이 기사에서는 £100,000를 투자하는 가장 좋은 방법을 설명합니다. 우리는 당신이 투자할 수 있는 자산의 유형과 실제로 얼마나 많은 소득을 창출할 것으로 기대할 수 있는지 살펴봅니다. 소득과 성장을 위한 투자는 매우 다른 두 가지라는 점을 지적하는 것이 중요합니다(둘을 조합하여 수행할 수는 있지만). 먼저 100,000파운드를 투자하여 소득을 창출하는 방법을 설명한 다음 이 기사의 끝에서 성장을 위해 100,000파운드를 투자하는 방법을 살펴보겠습니다.
자신의 투자를 운영하는 것이 편하지 않다면 무엇을 하기 전에 더 넓은 개인 및 재정적 상황을 고려해야 하므로 독립적인 재정 자문을 구하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 당신은 몇 살입니까? 당신은 고율 소득세 납세자입니까? 결혼 했나요? 그렇다면 배우자가 납세자가 아닌 경우 배우자의 이름으로 투자하고 싶습니까? 위험에 대한 당신의 태도는 어떻습니까? 투자 기간은 어떻게 되며 자본에 대한 접근이 필요합니까?
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재정 고문을 이용하든 100,000파운드를 직접 투자하든 소득을 위한 투자를 선택할 때 사용할 수 있는 다양한 자산이 있으며 각각을 차례로 살펴보겠습니다.
당신이 소득을 위해 투자하려고 한다는 가정 하에, 전세 매입이 하나의 옵션입니다. 한 국가로서 우리는 주택 소유에 집착하고 있으며 결과적으로 부동산은 종종 안전한 투자로 간주됩니다. 집만큼 안전하다는 말을 얼마나 많이 들었거나 부동산에 투자하라는 말을 들었습니까?
부동산 수익은 투자 시장과 상관 관계가 없는 경향이 있지만 위험이 없는 것은 아닙니다. 장기적으로 주택 가격은 인플레이션을 능가하는 경향이 있지만(1960년 이후 연간 인플레이션보다 약 2.8% 높음) 주택 시장은 투자 시장과 마찬가지로 주기적인 가격 조정과 폭락을 경험합니다.
임대 소득에 관심이 있는 전세 투자자의 경우 영국 평균 부동산 수익률은 약 5%(즉, 세전)이지만 지역별 편차가 매우 큽니다. 부동산은 유동적이지 않은 투자이고 초기 자본 지출이 큰 경우가 많으므로 임대 구매를 가볍게 해서는 안 됩니다.
또한, 매입세액공제(buy-to-let) 투자자가 이용할 수 있는 세금 감면 수준은 감소한 반면 발생하는 인지세 수준은 높아졌습니다(인지세 휴일의 도입 및 연장 무시). 즉, 모기지 없이 부동산을 살 수 있는 경우에만 전세 투자가 여전히 매력적입니다.
전세 투자의 잠재적 수익과 예상 비용 알아보기
전매 안내 받기많은 사람들이 수입을 위해 투자할 때 현금을 출발점으로 생각하지만 최종 목적지가 될 수 있습니다. £100,000 이상의 저축에 대해 최고의 이자율을 보장받고 싶다면 제 가이드 7단계를 읽고 £100,000 이상의 저축에 대해 최대의 이자를 받는 것이 좋습니다. 무료이며 저축에 대한 최대의 관심과 보호를 받기 위해 알아야 할 모든 것을 제공합니다. 가이드가 알려줄 것입니다:
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일반적으로 저축 계좌에서 더 높은 이자율을 얻는 유일한 방법은 더 긴 기간 동안 돈을 잠그는 것입니다. 즉각적인 액세스 계정에 대한 최고의 저축 이자율 표를 사용하여 저축 계좌 선택에 도움이 될 수 있습니다. 이 요율은 일반적으로 인플레이션에 미치지 못합니다. 대안은 인플레이션을 능가하는 이자율을 제공할 시장에서 사용할 수 있는 최고의 고정 이자율 저축 채권을 고려하는 것입니다. 좋은 소식은 이 채권을 현금 ISA에 보관할 수 있으므로 수익이 면세될 수 있다는 것입니다.
