은퇴를 계획할 때 생활비를 충당해야 할 소득원을 고려하는 것이 중요합니다. 많은 사람들에게 사회 보장은 401(k) 계획이 수반될 수 있지만 소득 퍼즐의 핵심 부분입니다. 은퇴 계획과 저축을 막 시작했다면 사회 보장 제도와 401(k) 플랜의 차이점이 무엇인지 궁금할 것입니다. 둘 다 은퇴 목표 자금을 마련하는 데 도움이 될 수 있지만, 각각을 고유하게 만드는 요소를 이해하는 것이 중요합니다. 은퇴를 계획하는 방법을 찾는 데 도움이 필요하면 재정 고문과 협력하는 것이 좋습니다.
사회 보장 및 401(k) 계획에 대해 이야기할 때 비슷한 목적을 다른 방식으로 달성하는 두 가지에 대해 이야기하고 있습니다. 사회 보장은 자격이 있는 사람들에게 재정적 혜택을 제공하는 연방 프로그램입니다. 여기에는 일을 할 수 없는 사람들을 위한 장애 수당과 일을 그만두기로 선택한 사람들을 위한 퇴직 수당이 포함됩니다.
사회 보장 프로그램은 급여 세금 공제를 통해 자금을 조달합니다. 따라서 고용주를 위해 일하거나 자영업자인 경우 소득에서 사회보장세를 납부하게 됩니다. 이 돈은 신탁 기금에 들어가 매월 퇴직자에게 혜택을 지급합니다. 사회 보장 퇴직 연금에서 받을 수 있는 금액은 주로 소득과 결혼 상태에 따라 다릅니다. 사회 보장 퇴직 연금을 가장 빨리 받을 수 있는 나이는 62세입니다.
401(k)는 확정기여제도입니다. 이러한 계획은 고용주가 자발적 급여 연기를 통해 자금을 조달하는 직원에게 제공할 수 있습니다. 간단히 말해서 급여 공제를 통해 401(k) 자금을 조달할 수 있습니다. 모든 회사가 그렇게 하는 것은 아니지만 고용주는 귀하의 기부금과 일치하도록 선택할 수 있습니다.
401(k)에 있는 돈은 뮤추얼 펀드, 목표 일자 펀드 또는 기타 증권에 투자할 수 있습니다. 옵션은 일반적으로 플랜 관리자가 선택하는 항목에 따라 다릅니다. 귀하의 401(k) 기부금은 세금이 유예되며 세금 공제가 가능합니다. 59½세부터 세금 패널티 없이 계정에서 적격 인출을 할 수 있습니다. 하지만 인출한 금액에 대해 소득세를 내야 합니다.
직장에서 401(k) 플랜을 가지고 있다고 해서 사회 보장 퇴직 연금을 받는 것을 막지는 않습니다. 이 둘은 서로 완전히 분리되어 있으므로 사회보장국에서 받는 것이 무엇이든 401(k)에서 인출하는 돈의 영향을 받지 않습니다.
그러나 은퇴 후 사회 보장 혜택을 받고 401(k)에서 인출하는 것은 귀하의 과세 범위에 영향을 미칠 수 있습니다. 전통적인 401(k) 플랜의 경우 인출에는 소득세가 부과됩니다. 따라서 사회 보장 또는 기타 출처에서 받고 있는 혜택을 보충하기 위해 매년 더 많이 인출할수록 더 많은 세금을 내야 할 수 있습니다.
사회 보장 혜택 전문가나 재정 고문과 상담하면 은퇴 예산과 사회 보장에서 받는 금액에 따라 401(k)에서 얼마를 인출할지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
사회 보장 퇴직 연금을 받기 시작할 수 있는 최소 연령은 62세입니다. 한편 401(k)에서 인출을 시작할 수 있는 연령은 59½세입니다. 55의 규칙은 특정 조건이 충족되면 55세부터 401(k)에서 페널티 없는 인출을 기술적으로 허용할 수 있습니다.
