육두구 리뷰 – 당신에게 적합한 투자입니까?

육두구 투자 검토

이것은 독립적인 Nutmeg* 리뷰입니다. Nutmeg의 요금 및 성능에 대한 내 분석을 포함하여 전체를 읽을 것을 제안합니다. 이 리뷰의 특정 부분으로 이동하려면 아래 하이퍼링크를 통해 이동할 수 있습니다.

짧은 대답은 Nutmeg 투자가 ​​일부 독자에게는 적합할 수 있다는 것입니다(전체 리뷰 읽기). 따라서 나는 Nutmeg가 처음 12개월* 동안 관리 수수료를 면제한다는 것을 의미하는 Mass 독자에게 Money에 대한 독점 제안을 확보했습니다. (이용 약관에 동의). 따라서 완전히 관리되고 사회적으로 책임이 있으며 스마트한 알파 포트폴리오를 기반으로 하는 £20,000 투자에 £150를 절약할 수 있습니다. 따라서 Nutmeg를 통해 투자하는 가장 저렴한 방법일 뿐만 아니라 로보 조언 회사 또는 투자 플랫폼 시장에서 가장 좋은 제안이기도 합니다.

투명성을 위해 Nutmeg는 이 기사의 별표 링크를 통해 획득한 신규 고객에게 소정의 수수료를 지불하는 데 동의했습니다. 그러나 편집 독립성은 MoneytotheMasses.com에 가장 중요하며 이 리뷰나 제 견해는 제3자의 영향을 받은 적이 없습니다. 이 기사 하단에 귀하가 사용할 수 있는 육두구에 대한 링크를 포함시켰으며 MoneytotheMasses.com은 귀하의 추천으로부터 어떠한 지불도 받지 않을 것입니다.

  • Nutmeg는 포트폴리오를 어떻게 관리합니까?
  • 육두구의 수수료는 무엇이며 어떻게 비교합니까?
  • 육두구의 성능 비교
  • 육두구 대체품
  • 누가 육두구 투자를 고려해야 하나요?

Nutmeg 투자 관리는 어떻게 작동합니까?

  • Nutmeg는 2011년 영국에서 출시되었으며 더 낮은 수수료를 부과하는 ETF 및 트래커 펀드에 중점을 두어 투자자들에게 일반 자산 관리 서비스에 대한 저렴한 대안을 제공합니다.
  • Nutmeg는 위험 프로필에 따라 투자 포트폴리오를 관리하는 저비용 온라인 투자 플랫폼입니다. 투자자는 각각 투자 자산이 혼합된 10가지 투자 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다. 이 서비스를 Nutmeg 완전 관리형 포트폴리오라고 합니다*
  • 또한 Nutmeg는 윤리적인 투자를 선호하는 투자자를 위해 설계된 10가지 완전 관리형 사회적 책임 투자 포트폴리오를 제공합니다.
  • 또는 투자자는 육두구 고정 할당 포트폴리오*를 통해 투자할 수 있습니다. 완전 관리형 포트폴리오와 달리 고정 할당 포트폴리오는 일반적인 시장 상황에 따라 동적으로 변경되지 않습니다. 결과적으로 고정 할당 포트폴리오는 Nutmeg 완전 관리형 포트폴리오보다 저렴합니다.
  • 2020년 11월, Nutmeg는 J.P. Morgan Asset Management와 협력하여 5개의 '스마트 알파' 포트폴리오를 출시한다고 발표했습니다. 포트폴리오는 J.P. Morgan Asset Management가 제공할 수 있는 추가 통찰력 및 연구와 함께 Nutmeg의 디지털 및 기술 전문성을 사용하여 수익을 극대화하도록 설계되었습니다.
  • Nutmeg는 개인 위험 프로필에 맞게 조정되고 투자 전문가 팀이 완전히 관리하는 간단한 저비용 투자 방법을 제공할 수 있는 주식 및 주식 ISA를 제공합니다. 또한 주니어 ISA, 평생 ISA 및 육두구 연금 상품*
  • 을 제공합니다.
  • Nutmeg는 최근 고객에게 제한된 조언을 제공하는 개인 조언 서비스를 출시했습니다(아래 참조)

Nutmeg는 포트폴리오를 어떻게 관리합니까?

