월급날은 멋지지만 은행 계좌를 살펴보니 2주 전과 같은 위치에 있다는 사실이 안타까울 뿐입니다. 월급을 받고 다음 월급으로 산다는 것은 마음의 평화를 얻기 힘든 목표입니다. CareerBuilder의 2017년 설문 조사에 따르면 미국 정규직 근로자의 약 78%가 이런 식으로 생활하며 각 급여를 모두 지출합니다. 우리 중 많은 사람들이 집이나 퇴직금 계좌와 같은 자산을 보유하고 있지만 여분의 현금은 거의 또는 전혀 없습니다.
Moss Adams Wealth Advisors의 수석 재정 고문인 Kathryn Garrison은 재정적 관점에서 봉급에서 월급까지 사는 것은 비참하고 "감정적 관점에서도 안정적이지 않습니다"라고 말합니다. "부채는 눈덩이처럼 불어나고 스트레스도 눈덩이처럼 쌓입니다."
이제 사이클을 깨야 할 때입니다. 이를 위한 6가지 방법이 있습니다.
말은 쉽지만 버는 것보다 적게 먹고 살기로 결심하는 것이 입에서 입으로 이어지는 악순환을 끊는 첫 번째 단계입니다. 세후 수입보다 지출이 적다면 "예산 흑자"가 발생하게 된다고 Garrison은 말합니다.
모든 급여 주기가 끝날 때 은행에 돈이 남아 있기 시작하면 조금 더 자유로워지기 시작할 것입니다. 피할 수 없는 비오는 날에 대비할 수 있도록 저축을 시작할 수 있습니다.
Garrison은 이렇게 말합니다. (작게 시작하되 결국 급여의 10% 이상을 따로 떼어 두는 것을 목표로 하십시오. 각각의 저축으로 자동 이체를 설정하는 것이 종종 그것을 고수하는 가장 쉬운 방법입니다.)
생활비 이하로 살기 위해서는 돈이 어디로 가는지 알아야 합니다. 아직 예산이 없다면 현실적인 예산을 세워 시작하십시오. 스프레드시트를 만들어 다른 지출자 및 가계 소득 기여자와 공유할 수 있는 Google 문서도구(무료)를 사용해 보세요.
Garrison은 Google 문서도구나 간단한 Excel 스프레드시트 외에도 Mint.com과 같은 보다 정교한 온라인 예산 책정 도구가 모든 재무 정보를 가져와 경고 및 알림을 보내며 "예산 책정을 정말 멋진 운동으로 만들 수 있습니다"라고 말합니다.
아주 작게 시작하더라도 비상 자금을 마련하기 위해 저축을 시작하는 것이 중요합니다. 예산을 검토하고 비재량 및 임의 비용으로 나눕니다. Garrison은 말합니다. 비임의 비용에는 임대료 또는 모기지, 식료품, 공과금 및 보험료가 포함됩니다. 재량 지출에는 외식, 오락, 의류 및 신발이 포함됩니다.
지출을 범주로 분류한 후에는 월 100달러에 불과하더라도 재량에 따라 일부를 줄이고 저축에 넣어두라고 Garrison은 말합니다.
“절단할 수 있는 것에 대해 현실적이어서 낙심하지 말고, 필요하다면 작게 시작하세요. 예산을 책정하지 않았다면 돈이 어디로 가는지 알고 놀랄 수 있으며 그 자체로 지출을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.”
비상 자금 마련:비상 자금을 위한 새 저축 계좌를 찾고 계십니까? 파트너 Fiona의 저축률을 비교하십시오.
재량 지출이 이미 극히 적다면 생활 방식의 변화를 고려할 때일 수 있습니다. 그것은 더 싼 집이나 아파트로 이사하거나, 값비싼 체육관 회원권을 끊고, 가까운 공원에서 걷거나 조깅하기로 선택하거나, 값비싼 차를 플래시가 적고 연비가 더 좋은 것으로 바꾸는 것을 의미할 수 있습니다.
Garrison은 "더 작은 아파트나 집으로 이사하는 것이 우울해 보일 수 있지만 장점은 더 균형 잡힌 예산과 마음의 평화입니다."라고 Garrison은 말합니다. 집안일과 정원 일을 덜 하는 것은 말할 것도 없습니다.
상당한 부채가 머리에 맴돌고 있다면 그것이 당신의 급여가 존재하는 주된 이유일 가능성이 큽니다. 즉시 부채에서 벗어나겠다고 약속하십시오. 장기적 약속일 수 있지만 느리고 꾸준함이 경주에서 승리합니다.
“내 경험에 따르면 모든 부채 최소값을 하나를 제외하고 유지하고 Ubiquity Retirement + Savings의 전 브랜드 부사장인 Sylvia Flores는 이렇게 말합니다. "한 번 결제하면 다음으로 넘어갈 수 있습니다. 헹구고 반복합니다.”
직장에서 401(k) 또는 IRA에 액세스할 수 있는 경우 이를 활용하십시오. Flores는 "나를 믿으십시오. 돈이 사라진 것을 알기도 전에 계좌에서 돈이 빠져나갑니다."라고 말합니다.
그녀는 3%에서 4%를 권장하며 편안함 수준이 높아짐에 따라 기여도를 높입니다. 그리고 회사 매치가 있다면 활용해보세요. Flores는 "그렇지 않으면 테이블에 공짜 돈을 남기게 될 것입니다."라고 말합니다.
Garrison은 정기적인 기부 외에도 "급여 인상을 받을 때마다 그 중 일부를 401(k) 기부금 인상에 할당하고 일부를 저축 계좌에 할당하십시오"라고 말합니다. 그 급여 인상에서 저축을 취한다면, 당신은 그것을 놓칠 시간조차 없을 것입니다. 하지만 필요할 때 사용할 수 있습니다.
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