따라서 사회 보장 이전에 401(k)를 사용해야 하는지 여부는 언제 각각을 활용할 수 있는지에 대한 논점이 될 수 있습니다. 그러나 사회 보장 퇴직 연금을 받기 전에 가능한 한 오랫동안 401(k) 인출에 의존하는 것을 고려할 만한 충분한 이유가 있습니다. 혜택을 더 늦추면 혜택 금액이 늘어날 수 있습니다.
예를 들어 70세가 될 때까지 기다렸다가 사회 보장을 받을 수 있다면 정상 퇴직 연령 연금의 132%에 해당하는 연금을 받을 수 있습니다. 401(k)를 먼저 사용하는 좋은 인센티브입니다. 반면에 62세에 사회 보장을 받는 경우 사회 보장국에서 정의한 정년 퇴직 연령에 도달하지 않았기 때문에 혜택 금액이 줄어듭니다.
다시 말하지만, 귀하의 401(k) 플랜은 사회 보장 제도와 완전히 별개의 것임을 기억하는 것이 중요합니다. 401(k)는 고용주가 제공하는 반면 사회 보장은 정부에서 제공합니다. 따라서 401(k)에 기부한다고 해서 사회 보장 혜택이 줄어들지는 않습니다.
그리고 사회 보장 혜택을 받을 것으로 기대하고 있더라도 은퇴를 위해 401(k)에 기여하는 것이 좋습니다. 한 가지 예로, 귀하의 기여금이 한도 이상의 세금 공제 대상이 되고 성장이 세금 연기되기 때문에 몇 가지 주요 세금 혜택을 받고 있습니다. 다른 한편으로는 고용주가 기여금에 상응하는 경우 퇴직을 위해 무료로 돈을 받을 수 있습니다.
게다가, 사회 보장 연금만으로는 은퇴 시 필요한 소득을 충족시키기에 충분하지 않을 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 지금 401(k)에 기부하면 은퇴할 준비가 된 지금부터 수십 년 후에 중요한 수입원이 될 수 있습니다.
사회 보장 혜택을 최대화하는 것은 주로 혜택을 받을 시기를 결정하는 것과 관련이 있습니다. 세 가지 옵션이 있습니다.
혜택을 받기 위해 더 오래 기다리면 혜택 금액이 더 커질 수 있습니다. 그러나 그것이 현실적인지 여부는 401(k), 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 기타 저축 계좌에 얼마나 많은 돈이 있는지에 달려 있습니다. 따라서 대신 정상 퇴직 연령에 연금을 받도록 선택할 수 있습니다.
401(k) 플랜에서 저축을 극대화하는 것은 가능한 한 많이 또는 최소한 회사 전체에 상응하는 기여금을 받을 수 있을 만큼 충분히 저축하는 것에서 시작됩니다. 또한 저비용 투자를 선택하여 계획을 최대한 활용할 수 있으므로 수수료를 덜 지불할 수 있습니다.
가장 중요한 것은 시간이 401(k)에 있다는 사실을 기억하는 것입니다. 저축해야 하는 시간이 길수록 복리 이자의 힘을 이용해야 하는 시간이 늘어납니다. 따라서 예를 들어 이제 막 경력을 시작했다면 고용주의 플랜에 등록할 기회를 놓치지 마십시오. 기부금으로 작게 시작한 다음 소득이 증가함에 따라 매년 기부금을 점진적으로 늘릴 수 있습니다.
사회 보장 제도와 401(k) 제도의 차이점을 이해하는 것은 균형 잡힌 퇴직 계획을 세우는 데 중요합니다. . 하나는 일과 사회보장세를 내는 것 외에는 아무 것도 하지 않아도 되는 반면, 다른 하나는 은퇴의 미래를 계획하는 데 좀 더 직접적일 것을 요구합니다. 그러나 둘 다 은퇴의 꿈을 이루는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.
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