그러나 경고의 한 마디. 이 채권은 채권 기간 동안 자본에 대한 접근을 제한하거나 조기에 자금을 인출하려는 경우 벌금을 부과합니다. 중기적으로 영란은행 기본 금리(저축 및 모기지 금리에 영향을 미침)가 정상(약 5%)으로 돌아오기 시작하면 제안된 금리만큼 경쟁력이 없는 거래에 갇힐 수 있습니다. 일반 저축 계좌에. 생각해 볼 것이 있습니다.
최고의 무료 도구 중 하나는 저축 계좌 요율 추적기입니다. 현재 가지고 있는 저축 계좌의 세부 정보를 입력하기만 하면 시스템에서 좋은 거래를 받고 있는지 알려줄 뿐만 아니라 시장을 모니터링하고 기존 계정보다 더 나은 거래가 있을 때 이메일을 보낼 것입니다. . 각 저축 계좌의 현재 잔액을 넣어두십시오.
저축 계좌에 돈을 입금하기로 결정했다면 금융 기관에 보유하고 있는 금액을 은행 라이센스당 £85,000(공동 계좌의 경우 £170,000)로 제한할 수 있습니다. 은행은 은행 라이센스를 공유할 수 있습니다. 이렇게 하면 선택한 은행이 파산할 경우 금융 서비스 보상 제도의 적용을 받습니다. 물론 국민 저축 및 투자 은행 계좌는 정부에서 100% 지원하므로 투자 위험이 없지만 수익률은 좋지 않습니다. 2020년 11월 24일에 소득 채권의 이자율을 0.01%(기존 1.16%)로 낮췄습니다. .
현금으로 이용할 수 있는 이자가 충분히 흥미롭지 않다면 더 나은 이율을 얻는 한 가지 방법은 P2P 대출을 이용하는 것입니다. 저축자들이 일반 저축 계좌에 돈을 예치하면 은행은 그 돈을 대출 형태로 다른 사람들에게 빌려줄 수 있고 또 그렇게 합니다. 은행에서 벌어들이는 이윤은 저축 계좌에서 벌어들인 이자를 지불하는 데 도움이 됩니다.
P2P 대출 기관은 중개자(은행)를 없애고 더 높은 이율로 대출자에게 직접 돈을 빌려줄 수 있도록 합니다. 이것이 작동하는 방식은 귀하가 돈을 예치할 때 P2P 대출 기관이 위험을 관리하기 위해 (은행과 매우 흡사) 더 작은 대출로 분할할 것입니다. 훨씬 더 좋은 이율을 받는 이유는 중개(은행)가 없으면 지불할 은행 지점 등이 없기 때문에 더 많은 이익을 유지하기 때문입니다.
현재 P2P 대출은 금융 서비스 보상 제도(FSCS)의 적용을 받지 않으므로 주의해야 합니다. 그러나 업계는 P2P 대출의 첫 번째 1,000파운드의 이자가 이제 일반 저축 계좌에 따라 기본 납세자에게 면세되고 P2P 대출이 추가된다는 발표와 함께 영국 정부로부터 점점 더 많은 지원을 받고 있습니다. 이제 특정 ISA 내에서 피어 저축을 유지할 수 있습니다.
소득을 위해 주식에 직접 투자하고 약간의 시세 차익과 함께 정기적인 배당금을 통해 소득 흐름을 얻을 수 있습니다(이를 위해 연간 자본 이득세 공제를 사용하여 면세 또는 적어도 부분적으로 받을 수 있습니다. ). 그게 이론입니다. 직접 지분 보유는 훨씬 더 높은 투자 위험을 수반하며 희망적으로 보상을 받습니다. 문제는 타이밍이나 조사를 잘못하면 막대한 손실과 수입원이 없는 상황에 놓이게 될 수 있다는 것입니다. (바로 2008년 은행에 투자한 사람들에게 일어난 일입니다.) Barclays Equity Gilt Study에 따르면 주식은 지난 50년 동안 약 5.4%의 연간 수익률을 올렸지만 이는 엄청난 폭락과 시장 랠리를 가리는 것입니다.
