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인생의 어느 단계에서든 재정 고문의 서비스에 참여해야 할 수도 있습니다. 복잡한 재무 계획의 세계.
Moneytothemasses.com과 같은 웹사이트를 통해 무료로 제공되는 많은 정보가 있지만, 해결을 위해 보다 심층적인 분석과 권장 사항이 필요한 개인 요구 사항이나 복잡한 문제가 있는 경우가 많습니다.
'좋은 재정 고문을 찾는 방법에 대한 10가지 팁' 기사를 읽으면 재정 고문을 찾을 수 있습니다. 그러나 재정 고문의 서비스에 참여하기 전에 재정 고문의 적합성을 평가하기 위해 올바른 질문을 하는 것이 중요합니다.
다음은 적합성을 평가하는 데 사용할 수 있는 가장 관련성 높은 재정 고문 질문입니다.
독립 금융 고문은 고객에게 독립적인 조언을 제공하고 '전체 시장'에서 적합한 금융 상품을 추천하는 전문가입니다. 이 용어는 독립적인 재정 고문이 사용 가능한 모든 제공업체에서 제품을 추천할 수 있으므로 고객에게 최상의 제품을 제공할 수 있음을 의미합니다.
제한된 고문은 특정 제품, 제품 제공업체 또는 둘 다를 추천할 수 있습니다.
제한된 고문은 다음 중 하나일 수 있는 제한의 성격을 명확하게 설명해야 합니다.
대부분의 경우 시간이 지남에 따라 재정 계획 요구 사항이 증가하거나 변경될 때 요구 사항에 대해 계속 조언할 수 있으므로 제한된 고문보다 독립 재정 고문을 사용하는 것이 좋습니다. 또한 그들이 제공하는 재정적 조언이 진정으로 독립적임을 확신할 수 있습니다.
그러나 제한된 고문을 사용하는 것은 제공되는 제한된 상품이 경쟁력이 있는 모기지 주선과 같은 서비스를 제공하는 경우 고려해 볼 가치가 있습니다.
모든 재정 고문은 자격 및 신용 프레임워크의 최소 레벨 4와 관련된 몇 가지 자격을 갖추고 있어야 합니다. 대부분의 고문은 특히 재무 계획의 특정 영역을 전문으로 하는 경우 더 높은 자격을 얻었을 것입니다. 자격뿐만 아니라 지속적으로 연습할 수 있는 능력을 증명하기 위해 연례 전문적 지위 진술서를 획득해야 합니다. 이것을 보도록 요청하십시오.
모든 재정 고문은 FCA(Financial Conduct Authority)의 규제 및 승인을 받아야 하며, 금융 서비스 등록부를 확인하여 그러한지 확인할 수 있습니다. 레지스터는 현재 사용자에게 그다지 친숙하지 않기 때문에 FCA에서 수정하고 있습니다.
대부분의 재정 고문은 합의된 미래 목표를 달성하기 위한 권장 사항과 함께 현재 개인 재정 상황에 대한 개요를 제공하는 서면 재정 계획 또는 권장 사항 보고서를 제공합니다. 제공되는 서비스에는 연금 계획, 부동산 계획, 모기지 준비, 투자 계획, 사업 보호, 현금 흐름 계획 등이 포함될 수 있습니다. 이러한 서비스 중 일부는 특정 분야를 전문으로 하는 일부 재정 고문과 복잡할 수 있습니다. 필요한 서비스를 알고 있다면 재정 고문에게 필요한 서비스를 제공할 수 있는 능력에 대해 질문하십시오. 그들이 당신의 돈을 어떻게 투자하는지 특히 주의하십시오. 자금과 투자를 사내에서 아웃소싱하거나 선택합니까? 두 경우 모두 권장사항에 도달하기 위해 어떤 프로세스를 사용하나요? 이상적으로는 베스트 바이 목록에서 자금을 선택하고 자체적으로 강력한 연구를 수행하지 않거나 강력한 프로세스가 마련되어 있지 않은 재정 고문을 피하는 것이 좋습니다.
