조기 퇴직은 높은 재정적 목표이지만 불가능한 것은 아닙니다. 50세 또는 그 이전에 은퇴하는 방법에 관심이 있다면 거기에 도달하기 위한 확실한 전략이 필요합니다. 저축할 수 있는 기간이 적으면 조기 은퇴에 어려움을 겪을 수 있으므로 현명하게 투자하고 돈을 관리하는 것이 중요합니다. 미리 계획할수록 조기 퇴직으로의 전환이 더 원활해질 수 있습니다. 조기 퇴직을 계획하는 가장 현명한 방법 중 하나는 재정 고문과 상담하는 것입니다.
일찍 은퇴하고 싶다면 먼저 은퇴가 자신에게 무엇을 의미하는지 정의하는 것이 중요합니다. 조기 퇴직에 추구하고자 하는 생활 방식에 따라 필요한 자금이 결정될 수 있습니다.
예를 들어, 50세에 은퇴하고 남은 여생을 여행하며 보낼 수 있습니다. 그렇게 하기 위해 집을 팔고 유목 생활 방식을 채택할 계획을 세울 수 있습니다. 매월 모기지 상환액은 없지만 항공료 및 기타 여행 경비를 충당하려면 여전히 돈이 필요합니다.
또는 집에 더 가깝지만 50세에 사업을 시작하고 싶을 수도 있습니다. 이 시나리오에서는 지금까지 저축한 돈이 사업이 수익성이 있을 때까지 일관된 수입을 제공하기에 충분한지 확인해야 합니다.
생활 방식과 비용 측면에서 50세에 은퇴하는 것이 어떤 모습일지 명확히 하면 저축 및 투자 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 그리고 따라가기 힘든 숫자를 갖는 것이 중요합니다.
예를 들어, 적당한 은퇴는 일반적으로 매년 현재 소득의 60%로 생활하는 것으로 간주됩니다. 하지만 은퇴에 대한 더 큰 비전이 있다면 그것을 실현하기 위해 현재 소득의 80% 이상이 필요할 수 있습니다.
기대 수명도 한몫합니다. 65세에 은퇴하고 90세까지 살 것으로 예상되는 사람은 25년을 버틸 수 있는 충분한 소득이 필요합니다. 하지만 동일한 기대 수명으로 50세에 은퇴한다면 저축액은 최소 2배 이상 늘어야 합니다.
세금 부담을 최소화하기 위해 사용할 수 있는 다양한 전략이 있습니다. 동시에, 귀하의 투자 선택은 귀하의 포트폴리오가 인플레이션에 대해 얼마나 절연되어 있는지에 영향을 미칠 수 있습니다. 퇴직금 인출율은 오래전부터 4%가 기준이었다. 그러나 은퇴 후 수십 년을 보낼 계획이라면 저축한 금액에 맞게 개인 출금 비율을 조정해야 할 수도 있습니다.
50세에 은퇴하는 방법에 집중한다면 시간은 친구이자 적이 될 수 있습니다. 은퇴를 위한 저축과 투자를 빨리 시작할수록 포트폴리오의 복리 이자를 활용해야 하는 시간이 길어집니다. 그러나 25세 또는 35세에 저축 계획을 시작하든 상관없이 조기 퇴직을 위한 충분한 완충 장치를 마련하기 위해 사전 예방적 접근 방식을 취해야 합니다.
가장 먼저 시작해야 할 곳은 직장 퇴직 계획입니다. 401(k) 또는 이와 유사한 플랜에 액세스할 수 있는 경우 고용주 매칭 기여에 대한 자격이 있는 경우 무료 자금을 활용할 수 있습니다. 금융 전문가들은 종종 소득의 10%에서 15%를 401(k)에 저축할 것을 권장하지만 50세에 은퇴할 계획이라면 소득의 25% 또는 50%까지 단계적으로 기여해야 할 수도 있습니다. 당신의 목표.
401(k)가 없거나 매년 최대 금액을 사용할 수 있는 경우 개인 퇴직 계좌는 퇴직 저축 체인의 다음 링크입니다. 전통적인 IRA를 선택할 것인지 Roth IRA를 선택할 것인지는 현재 귀하의 세금 상황과 은퇴 후 예상되는 위치에 따라 다릅니다. 은퇴 시 더 낮은 세금 범위에 들어갈 것이라고 상당히 확신한다면 지금 기존 IRA에 기부하여 기부금에 대한 선불 공제를 받는 것이 합리적일 수 있습니다.
