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** 2021년 12월 6일 Wealthsimple은 영국 투자 시장에서 철수한다고 발표했습니다. 자세한 내용은 'Wealthsimple이 영국 시장에서 철수' 기사를 읽어보세요. **
이 독립적인 Wealthsimple 리뷰에서 저는 Wealthsimple 제안을 분석하고 Wealthsimple의 투자 성과, 수수료를 살펴보고 Wealthsimple과 Wealthify*, Nutmeg 및 Moneyfarm*을 비교합니다.
이 검토의 일환으로 Wealthsimple의 런던 중앙 사무실을 방문하여 투자 프로세스, 제안 및 윤리에 대해 토론했습니다. 리뷰는 주요 부분으로 분류되며 사이드바의 점프 링크를 사용하여 관련 섹션으로 이동할 수 있습니다(또는 모바일에서 이 내용을 보는 경우 위의 콘텐츠 메뉴를 통해). 그러나 시간을 내어 이 Wealthsimple 리뷰를 처음부터 끝까지 읽는 것이 좋습니다. 영국의 다른 로보어드바이저와 서비스를 비교할 때 중요한 관찰을 하기 때문입니다.
Wealthsimple은 2014년 캐나다에서 처음 출시된 후 2017년 9월 영국에서 출시된 온라인 투자 운용사(로보 어드바이저라고도 함)입니다. 영국에서 Nutmeg는 시장 점유율이 가장 높은 로봇 자문 회사입니다. . 하지만 현재 영국에서 구할 수 있는 로보어드바이저는 육두구를 제외하고 대부분 해외에서 왔다. 예를 들어, Moneyfarm은 이탈리아에서 성공적으로 설립된 후 영국에서 시작했으며 Scalable Capital은 독일에서 왔습니다. 영국 시장은 로봇 자문 회사가 온라인으로 제공하는 비용 효율적인 관리 투자 제안에 대한 엄청난 잠재력을 가지고 있습니다.
영국 DIY 투자 시장은 투자자가 수천 가지 범위에서 자신의 펀드를 선택할 수 있는 Hargreaves Lansdown과 같은 플랫폼이 지배합니다. 그러나 robo-advisers는 투자 전문가와 컴퓨터 알고리즘이 관리하는 다양한 기성 포트폴리오를 제공하므로 비용을 낮게 유지하면서 투자하고 싶지만 시간이 없는 투자자(특히 초보자)에게 이상적입니다. 자신의 포트폴리오를 운영할 수 있는 전문성. 하그리브스 랜스다운(Hargreaves Lansdown)과 같은 투자 플랫폼을 사용하고 투자할 펀드를 결정하고 투자 시장에 대해 자세히 알아보는 데 도움이 필요하다면 80-20 Investor가 관심을 가질 것입니다.
Wealthsimple은 성공적인 해외 로보어드바이저 기업의 영국 진출 추세를 이어가고 있지만, 이번에는 캐나다와 미국이라는 서구에서 오고 있다. 로보어드바이저의 보닛 아래를 볼 때마다 저는 그들의 비즈니스 모델이 잠재적으로 얼마나 지속 가능한지 봅니다. 로보컨설턴트 회사는 매우 낮은 수수료를 부과하므로 이윤이 엄청나게 낮습니다. 결국 수익을 내기 위해서는 많은 고객 및/또는 상당한 재정적 후원자가 필요합니다. 온라인 자산 관리의 세계에서는 일반적으로 비즈니스 모델이 수익을 내는 시점으로 받아들여지기 때문에 10억 파운드 AUM(관리 자산)을 향한 경쟁입니다. 미국, 캐나다 및 영국을 합치면 Wealthsimple의 AUM은 64억 파운드를 초과하고 고객 기반을 150만 이상의 고객으로 성장시켰습니다. Vanguard와 같은 저가 플랫폼이 지배하고 있는 미국과 같이 경쟁이 치열한 시장에서 이는 결코 대단한 일이 아닙니다.
또한, 세계 최대 금융 회사 중 하나인 Power Financial Group은 1억 달러의 투자로 Wealthsimple을 지원했으며 2019년 5월 독일에 기반을 둔 선도적인 글로벌 보험사이자 자산 운용사인 Allianz X는 Wealthsimple에 1억 달러를 추가로 지원했습니다. 투자. 따라서 그 점에서 나는 Wealthsimple에 투자할 회사에 대해 거의 우려하지 않습니다. 물론, 귀하의 투자는 회사가 파산하는 경우에 대비해 보호되고 보호됩니다. 이는 규제 대상인 모든 로보어드바이저에 대해 동일합니다. 영국.