재정 고문을 평가할 때 항상 고객에게 제공하는 재정 계획의 예를 물어보십시오. 익명으로 그렇게 할 수 있습니다.
2013년부터 연금, 투자 및 연금에 대한 조언을 제공하는 재정 고문은 상품 제공자로부터 수수료를 받을 수 없습니다. 모기지, 생명 보험, 재산 및 여행 보험과 같은 일부 상품은 2013년 법률의 적용을 받지 않으므로 고문은 이러한 상품에 대한 수수료를 계속 받을 수 있습니다.
재정 고문은 자신이 추천하는 대부분의 제품에 대해 수수료를 받지 않기 때문에 대신 고객에게 수수료를 청구합니다. 재정 고문이 청구하는 수수료는 재정 고문 비교 웹사이트 VouchedFor*에서 최근 실시한 설문조사에 따라 상당히 다릅니다. VouchedFor는 사이트에 추천된 고문에게 요금을 게시하도록 요청했습니다. 263개 기업을 대표하는 총 423명의 고문이 이를 수행했습니다. 웹사이트에 따르면 평균 초기 수수료는 1.72%, 평균 연간 진행 수수료는 0.69%였습니다. 시간당 요금은 £125에서 £250 사이이며 평균 £178입니다. 투자 조언의 경우 초기 비용은 고객이 투자하는 돈이 많을수록 급격히 떨어집니다. 평균적으로 포트폴리오 가치가 £100,000인 사람에게는 2.06%가 부과되고 £500,000인 경우에는 1.24%가 부과됩니다.
수수료가 구성되는 방식도 다양하므로 재정 고문에게 어떤 옵션을 사용할 수 있는지 물어볼 가치가 있습니다. 다음은 일반적인 예입니다.
이러한 지불 방법은 선불, 월별 지불 또는 재정 고문이 투자하고 관리하는 돈에서 공제하는 방법도 있습니다. 따라서 재정 자문 수수료가 얼마이고 지불될 것으로 예상되는지 확인하십시오.
많은 재정 고문은 첫 번째 상담에 대해 비용을 청구하지 않습니다. 이는 양측이 파트너십을 계속할 것인지 여부를 평가하기 위한 회의로 간주되기 때문입니다. 재정 고문의 적합성을 평가할 수 있도록 항상 무료 첫 번째 상담을 찾으십시오.
돈을 투자하는 데에는 항상 위험 요소가 있으므로 재무 고문과 함께 편안하게 느끼는 위험 수준에 대해 논의해야 합니다. 위험 평가는 계속되어야 하므로 재무 고문에게 진행 중인 위험 모니터링 프로세스와 향후 이전 권장 사항의 적합성을 검토할 계획에 대해 질문하는 것이 좋습니다.
인생의 사건이 전개되고 상황이 변화함에 따라 개인 재정을 정기적으로 검토하는 것이 중요합니다. 대부분의 재정 고문은 고객의 요구 사항에 맞게 커뮤니케이션 프로세스를 조정하지만 예상되는 내용을 이해하기 위해 프로세스를 확인하는 것이 중요합니다.
추천은 전문 서비스를 찾는 가장 좋은 방법이며 고객 리뷰는 좋은 정보 소스입니다. 자신의 회사 웹사이트에 표시되는 고객 리뷰는 괜찮지만 자체 웹사이트에 좋지 않은 리뷰를 올릴 가능성이 낮기 때문에 이러한 리뷰는 좋은 리뷰일 뿐입니다. 대신 영국 전역의 재정 고문에 대한 140,000개 이상의 고객 리뷰를 호스팅하는 VouchedFor*와 같은 웹사이트를 사용합니다. 사이트는 사용하기 쉽습니다. 우편번호를 입력하기만 하면 전체 세부정보(종종 수수료 포함), 고객 리뷰 및 연락처 세부정보와 함께 근처에 있는 고문 목록이 표시됩니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 독점 제안을 활용하지 않으려면 사용할 수 있습니다. - Vouchedfor
