대에 거의 찾아볼 수 없었으며, 광범위한 정리해고와 역사적 비율의 주식 시장 변동성을 촉발했습니다. 2020년 가을까지 여러 설문조사에 따르면 많은 사람들이 결과적으로 은퇴 저축을 줄이거나 중단하고 있다고 합니다. 또한 사람들이 소득 손실을 해결하기 위해 기존 퇴직 기금에 투자하고 최근 퇴직한 사람들이 직장으로 복귀하는 것이 더 일반적이 되었습니다.

은퇴가 임박한 근로자는 이러한 사건으로 가장 큰 타격을 입은 사람들 중 하나였습니다. 이 그룹의 개인은 종종 두 가지 시나리오 중 하나에 직면했습니다. 그들의 은퇴 저축은 부정적인 영향을 받았습니다. 또는 가까운 시일 내에 은퇴할 계획이라면 손실된 저축을 만회하기 위해 더 오래 일해야 한다는 인식 때문에 계획이 위태로워졌습니다.

두 시나리오 모두 현재 상황의 역사적 성격과 은퇴를 앞둔 사람들이 투자를 극대화하고 보호하기 위해 앞으로의 소득 및 저축 전략이 어떻게 변화해야 하는지 고려해야 할 필요성을 강조합니다.

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다음 단계를 고려하십시오.

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먼저 기존 예산을 검토하고 안정화합니다. 불필요한 월 지출을 줄이거나 일시적으로 더 큰 구매를 연기하는 등 단기적인 변경을 의미할 수 있습니다.

동시에 은퇴 후 일상에서 원하는 것이 무엇인지 생각해 보십시오. 가족 휴가용 별장에 모이거나, 그림 강좌에 등록하거나, 좋아하는 자선 활동에 시간과 자원을 기부하고 있습니까? 아마도 팬데믹이 은퇴 후 하고 싶은 일을 바꾸었을 것입니다. 당신의 꿈은 당신만의 것입니다. 은퇴는 두 번이 아닙니다.

• 퇴직금이 있는 경우 유용한 지침 중 하나는 3% 규칙입니다. , 이를 통해 귀하의 투자가 은퇴 목표를 유지하기에 충분한지 확인할 수 있습니다. 이를 통해 알을 소진시키지 않고 안전하게 인출할 수 있는 금액에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 포트폴리오에 100만 달러가 있다면 그 중 30,000달러를 은퇴에 안전하게 사용할 수 있습니다. 수입이 충분하다면 오늘 100만 달러로 은퇴할 수 있습니다.
• 소득 측면에서 단기 현금 공급을 늘리는 가능한 모든 옵션을 검토하고 고려합니다. 은퇴 저축에 투자할 필요가 없습니다.
• 고용주가 조기 퇴직 패키지를 제안한 경우 , 시간을 내어 제안 조건과 수락하지 않을 경우 상실하게 될 혜택을 진지하게 고려하십시오. 예를 들어, 제안을 거절한 후 직장을 그만두거나 이직할 경우 401(k) 또는 기타 직장 퇴직 계획에 어떤 일이 일어날지 이해하고 있어야 합니다.
• 은퇴 패키지를 수락하기 전에 개인 혜택 명세서와 함께 은퇴 계획의 요약 계획 설명(SDP)도 검토하십시오. 왜요? 가득 일정에 따라 받을 자격이 있는 고용주 기여금을 결정합니다. 그리고 퇴직 계획을 이월하는 경우 계획이 원천징수되지 않도록 주의하여 절차를 완료하십시오.

은퇴 시기는 언제입니까?

그것은 물론 큰 질문입니다. 모든 상황에 맞는 정답은 없습니다.

모든 소득원을 평가하고 나면 일반적으로 매년 예상되는 퇴직금, 세금 및 의료비를 충당하기 위해 퇴직 전 소득 수준의 70~80%가 필요할 것으로 추정합니다. 기혼자라면 배우자의 수입, 퇴직 저축 및 퇴직 수입도 등식에 반영하는 것을 잊지 마십시오.

이 모든 고려 사항은 전 세계를 여행하든 현재의 집에 정착하든 상관없이 은퇴 비전을 구체화하고 달성하는 데 도움이 될 것입니다.

CFP ^® 의 Nancy L. Anderson은 "은퇴할 준비가 되었는지 확인하려면 돈이 얼마나 오래 갈지 계산하십시오"라고 말했습니다. , Key Private Bank의 지역 플래너. "현재 은퇴 잔고, 저축률, 사회 보장 및 아르바이트와 같은 은퇴 후 소득원을 고려하십시오. 저축한 사람들은 생각보다 잘 살 수 있습니다."

Anderson은 계속해서 "숫자가 좋아 보이더라도 재무 고문과 논의하여 옵션을 브레인스토밍하십시오."라고 말했습니다. KeyBank의 Retirement Planner Calculator를 사용하여 그 비전을 현실로 만드는 데 필요한 아이디어를 시작할 수 있습니다.

귀하의 은퇴에 재정적으로 영향을 미칠 다른 요소에는 사회 보장, 의료 옵션 및 대체 고용 형태가 포함됩니다. 소셜 시큐리티에 관해서는 조기에 청구하고 싶은 마음이 들 수 있습니다. 하지만 더 오래 버틸수록 월 혜택은 더 높아집니다.

Medicare 자격은 65세부터 시작되지만 퇴직자는 그 이전에 Affordable Care Act의 연방 교환을 통해 민간 건강 보험을 찾을 수도 있습니다. 마지막으로, 은퇴가 '전부 아니면 전무'가 될 필요는 없다는 점을 기억하십시오. 시간제나 컨설팅 업무를 통해 재정적 격차를 메울 수 있습니다.

팬데믹의 영향

COVID-19 위기 이전에 조기 퇴직을 계획하고 있었고 퇴직 투자에 대한 손실을 경험했다면 손실을 만회하기 위해 계획을 연기해야 ​​하는 상황에 직면할 수 있습니다.

은퇴를 연기하고 계속 일하여 저축 계획에 계속 기여하거나 원래 계획을 계속 진행하여 은퇴할 수 있습니다.

계속 일할 수 있는 옵션은 계획한 것과 다를 수 있지만 은퇴 계획에 기여하는 능력을 보존할 수도 있습니다. 그러나 이 옵션을 사용하더라도 가까운 시일 내에 퇴직금 및 비상금 저축을 늘려 예상치 못한 실직 가능성에 대비하는 것을 고려하십시오. 이렇게 하면 가까운 장래에 은퇴하더라도 부정적인 영향을 줄일 수 있습니다.

원래의 은퇴 계획을 계속 진행하기로 선택한 경우 은퇴를 선택한 사람들에게 권장되는 것과 동일한 조치를 많이 취하는 것을 고려해야 합니다. 즉, 지출을 줄이고, 단기 소득원을 극대화하고 가능한 경우 퇴직 계좌 인출을 줄이고 연기합니다.

은퇴 결정은 어려울 수 있지만 계획을 세우는 것은 은퇴 자체를 더 쉽게 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. 개인 은행가 중 한 명과 약속을 잡고 KeyBank 전문 고문과 연결하십시오. 그러면 귀하에게 적합한 은퇴 방법을 찾는 데 도움을 드릴 수 있습니다.