Wealthsimple은 표준 포트폴리오에 투자하려는 경우(대부분의 경쟁업체와 달리) 최소 투자 금액이 없으며 낮은 수수료 전략이 나중에 논의할 다양한 투자자에게 매력적임이 입증될 것입니다. 새로운 사회적 책임 투자(SRI) 포트폴리오 중 하나에 투자하려면 최소 투자 금액이 £5,000입니다. 투자할 돈이 적은 사람들은 Wealthify*에서 1파운드의 저렴한 가격으로 5가지 윤리적 포트폴리오 중 하나에 투자할 수 있습니다.
Wealthsimple 계정을 개설하는 것은 비교적 간단합니다. 먼저 이메일 주소와 보안 암호를 제공하여 등록해야 합니다. 그런 다음 일련의 화면을 통해 생년월일, 주소 및 국민 보험 번호를 제공합니다(Wealthsimple에서 귀하의 신원을 확인하기 위해). 등록하면 아래와 같이 투자 계획을 묻는 객관식 설문지가 제공됩니다(확대하려면 클릭).
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이유를 선택하면 투자 경험과 개인 상황에 대한 몇 가지 기본 정보를 묻는 짧은 객관식 질문을 받게 됩니다. 이것은 영국의 다른 대부분의 로보어드바이저와 비슷하지만 약간 더 간소화된 느낌입니다. 묻는 질문에는 아래 나열된 질문이 포함되며 모든 로보어드바이저의 표준 요금입니다.
그러면 아래와 같은 추천 화면이 표시됩니다. 이 화면은 귀하가 어떻게 설문지에 응답했는지를 기반으로 합니다(확대하려면 클릭).
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Wealthsimple은 Scalable Capital 및 Wealthify와 같은 서비스와 같이 투자가 적합하지 않은 경우 사용자를 선별하지 않습니다. 예를 들어 비상 현금 기금이 없는 경우 Wealthsimple은 추천 화면에서 투자가 적합하지 않다고 경고하지만 계속 진행하는 것은 아닙니다. 하지만 설문지를 작성하고 얼마 지나지 않아 Wealthsimple에서 내 투자 계획과 위험 점수에 대해 논의하도록 초대하는 이메일을 받고 깊은 인상을 받았습니다. 따라서 일부 초보 투자자들이 위안을 얻을 수 있는 안전망이 분명히 마련되어 있습니다.
Wealthsimple 접근 방식이 마음에 드는 점은 그들이 추천하는 정확한 펀드가 나열된 투자 포트폴리오가 제공된다는 것입니다. 다른 로보어드바이저 회사는 이렇게 하지 않으며, 일단 투자하면 특정 자금만 알려주는 것을 선호하므로 Wealthsimple의 투명성에 박수를 보냅니다. 이는 Wealthsimple이 영국에서 시작했을 때 투자 성과 데이터가 없었기 때문에 이를 게시할 수 없었기 때문일 수 있습니다. 따라서 적어도 투자할 계획이 있는 제3자 펀드를 보여줌으로써 투자 프로세스를 보여줄 수 있습니다. 그러나 좋은 소식은 Wealthsimple이 이제 이 기사의 뒷부분에서 분석할 2년 간의 실적 실적을 가지고 있다는 것입니다.
아래는 Wealthsimple이 중간 위험 프로필로 추천한 정확한 펀드 포트폴리오입니다(확대하려면 클릭).
전반적으로 포트폴리오는 전 세계적으로 자산에 걸쳐 잘 분산되어 있으며 확실히 미국에 집중되어 있지 않습니다. 이는 Lifestrategy 펀드와 관련하여 미국 동료 Vanguard를 비난할 수 있는 비판입니다. 자산은 ETF(Exchange Traded Funds)와 저비용 뮤추얼 펀드를 사용하여 비용을 낮게 유지합니다. 그런 다음 모든 투자는 정기적으로 관리되고 자산 조합이 고객의 목표에 부합하도록 재조정됩니다.
