<노스크립트> 2019년 7월 30일 금융감독원(FCA)은 논란의 여지가 있는 연금인 조건부 청구를 금지하는 제안을 발표했습니다. 연금 이전이 진행되는 경우에만 재정 고문이 급여를 받는 조언 모델. 긴 협의 과정을 거쳐 조건부 청구 금지가 승인되었으며 2020년 10월 1일부터 시행됩니다.

조건부 충전은 어떻게 작동합니까?

조건부 청구는 고객의 확정 급여 연금이 이전된 후 재정 고문에게 급여를 지급하는 모델입니다. 그것은 수천 파운드의 비용이 들 수 있는 연금 조언에 대해 고객에게 선불로 청구하는 대안입니다. 일부는 조건부 청구가 모든 사람이 '무료' 연금 조언에 접근할 수 있게 해주기 때문에 효과가 있다고 주장하는 반면, 다른 사람들은 연금 이전이 수행될 때만 고문에게 지급되기 때문에 이해 상충을 일으키고 요금이 결국 다음과 같이 될 수 있다고 주장합니다. 수만.

FCA가 조건부 부과를 금지한 이유는 무엇입니까?

FCA는 너무 많은 고문들이 보수를 받는 방식에 대한 이해 상충으로 인해 부실한 연금 조언을 하고 있다는 사실을 발견했다고 밝혔습니다. 그들은 대부분의 소비자가 기존 제도를 유지하는 것이 더 나을 것이라는 견해에도 불구하고 69%의 소비자가 확정 급여 연금 제도를 이전하도록 권고받았다는 것을 발견했습니다. 2017년 10월에서 2018년 9월 사이에 28,000~35,000명의 소비자가 부적합한 확정 급여 이전 조언을 받은 것으로 추정됩니다.

해당 기간 동안 조언을 받은 모든 소비자의 평균 이전 가치는 £350,000였으며, 이는 단 1년 동안 최대 £122억 5천만의 펜션이 잘못된 이전 조언을 받을 수 있음을 의미합니다. FCA는 지속적인 조언과 제품 비용이 일반적인 은퇴 기간 동안 £350,000 연금 중 평균 £77,000를 소비할 수 있다고 추정했습니다.

Financial Conduct Authority(FCA)는 조건부 청구에 대해 어떻게 말했습니까?

FCA는 “고문은 이적이 진행되는 경우에만 보수를 받는 조건부 청구 관행이 명백한 갈등을 야기한다. 오늘 제안하는 전환 조언 및 기타 전환 조언에 대해 고문이 지불하는 방식을 변경하여 사람들이 적절한 조언을 받을 수 있도록 하고 이익이 되지 않을 때 귀중한 확정 급여 연금을 포기하는 수를 줄이려고 합니다. 그렇게 하세요.”

영국의 금융 감시 기관은 확정 급여 연금 이전 조언에 대한 조건부 청구 금지가 재정적 어려움이나 심각한 건강 상태와 같은 특정 그룹을 제외한 모든 그룹에 적용되어야 한다고 확인했습니다. 이에 대해서는 아래에서 더 자세히 설명합니다.

조건부 돌격 금지는 언제 발효되나요?

조건부 청구에 대한 금지는 처음에 2019년 10월까지 완료될 예정이었던 긴 협의 과정을 거쳤지만 금지가 2020년 10월 1일에 발효될 것이라고 2020년 6월 4일에 발표되었습니다.

조건부 부과 금지는 어떻게 이루어지나요?

2020년 10월 1일에 발효되는 새로운 규정은 FCA가 "이전 권고가 양도 여부에 관계없이 기업에 연금 양도 및 전환에 대한 조언에 대해 동일한 금액을 청구하도록 요구할 것"을 의미합니다.

이는 끈질긴 고객과 여러 고문이 프로세스에 관여하는 경우를 포함하여 모든 조언 및 구현 비용에 적용됩니다.

그러나 예외가 있으며 기대 수명이 단축되는 질병이나 상태가 있거나 집을 잃는 등 심각한 재정적 어려움에 직면한 사람들에게 적용됩니다.

면제가 정당하다는 FCA를 충족시키기 위해 재정 고문은 의료 기록이나 은행 거래 명세서와 같은 적절한 증거를 확보해야 합니다. FCA는 매우 주관적인 기준이므로 조언 비용을 지불할 여유가 없는 사람들에게는 면제가 적용되지 않음을 확인했습니다.

연금 이전에 대한 조건부 청구 금지가 귀하에게 의미하는 바는 무엇입니까?

2020년 10월 1일부터 확정 급여 연금 제도에 대한 연금 자문 비용을 지불해야 합니다. 심각한 재정적 어려움(예:집을 잃을 위험이 있는 경우) 또는 생명을 단축시킬 수 있는 질병이나 상태로 고통받는 경우 면제 자격이 있을 수 있으며 귀하의 고문은 여전히 ​​처리할 수 있습니다. 조건부 과금 모델을 기반으로 한 이전입니다.

금지를 비판하는 사람들에 대한 대응으로, FCA는 조언자들이 "소비자가 보다 저렴한 비용으로 초기 조언에 접근하는 데 도움이 될" '요약 조언' 서비스를 제공할 수 있도록 하는 제안을 도입했습니다.

'요약 조언' 서비스는 연금 이전 전문가가 제공해야 하며 완전한 사실 찾기 및 위험 평가를 포함하여 높은 수준의 정보를 얻기 위해 고객과의 소개 대화를 포함해야 합니다. '요약 조언' 서비스의 결과는 고객이 확정 급여 연금 이전을 위한 실행 가능한 후보자가 아니라고 결정하는 것뿐입니다.

이 새로운 유형의 조언은 연금 이전 전문가가 제공해야 하며 고객과의 소개 대화를 포함해야 합니다. 여기에서 상담자는 자신의 상황에 대한 고급 정보를 얻을 수 있고 궁극적으로 소비자가 실행 가능한 후보자가 아니라고 결정해야 합니다. 전송을 위해. 확정 급여 연금 이전이 적합하다고 판단되면 완전한 조언이 필요하며 계속 진행하려면 추가 요금이 부과될 것으로 예상됩니다.

곧 은퇴할 예정이라면 은퇴 시 연금 옵션은 무엇인지 기사를 확인하는 것이 좋습니다.

조건부 부과 모델에 따라 연금 이전 조언을 이미 받은 경우 어떻게 합니까?

규제를 받는 재정 고문이 연금을 옮기라는 조언을 했지만 그것이 부적합한 것으로 판명된 경우, 당첨될 것이라는 보장은 없지만 보상을 청구할 자격이 있습니다. 고문이 여전히 거래 중이라면 금융 옴부즈맨 서비스를 방문하여 귀하의 권리를 이해해야 합니다.