육두구 완전 관리형 포트폴리오

  • Nutmeg는 각기 다른 투자 자산 조합으로 구성된 10가지 관리 포트폴리오를 제공합니다.
  • 포트폴리오의 위험 범위는 레벨 1에서 10까지입니다.
  • 각 포트폴리오는 다양한 유형의 자산, 국가 및 산업 부문에 투자되며, 이는 위험을 분산시키고 더 높은 수익을 제공하기 위해 최고의 장소에 자금을 투자할 가능성을 높입니다.
  • Nutmeg는 귀하의 포트폴리오에 대한 투자를 정기적으로 검토하여 귀하의 개인 투자 목표와 위험 프로필에 가장 적합한 곳에 귀하의 돈이 여전히 투자되고 있는지 확인합니다.
  • Nutmeg는 다양한 시장 지수의 움직임을 추적하도록 설계된 상장지수펀드에 투자하는 것을 선호합니다.
  • 각각을 개별적으로 구매할 필요 없이 투자 풀에 노출되는 방법입니다. 또한 ETF와 관련된 비용이 저렴하고 거래가 용이합니다.

육두구 고정 할당 포트폴리오

  • Nutmeg의 고정 할당 포트폴리오는 저렴한 다중 자산 추적 펀드 포트폴리오를 원하지만 Nutmeg의 투자 팀에서 관리하는 이점을 위해 최소한의 추가 비용을 적용하려는 투자자를 대상으로 하는 Nutmeg의 시도입니다.
  • 위험 수준(조심함, 꾸준함, 균형, 성장, 모험심)에 따라 선택할 수 있는 5가지 세트 포트폴리오가 있습니다.
  • 이름에서 알 수 있듯이 포트폴리오 할당은 고정되어 있지만 Nutmeg의 투자 팀에서 매년 이를 검토합니다.
  • 노출 비율을 유지하기 위해 포트폴리오가 자동으로 재조정됩니다.
  • 고정 자산 배분 포트폴리오는 다양한 추적기 포트폴리오에 매우 저렴한 비용으로 투자하기를 원하는 투자자를 분명히 대상으로 합니다.
  • 자산 할당이 고정되어 있기 때문에 서비스 비용은 다음 섹션에서와 같이 Nutmeg의 관리형 서비스보다 저렴합니다.
  • Nutmeg는 최근 연금 상품에 고정 할당 포트폴리오를 추가했습니다.

육두구의 사회적 책임 포트폴리오

  • Nutmeg는 10가지의 관리되는 사회적 책임 포트폴리오를 제공하며, 각 포트폴리오는 사회적 책임에 헌신한 회사에 가중치가 부여됩니다.
  • 포트폴리오의 위험 범위는 '주의'에서 '공격적'까지 다양합니다.
  • 각 포트폴리오는 다양한 유형의 자산, 국가 및 산업 부문에 투자되며, 이는 위험을 분산시키고 더 높은 수익을 제공하기 위해 최고의 장소에 자금을 투자할 가능성을 높입니다.
  • Nutmeg는 포트폴리오에 대한 투자를 정기적으로 검토하여 성과와 윤리 사이에서 균형 잡힌 관점에서 자금이 투자되었는지 확인합니다.
  • 포트폴리오 수수료는 Nutmeg의 완전 관리형 포트폴리오와 동일하게 0.75%이지만 기본 펀드 수수료는 평균 0.28%로 더 높아 Nutmeg의 완전 관리형 포트폴리오에 대한 평균 수수료 0.19%와 비교됩니다.

Nutmeg 스마트 알파 포트폴리오

  • Nutmeg는 J.P. Morgan Asset Management의 전문가와 Nutmeg의 자체 투자 팀이 조합하여 자산 할당을 설정하고 조정하는 5가지 '스마트 알파' 포트폴리오를 제공합니다.
  • 위험 수준에 따라 선택할 수 있는 5가지 포트폴리오가 있습니다.
  • 각 포트폴리오는 다양한 유형의 자산, 국가 및 산업 부문에 투자되며, 이는 위험을 분산시키고 더 높은 수익을 제공하기 위해 최고의 장소에 자금을 투자할 가능성을 높입니다.
  • J.P. Morgan Asset Management와 Nutmeg의 자체 투자 팀은 각 포트폴리오의 투자를 정기적으로 검토하여 장기 목표에 부합하는지 확인합니다.
  • 포트폴리오 수수료는 0.75%로 Nutmeg의 완전관리형 포트폴리오와 동일합니다.
  • Nutmeg는 자산 할당이 모든 투자자가 직면하는 가장 중요한 단일 결정이라고 생각하므로 J.P. Morgan Asset Management의 시장 통찰력 및 분석을 사용하여 '스마트 알파' 포트폴리오는 시간이 지남에 따라 이루어진 전술적 조정의 이점을 얻을 수 있습니다.