Wealthsimple은 '비사회적 책임' 범위에 9개의 포트폴리오를 보유하고 있으며 각 위험 수준 내에서 3개의 포트폴리오를 사용할 수 있습니다. 3가지 위험 수준은 보수적, 균형적, 성장적입니다. 윤리적으로 투자하고 싶다면 '사회적 책임' 범위에서 사용할 수 있는 추가 9개의 포트폴리오가 있습니다. 각 Wealthsimple 포트폴리오의 자산 구성을 살펴보고 Wealthsimple이 투자한 펀드도 확인할 수 있습니다.
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Wealthsimple을 사용하면 Wealthsimple 주식 및 주식 ISA, Junior ISA(robo-advisers 중에서 흥미롭고 드문 옵션), 연금 또는 ISA 래퍼 외부의 일반 거래 계정을 통해 포트폴리오에 투자할 수 있습니다.
투자하기로 결정했다면 온라인이나 스마트폰 앱을 통해 Wealthsimple 계정을 모니터링하고 관리할 수 있습니다. 앱을 직접 살펴본 후 디자인 상을 반드시 수상하지는 않지만 사용하기 쉽다는 것을 확인할 수 있습니다(자영업자에게 이상적인 추가 기여도 할 수 있음). 요점. 내가 좋아하는 것은 Wealthsimple이 앱과 온라인에서 개인 금융 기사를 제공하여 고객 교육을 돕겠다는 약속입니다. 인터뷰, 비용 절감 팁 또는 재무 계획에 이르기까지 다양하며 사용자가 정기적으로 Wealthsimple 계정에 참여해야 하는 이유를 제공합니다.
Wealthsimple은 일반 주식 및 주식 ISA 및 일반 계정을 동료와 같이 제공하지만 특히 저렴한 비용으로 주니어 ISA 계정을 제공합니다. Robo-advisors는 2021/22 과세 연도에 현재 £ 9,000인 낮은 연간 기여 한도 때문에 주니어 ISA를 통해 서비스를 제공하는 데 느리거나 주저했습니다. 관리 중인 자산을 확보하기 위한 경쟁에서 그들은 주식 및 주식 ISA(연간 기여 한도 £20,000)에 집중하는 경향이 있습니다. 또한 대부분의 신규 고객은 기존 ISA 포트폴리오를 이전하여 새로운 로보어드바이저가 관리할 수 있습니다. Wealthsimple은 이제 연금 상품을 제공하여 영국에서 그렇게 하는 몇 안 되는 로보어드바이저 중 하나가 되었습니다. 연금을 제공하는 다른 로봇 조언 회사는 Wealthify, Nutmeg, Moneyfarm 및 evestor뿐입니다.
Wealthsimple에 최소 투자 한도가 없다는 점을 감안할 때 이 서비스는 Junior ISA를 통해 자녀를 위해 투자하거나 초기에 연금에 더 적은 금액을 투자하려는 사람들에게 완벽하게 적합합니다. 또한 주니어 ISA(또는 일반 투자 계정 또는 주식 및 주식 ISA)로의 이체는 간단하고 무료입니다.
Wealthsimple은 사회적 책임 투자(SRI)를 제공하는 소수의 로보어드바이저 중 하나입니다. 이는 사회적 책임의 특정 임계값에 도달한 회사에 투자하는 것을 의미합니다. SRI와 함께 사용되는 ETF의 예로는 탄소 노출이 낮은 회사, 고위 경영진의 성 평등 및 지역 이니셔티브를 지원하는 회사가 있습니다.
Wealthsimple은 보유 자산의 균형을 재조정하여 각 고객의 포트폴리오를 정기적으로 관리하여 재무 목표를 달성할 수 있도록 합니다. 모든 고객은 투자 기간과 목표가 다르므로 포트폴리오에 다른 투자를 하는 것을 자산 배분이라고 합니다. 각 고객의 투자 목표에 맞춰 투자를 유지하려면 이 자산 할당을 정기적으로 모니터링해야 합니다. 물론 이것은 모든 로봇 조언 제안의 표준입니다.
Wealthsimple의 투자 전략은 세 가지 카테고리로 나뉩니다.