반면에 50세에 은퇴할 때 더 높은 세금 범위에 들어갈 것으로 예상되는 경우 은퇴 시 100% 면세 분배를 허용하는 Roth IRA를 사용하는 것이 더 나을 수 있습니다. Roth IRA를 사용하면 72세부터 필요한 최소 분배금을 받지 않아도 됩니다.
그러나 59.5세 이전에 401(k) 또는 IRA에서 돈을 인출하는 경우 조기 인출 패널티가 일반적으로 적용된다는 점을 명심하십시오. 또한 예외 자격이 없는 한 해당 분배에 대해 소득세를 납부해야 합니다. 따라서 50세에 은퇴한다면 그 동안 다른 수입원이 필요할 것입니다.
과세 대상 중개 계좌를 개설하면 격차를 메우는 데 도움이 될 수 있습니다. 중개 계정에는 준수해야 하는 연간 기여 한도가 없으며 이는 401(k) 계획 또는 IRA와 주요 차이점입니다. 그러나 계정에 있는 자산을 차익으로 판매할 때 양도소득세를 내야 합니다. 1년 이상 소유한 자산에 더 유리한 장기 양도소득세율이 적용됩니다. 또한 세금 손실 수확을 사용하여 자본 손실과 자본 이득을 상쇄할 수 있음을 기억하십시오.
직장에 공제액이 높은 건강 플랜이 있는 경우 건강 저축 계좌(HSA)로 저축액을 보충할 수 있습니다. HSA는 기여금이 세금 공제 가능하고 세금 유예 기반으로 성장하며 적격 의료 비용에 대한 인출이 100% 면세된다는 점에서 세 가지 세금 혜택을 제공합니다. HAS에 돈을 투자하면 조기 퇴직 및 그 이후의 의료 비용을 미리 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다.
투자에 사용할 수 있는 다양한 경험 법칙이 있습니다. 예를 들어, 60/40 포트폴리오 할당을 선택하거나 120에서 나이를 빼서 보유해야 하는 주식과 채권의 조합을 결정할 수 있습니다. 하지만 50세에 은퇴하려고 할 때 이러한 규칙이 반드시 적용되는 것은 아닙니다.
더 많은 수입을 저축하기 위해 공격적으로 해야 하는 것처럼 투자에 대해 다른 접근 방식을 취해야 할 수도 있습니다. 이는 조기 퇴직으로 이어지는 몇 년 동안 성장을 창출할 투자에 집중하고 나중에 소득을 창출하는 투자로 전환하는 것을 의미합니다.
조기 퇴직을 위한 이상적인 투자 전략을 찾는 것은 어려울 수 있으며 자금을 어디에 투자할 것인지에 대해 재정 고문과 이야기하고 싶을 수도 있습니다. 재정 고문은 또한 전반적인 조기 퇴직 계획을 검토하여 해결해야 할 잠재적인 약점을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.
50세에 은퇴하면 다음과 같은 몇 가지 중요한 질문이 제기될 수 있습니다.
이러한 종류의 질문을 하면 조기 퇴직 계획을 보다 포괄적으로 만드는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, Medicare 보장은 65세까지 시작되지 않으므로 15년 동안 자신의 건강 관리 비용을 부담해야 합니다. 조기 은퇴가 고용주가 후원하는 건강 보험을 떠나는 것을 의미하는 경우 자신의 보험을 구매하는 것이 합리적인지 여부와 비용이 얼마인지 결정해야 합니다.
50세에 은퇴하려면 장기 요양을 고려해야 합니다. 70대, 80대가 될 때까지는 필요하지 않을 수도 있지만 아직 젊고 건강할 때 장기 요양을 계획하는 것이 중요합니다. 장기 요양 보험 정책 또는 장기 요양 특약이 포함된 하이브리드 생명 보험 증권을 구매하는 것은 은퇴 후 자산을 낭비하는 것을 피하기 위해 고려할 수 있는 두 가지 옵션입니다.
50세에 은퇴하는 방법에는 마법 같은 공식이 없습니다. 실제로는 세심한 계획과 노력이 필요합니다. 저축과 투자. 조기 퇴직은 건강 관리, 사회 보장 혜택 및 세금 관리와 같은 사항에 대한 비상 계획을 수립하는 것을 의미합니다. 관심 있는 분야라면 현재 재정 상황을 평가하여 달성 가능한 목표인지 판단하십시오. 그런 다음 저축 계획을 실행에 옮길 수 있는 방법에 집중하십시오.
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