육두구 개인 재정 조언

  • 2018년 11월 Nutmeg는 새로운 저비용 맞춤형 계획 및 조언 서비스를 도입했습니다.
  • 일반 지원 및 안내 또는 맞춤형 계획 및 조언을 받을 수 있는 두 가지 옵션이 있습니다.
  • Nutmeg의 일반 지원 및 지침은 사내 지원 팀에서 제공하며 위험 수준을 포함하여 투자를 더 자세히 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하가 받는 모든 안내는 무료이지만 육두구 제품과 관련된 것입니다.
  • Nutmeg의 개인화된 계획 및 조언 서비스 비용은 £575(해당되는 경우 VAT 포함)이며 현금 흐름 계획 및 규제된 투자 및 연금 조언을 제공합니다. 귀하가 받게 될 조언은 Nutmeg에 의해 "완전히 규제되고 제한된 재정 조언"으로 설명됩니다.

육두구의 수수료는 얼마입니까?

육두구의 수수료는 아래와 같이 전체 투자 금액에 따라 다릅니다. Nutmeg는 경쟁을 줄이기 위해 2017년 초에 수수료를 아래에 명시된 수수료로 낮췄습니다. 이는 큰 금액을 투자하거나 고정 할당 포트폴리오를 선택하는 경우 수행하는 것입니다. 그러나 Nutmeg는 이 독점 제안*을 통해 첫 해 동안 플랫폼 수수료 없이 귀하의 자금을 운영하여 Nutmeg에 훨씬 더 비용 효율적이고 가장 저렴한 투자 방법을 제공합니다.

투자 금액 Nutmeg 관리, 스마트 알파 및 사회적 책임 포트폴리오 수수료 경쟁사 관리 포트폴리오 수수료 Nutmeg 고정 자산 할당 포트폴리오 수수료
최대 £100,000 0.75% 0.70% 0.45%
100,000파운드 이상 0.35% 0.50% 0.25%

위에 나열된 요금 외에도 기본 펀드 요금과 귀하를 대신하여 투자하는 것과 관련된 거래 비용을 포함하는 시장 스프레드가 있습니다. 최신 수치는 Nutmeg의 수수료 페이지*에서 확인할 수 있습니다. 위 표의 수치는 귀하의 자금 운용에 대한 Nutmeg의 요금일 뿐입니다. 이 수치는 Nutmeg가 처음 12개월 동안 관리 수수료를 면제하는 독점 제안*을 고려하지 않은 것입니다. 이용약관이 적용됩니다.

Nutmeg의 포트폴리오 실적

아래 차트는 2012년 9월부터 2021년 11월 30일까지 10개의 Nutmeg 관리 투자 포트폴리오 각각의 성과를 각 위험 수준에 대한 경쟁업체 지수와 비교한 결과를 보여줍니다(작성 ​​당시 사용 가능한 최신 데이터). 과거 실적은 미래 실적에 대한 신뢰할 수 있는 지표가 아닙니다. 저는 Nutmeg의 성능이 경쟁업체보다 뒤처지는 것으로 보이는 행을 빨간색으로, 성능이 우수한 행을 녹색으로 구분했습니다.

포트폴리오 육두구 실적:2012년 9월 - 2021년 11월 경쟁업체 실적:2012년 9월 - 2021년 11월
1 7.8% 해당 없음
2 24.9% 해당 없음
3 36.5% 38.6%
4 49.0% 38.6%
5 61.8% 61.8%
6 71.6% 61.8%
7 89.9% 85.9%
8 105.1% 85.9%
9 123.1% 108.5%
10 133.5% 108.5%

성능 수치에 대해 몇 가지 지적해야 할 사항이 있습니다. 첫째, 그들은 Nutmeg 고객에게 발생한 평균 비용의 가정을 사용합니다. 또한 Nutmeg가 경쟁업체를 나타내는 데 사용하는 데이터는 자산 위험 컨설팅(ARC)이라는 회사에서 제공한 데이터를 기반으로 합니다. ARC는 업계의 자산 관리자로부터 익명화된 고객 수익 데이터를 가져온 다음 이를 Nutmeg와 같은 벤치마크 관리자에 사용합니다. 위의 표에서 ARC는 5개의 포트폴리오만 있는 반면 Nutmeg의 10개는 직접 비교가 어렵다는 것을 알 수 있습니다. 그러나 주의할 점은 Nutmeg의 고위험 프로필 중 하나를 선택하면 Nutmeg의 투자 성과가 탁월하다는 것입니다. 사실, 이 리뷰의 뒷부분에서 나는 Nutmeg의 성능과 가장 큰 로봇 조언 경쟁자인 Wealthsimple 및 Moneyfarm에 대해 논의합니다. Nutmeg 사이트*에서 최신 성능 데이터를 확인할 수 있습니다. Nutmeg 고정 자산 할당 모델에 대한 데이터도 있습니다.