Wealthsimple은 연 0.7%를 부과하는 저렴한 수수료 전략을 가지고 있습니다. £100,000 이상을 투자하는 고객의 경우 표준 연회비가 0.5%로 줄어듭니다. 이것은 Wealthsimple의 전문 고문 중 한 명과의 재무 계획 세션이 포함된 블랙 패키지로 알려져 있습니다. Wealthsimple에는 £500,000 이상을 투자하는 사람들을 위한 '세대' 패키지도 있습니다. 요금은 '블랙' 패키지와 동일하지만 전담 투자 고문, 현금 흐름 계획 및 지속적인 포트폴리오 모니터링도 제공됩니다.
다양한 패키지는 좋은 터치이며 Wealthsimple이 부유한 고객이 독점성과 추가 혜택을 원한다는 것을 인식하는 유일한 로보 어드바이저임을 보여줍니다.
위의 관리 수수료 외에 기초 펀드에서 부과하는 약 0.20%의 추가 수수료가 투자에 적용됩니다. 이 기본 수수료는 다음 섹션에서 볼 수 있듯이 Nutmeg 및 Moneyfarm과 같은 수준입니다.
수수료는 매일 포트폴리오의 마감 잔액을 사용하여 계산됩니다. 요금은 매월 발생하여 고객의 계정에 적용됩니다.
Wealthsimple은 투자자로서 페널티 없이 자유롭게 돈을 이동할 수 있어야 하며, 따라서 다른 제공자에게 돈을 옮기고자 할 때 비용을 청구하지 않을 것이라고 믿습니다. 송금 수수료에 대한 그들의 믿음이 너무 강해서 Wealthsimple로 돈을 이체하고 싶다면 이전 제공업체가 부과한 수수료를 충당할 것입니다. 자격을 얻으려면 ISA, 일반 투자 또는 연금 계좌의 가치가 £5,000 이상이어야 하며 제안에는 제품과 관련된 비용(예:자산 판매 수수료)이 포함되어 있지 않습니다.
로보어드바이저의 주요 매력 중 하나는 고객의 투자 관리에 부과되는 저렴한 수수료이지만 이러한 수수료는 다양한 어드바이저에 따라 다릅니다.
Wealthify, Nutmeg, Moneyfarm 및 Scalable Capital과 비교한 Wealthsimple 수수료:
| 제공자 | 초기 수수료 | 수수료 인하 | 지불 수수료 |
| 단순한 부 | 0.70% | 100,000파운드 이상 투자 시 0.50%로 감소 | 0.20% |
| 부유화 | 0.60% | 해당 사항 없음 | 0.22% |
| 육두구 | 0.75% | 100,000파운드 이상 투자 시 0.35%로 감소 | 0.19% |
| 머니팜 | 0.75% | 10,001파운드에서 50,000파운드 사이의 투자는 0.60%, 50,001파운드와 100,000파운드 사이의 투자는 0.50%, 100,000파운드 이상의 투자는 0.35%로 감소 | 0.20% |
| 확장 가능한 자본 | 0.75% | 해당 사항 없음 | 0.25% |
따라서 Wealthsimple이 £100,000 이상의 투자자, 즉 Nutmeg의 고정 자산 포트폴리오에 대해 Wealthsimple보다 저렴한 대안이 있지만 대부분의 경쟁사보다 낮은 비용을 청구했음을 알 수 있지만 적극적으로 관리되지 않기 때문에 직접 비교할 수 없습니다.
Wealthify는 2019년 12월 수수료를 0.6%의 고정 수수료로 인하하여 £20,000 미만을 투자하는 경우 가장 저렴한 로보 어드바이저가 되었습니다. 또한 출구 수수료가 없다는 점을 강조하는 것도 중요하므로 나중에 Wealthsimple에서 돈을 이체하기로 결정하면 불이익을 받지 않습니다.
Wealthsimple이 2017년에 출시되면서 3년 전으로 거슬러 올라가는 실적이 있습니다. 균형 잡힌 포트폴리오(리스크 레벨 5로 알려짐)는 2017년 7월 6일(2021년 6월 30일까지) 포트폴리오가 출시된 이후 30.19%(수수료 제외) 증가했습니다. 아래에서 지난 3년 반 동안 Wealthsimple의 성과를 비슷한 지분을 가진 일반 전문 관리 펀드와 비교했습니다.
| 성능 | Wealthsimple 균형 포트폴리오 성과 | 평균 운용 펀드 40-85% 자기 자본 성과 |
| 1년(12개월 ~ 2021년 6월 31일) | 15.58% | 17.93% |
| 시작 이후(2017년 7월 6일 ~ 2021년 6월 1일) | 30.19% | 27.56% |
물론 투자자들이 정말로 알고 싶어하는 것은 Wealthsimple의 성과가 영국의 선두 로봇 자문 회사인 Nutmeg, Moneyfarm 및 Wealthify와 어떻게 비교되는지입니다. 아래 표는 실제 성능 수치를 보여줍니다. 아래 표는 Wealthsimple, Moneyfarm, Nutmeg 및 Wealthify의 중간 위험 포트폴리오의 실제 성과를 비교합니다. 수치는 2020년 전체 실적을 기반으로 합니다.
