대부분의 사람들은 은퇴하면 짐을 싸서 햇볕이 잘 드는 곳으로 이사해야 할 때라고 생각합니다. 그러나 놀랍게도 많은 미국 노인들은 집에서 너무 멀리 떠나는 데 관심이 없습니다. 미국 금융 서비스 대학(American College of Financial Services)의 설문 조사에 따르면 퇴직자 또는 퇴직자에 가까운 사람의 83%는 만년에 이전할 계획이 없는 것으로 나타났습니다.
은퇴한 상태를 유지하는 것은 재정적 이점이 있지만 특정 단점이 없는 것은 아닙니다. 은퇴 후 남을지 떠날지 고민하고 계시다면 두 각도에서 살펴보시면 도움이 될 것 같습니다.
새로운 도시로 이사하는 것은 흥미진진할 수 있지만 그 과정에서 생활비를 증가시킨다면 돈을 절약할 수 없습니다. 예를 들어, 주택을 소유하고 있고 원금의 대부분을 갚았거나 모기지론을 완전히 청산한 경우 상당한 금액의 임대료를 지불하거나 다른 주택 융자를 받는 경우 다른 곳에서 다시 시작하면 월 지출이 늘어날 수 있습니다.
생활비 계산기를 사용하여 도시를 비교해보세요.
세금 상황도 마찬가지입니다. 연금이나 사회 보장 혜택과 같이 퇴직 소득에 대한 소득세를 과세하지 않는 주에 거주하고 있다면 과세하는 주로 이주하는 것이 재정적으로 이치에 맞지 않을 수 있습니다. 또한 동시에 재산세나 판매세로 납부하는 금액을 늘릴 수 있으며, 이 모든 것이 지출 능력을 감소시킬 수 있습니다. 자녀에게 물려주려는 자산을 갉아먹을 수 있는 유산 및 상속세는 말할 것도 없습니다.
저렴한 의료 서비스를 제공하는 지역에 살고 있다면 이사를 진행하기 전에 고려해야 할 다른 사항입니다. 전형적인 65세에서 74세 사이의 사람들은 매년 가계 소득의 12% 이상을 의료비로 지출합니다. 그 금액은 75세까지 거의 16%로 증가합니다. 본인 부담금을 가능한 한 낮게 유지하려면 저렴한 의료 서비스를 뒤로 하고 두 번 생각해야 합니다.
반대로, 은퇴 후 이사를 하면 알을 더 많이 가질 수 있다는 장점이 있습니다. 예를 들어 대도시에서 생활을 하면서 더 시골에 있는 환경으로 바꾸면 매달 지출을 유지하는 데 필요한 금액을 줄일 수 있습니다. 세금이 낮은 주로 이동하는 것도 고려할 가치가 있습니다. 인출할 때 세금이 부과되는 상당한 양의 퇴직 자산을 축적한 경우입니다.
또한 노인 거주 지역사회로 이전하려는 경우 이사를 통해 다른 방식으로 비용을 절감할 수 있습니다. 이러한 커뮤니티 중 일부는 쇼핑, 식사 및 레크리에이션이 한 곳에서 모두 포함된 올 인클루시브입니다. HOA 비용을 지불하는 대신 유지 관리 및 잔디 관리와 같은 비용을 부담할 수 있으므로 지갑과 시간에 대한 부담을 덜 수 있습니다.
귀하의 주가 은퇴자에게 얼마나 세금 친화적인지 알아보십시오.
은퇴 후 이사를 해야 하는지 여부는 궁극적으로 현재 수입과 지출, 그리고 하루 일과를 완전히 끝낸 후 예상되는 수입과 지출을 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다. 이동이 실제로 비용을 절약할 수 있는지 또는 저축에 더 많은 피해를 주는지 알아보기 위해 숫자를 계산하면 울타리에 있는 경우 도움이 될 수 있습니다.
재정 고문과 상담하면 재정 상황을 평가하여 은퇴에 대한 올바른 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. SmartAsset의 SmartAdvisor와 같은 매칭 도구는 귀하의 요구 사항을 충족하기 위해 함께 일할 사람을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 먼저 귀하의 상황과 목표에 대한 일련의 질문에 답하게 됩니다. 그런 다음 프로그램은 수천 명의 고문에서 귀하의 필요에 맞는 등록된 최대 3명의 등록된 투자 고문으로 옵션을 좁힐 것입니다. 그런 다음 프로필을 읽고 더 자세히 알아보고 전화나 직접 인터뷰를 하고 미래에 함께 일할 사람을 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 프로그램이 많은 노력을 기울이는 동안 적합한 사람을 찾을 수 있습니다.
사진 제공:©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Squaredpixels