누가 육두구 투자를 고려해야 합니까?

  • Nutmeg의 최소 초기 투자 금액은 £500(주니어 ISA 또는 평생 ISA의 경우 £100)입니다.
  • Nutmeg는 저비용으로 주식 시장에 투자하고 싶지만 스스로 투자 선택을 할 시간이나 전문성이 없는 사람에게 적합한 투자 솔루션입니다.
  • 또한 성과 데이터를 분석하면 중간 수준의 투자 위험을 감수하려는 사람들이 특히 적합할 수 있음을 시사합니다.
  • 내 생각에 이상적인 고객은 기꺼이 중간 수준의 위험을 감수하고 장기적으로 돈을 투자한 상태로 유지하며 투자를 실행할 시간이나 전문 지식이 없지만 중요성을 깨닫는 사람입니다. 비용 통제. 다음 섹션에서 설명하는 더 나은 성능의 대안이 있지만
  • Nutmeg는 조언을 받고 싶지만 저렴한 비용으로 받고 싶은 사람들에게 매력적일 수 있는 새로운 제한된 개인 금융 조언 서비스를 제공합니다.

육두구 대체품

Nutmeg*는 관리형 추적기 포트폴리오와 관련하여 영국에서 가장 확고한 브랜드입니다. 2011년에 출시된 이후로 시장에 출시된 로보 어드바이저 제안의 성장하는 밴드 중 하나가 되었습니다. 그러한 로봇 조언 제안 중 하나이자 Nutmeg의 가장 큰 경쟁자 중 하나는 Wealthsimple입니다. 또 다른 주요 경쟁자는 Moneyfarm입니다. Wealthsimple 리뷰에서 Nutmeg 및 Moneyfarm과 Wealthsimple의 요금 및 성능을 비교합니다. Wealthsimple의 중간 위험 포트폴리오는 출시 이후 Nutmeg 및 Moneyfarm을 능가했지만 Wealthsimple은 2017년 9월에 영국에서 출시한 Nutmeg보다 실적이 훨씬 짧습니다.

다른 사람이 대신 관리하게 하기보다 직접 투자 펀드를 선택하고 싶다면 Nutmeg의 대안으로 Hargreaves Lansdown 또는 Vanguard Investor와 같은 펀드 플랫폼을 사용할 수 있습니다. 자세한 내용은 전체 Hargreaves Lansdown 리뷰 및 Vanguard 리뷰를 읽어보십시오. 전자는 시장 리더이며 ISA, Lifetime ISA 또는 Vantage SIPP에서 보유할 수 있는 가장 광범위한 펀드를 제공합니다. Vanguard는 맞춤형 추적 펀드 포트폴리오를 구축하는 가장 저렴한 방법 중 하나를 제공합니다. Hargreaves Lansdown과 같은 펀드 플랫폼을 사용하여 자신의 펀드를 선택하는 아이디어가 마음에 들지만 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 DIY 투자자가 스스로 투자 결정을 내릴 수 있도록 하는 80-20 투자자 서비스를 살펴보십시오.

육두구 투자는 얼마나 안전한가요?

Nutmeg가 아직 회사로서 수익을 내지 못했다는 사실에 대한 언론 보도가 많았으며 2021년 10월에 2020년 1510만 파운드의 손실을 봤다고 보고했습니다. 작년. 대부분의 로봇 조언 제안과 마찬가지로 그들의 비즈니스 모델은 10억 ~ 15억 AUM(관리 자산)에 도달한 후에야 수익을 냅니다. 이상하게 들릴 수 있지만 초기 단계의 손실이 예상되며 수익이 37% 증가한 1,270만 파운드, 고객 수가 38% 증가한 최근 결과에서 격려를 받을 수 있습니다. 2021년 6월, Nutmeg가 소매 자산 관리에서 달성한 혁신적인 작업을 지원하기 위해 열심인 은행과 함께 Nutmeg가 미국 투자 은행 JPorgan Chase에 인수될 것이라고 발표되었습니다. Nutmeg는 '수탁자 은행'을 통해 고객의 투자를 보유하고 있으며, 이는 회사 또는 개인의 금융 자산을 보호하는 전문 금융 기관입니다. 따라서 고객의 자산은 Nutmeg 자산과 분리되어 있으므로 회사가 향후 실패하더라도 영향을 받지 않아야 합니다. 자세한 정보는 Nutmeg의 FAQ*에서 확인할 수 있습니다. 또한 Nutmeg는 영국 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)의 회원으로, 드물게 Nutmeg에 오류가 발생하고 고객 자산을 보호하지 못하거나 기타 오류(예:부주의한 조언)가 발생할 경우 가치를 보장합니다. Nutmeg가 보유한 고객 자산의 최대 £85,000까지 FSCS가 보호할 수 있습니다.