Wealthsimple v Nutmeg v Moneyfarm v Wealthify 성능 비교
| 투자 | 2020년 % 수익률 |
| Wealthsimple 중간 위험 SRI 포트폴리오 | 12.74% |
| 중간 리스크 '자신감 있는' SRI 포트폴리오 자산화 | 9.04% |
| Wealthsimple 중간 위험 포트폴리오 | 7.12% |
| 육두구 중간 위험 SRI 포트폴리오 5 | 6.80% |
| 중간 리스크 '자신감 있는' 포트폴리오 자산화 | 4.87% |
| Nutmeg 중간 위험 포트폴리오 5 | 4.60% |
| Moneyfarm 중간 위험 포트폴리오 4 | 2.50% |
흥미롭게도 Wealthsimple 고객은 원하는 경우 고문과 이야기할 수 있습니다. 이것은 계정 설정에 대한 질문이나 본격적인 투자 조언을 요청하기 위한 것일 수 있으며, 후자의 Wealthsimple은 £500,000 이상 투자하는 경우 무료로 제공합니다. 이것은 서비스에서 매우 과소평가된 부분이며 대부분의 다른 로보어드바이저가 이를 제공하지 않기 때문에 Wealthsimple은 마케팅에서 더 많이 언급해야 한다고 생각합니다. 많은 영국 소비자들이 온라인 투자에 관심이 있으며 많은 사람들이 전화 저편에 사람이 있다는 것을 아는 유연성과 편안함을 환영할 것입니다.
모든 자산은 관리인이 안전하게 보관하며 최대 £85,000까지 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)에 따라 보호됩니다.
Wealthsimple은 robo-advisers의 세계에 흥미로운 추가 기능이며 간단한 저비용 수수료 전략은 확실히 고려할 가치가 있습니다. 돈을 관리하고 전략적 투자 결정을 내릴 수 있는 서비스를 찾고 있다면(단순히 고정 자산 배분을 영원히 제공하는 것이 아니라) Wealthsimple이 가장 저렴한 서비스 중 하나입니다. 포트폴리오 및 투자 방법론은 동종 업체와 동등하며 특히 사회적 책임 투자와 관련하여 지난 1년 동안 동종 업체를 능가했습니다. 저는 특히 저비용 투자에 접근할 수 있는 주니어 ISA 제품을 좋아합니다. 최소 투자 금액이 없기 때문에 Wealthify*와 함께 소액 투자를 원하는 투자자에게 특히 매력적입니다. 그러나 포트폴리오의 가치가 최대 £100,000인 경우에도 여전히 가격이 매우 높습니다.
모든 계정은 앱을 통해 한 번에 볼 수 있으므로 주식 및 주식 ISA와 주니어 ISA가 있으면 동시에 볼 수 있습니다. Wealthsimple의 서비스는 미국에서 큰 성공을 거둔 것으로 입증된 건전한 윤리 원칙을 기반으로 하며 재정 지원을 고려할 때 영국에서 거의 불가피하게 그렇게 할 것입니다. Wealthsimple은 매우 비용 효율적이며 원하는 경우 투자 고문과도 대화할 수 있는 기능을 제공합니다. Wealthsimple의 제안은 누군가가 자신의 돈을 관리해 주기를 원하는 밀레니얼 및 노련한 투자자를 유치하는 데 이상적으로 배치됩니다. 표준 포트폴리오에 최소 투자 금액이 없고 주니어 ISA 및 연금 상품을 제공한다는 사실은 더 큰 금액을 투자하기 전에 온라인 투자(로보 어드바이스) 세계에 발을 담그고 싶은 사람들에게 좋은 솔루션입니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. 대중에게 돈을 돕고 싶지 않다면 다음 링크를 사용할 수 있습니다. - Wealthify, Moneyfarm