Nutmeg의 서비스에 대한 고객의 의견은 무엇입니까?

Nutmeg는 독립적인 리뷰 사이트 Trustpilot에서 'Excellent'로 평가되었으며 1,100개 이상의 리뷰에서 5.0점 만점에 4.4점을 받았습니다. 다음은 Trustpilot을 포함한 온라인 소스의 리뷰 모음입니다.

  • '주식, 주식, 채권에 투자할 수 있는 가장 쉬운 방법' - 존 B
  • '내 포트폴리오가 잘 되지는 않았지만 업계 인사들의 다른 사람들과 비교하여 확인했는데 실제로는 약간 나아졌습니다. 이러한 끔찍한 상황에서 Nutmeg는 내 위험 수준에 따라 예상대로 작동하고 있습니다.' - Nick
  • '연금을 육두구로 이체한 것 중 가장 잘한 일은 이렇게 잘한 적이 없었습니다. 적극 추천합니다' - Hilary B
  • '최근 투자이기 때문에 설정 과정에 대해서만 언급할 수 있지만 사이트를 사용하기 쉽고 비용이 명확하다는 것을 알았습니다.' - Rachel
  • 'Nutmeg와 함께한 지 1년이 넘었고 나 자신을 거래하려고 할 때보다 훨씬 더 나은 수익을 얻었습니다.' - James

결론

저비용 주식 시장 투자 서비스를 찾고 있다면 육두구를 살펴보십시오. 특히 포트폴리오를 관리하고 전술적 결정을 내릴 사람을 찾고 있는 경우 가장 저렴한 온라인 투자 서비스 중 하나로 남아 있습니다. Nutmeg가 첫 해*에 관리 수수료를 면제하는 독점 제안을 활용하면 훨씬 더 비용 효율적입니다. £20,000 투자로 £150를 절약할 수 있습니다!

Nutmeg를 사용하면 몇 분 만에 예시 포트폴리오를 구축할 수 있으므로 선택한 투자 기간 동안 예상 가치와 비용을 쉽게 확인할 수 있습니다. 육두구는 또한 고객이 필요로 하는 경우 추가 조언 서비스를 제공합니다. 전반적으로 Nutmeg는 주식 및 주식 ISA*, 평생 ISA 또는 시간이 지남에 따라 경쟁력 있는 수익을 제공한 실적이 있는 연금* 내에서 간단하고 쉽게 투자할 수 있도록 합니다.

모든 투자와 마찬가지로 자본이 위험에 처해 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 육두구와 함께하는 포트폴리오의 가치는 하락할 수도 있고 상승할 수도 있으며 투자한 것보다 덜 회수할 수 있습니다. 과거 실적은 미래 실적에 대한 신뢰할 수 있는 지표가 아닙니다. 세금 처리는 개인의 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있습니다.

*Nutmeg는 MoneytotheMasses.com을 무료로 사용할 수 있도록 이 기사의 별표 링크를 통해 획득한 신규 고객에게 소정의 수수료를 지불하는 데 동의했습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. MoneytotheMasses.com이 귀하의 추천인 Nutmeg에 대한 대가를 받지 않기를 원하시면 다음 링크를 사용하십시오.


저금
  1. 회계
  2.   
  3. 사업 전략
  4.   
  5. 사업
  6.   
  7. 고객 관계 관리
  8.   
  9. 재원
  10.   
  11. 주식 관리
  12.   
  13. 개인 금융
  14.   
  15. 투자하다
  16.   
  17. 기업 자금 조달
  18.   
  19. 예산
  20.   
  21. 저금
  22.   
  23. 보험
  24.   
  25.   
  26. 은퇴하다