수익 창출 측면에서 주식은 정기적인 배당금을 지급할 수 있습니다. 회사는 이익의 일부를 배당금 형태로 주주에게 지급하도록 선택할 수 있습니다. 이론적으로 정기적인 배당금을 지급하는 주식 포트폴리오를 보유하고 있다면 그 수입으로 생계를 꾸릴 수 있습니다. 추가 혜택은 현재 배당 소득의 첫 2,000파운드가 면세된다는 것입니다. 그러나 성장하고 신뢰할 수 있는 소득을 창출하는 주식 포트폴리오를 구축하는 것은 까다롭지만 이 기사 뒷부분에서 자금을 사용하는 더 나은 방법에 대해 설명합니다.
회사채는 기본적으로 이자 지불(쿠폰)과 원래 대출 금액을 합의된 날짜에 다시 지불하는 회사에 대한 대출입니다. 회사가 위험할수록 파산할 가능성이 높으므로 보상을 통해 얻을 수 있는 잠재적 수익은 더 커집니다. 그러나 언제나 그렇듯이 더 큰 위험에는 더 큰 손실이 발생할 가능성이 있습니다.
스펙트럼의 가장 안전한 끝에는 Gilts(영국 정부에 대한 대출)에서 투자 등급 채권(신용 등급이 좋은 회사), 비투자 등급 및 고수익 채권(저소득 기업에 대한 대출)이 있습니다. 신용등급). 주식과 마찬가지로 채권을 직접 보유하는 것이 가능하며 많은 회사(예:Tesco)에서 채권을 대중에게 직접 판매하기도 했습니다.
채권은 주식보다 위험이 낮은 것으로 간주되며 20년 동안의 일반적인 연간 수익률(소득 및 자본 성장)은 약 4.37%입니다. 그러나 과거의 실적이 미래 수익에 대한 지침이 되지는 않습니다. 소득 창출 관점에서 채권은 시간이 지남에 따라 증가하지 않는 소득을 창출하는 경향이 있습니다. 즉, 처음부터 고정되어 있습니다. 일반적으로 주식(주)에 투자하는 것을 의미하는 인플레이션과 보조를 맞춰 소득원을 확보하고 싶다면.
위는 주요 투자 자산 클래스의 일부일 뿐입니다. 상품이나 헤지펀드 같은 것도 있지만 당신을 속이고 싶지는 않습니다. 요점은 소득을 창출할 수 있는 자산의 폭이 넓다는 것입니다.
그러나 지금까지는 자산을 직접 보유하는 것에 대해 이야기했습니다. 모든 돈을 단일 자산(예:한 회사의 주식)에 넣는 것은 모든 계란을 한 바구니에 담는 것과 유사합니다. 그러나 대부분의 사람들은 투자 포장지나 상품을 통해 다양한 자산에 투자하는 여러 투자 펀드에 투자합니다.
투자할 때 고려해야 할 두 가지는 '어떻게' 투자하고 '무엇'에 투자하는지입니다. '어떻게'는 연금, 투자 채권, 집합체 등을 통해 투자할지 여부입니다. 반면 '무엇'은 일반적으로 기초 투자입니다 주식, 채권, 재산 등과 같은 자체.
투자를 지나치게 단순화하지 말고 자동차처럼 생각하고 시도하십시오. A에서 B로 이동하려면(즉, 현재 상황에서 원하는 인생 단계까지) 자동차를 선택해야 합니다. 가장 적합한 차는 여행 계획, 현재 예산 등에 따라 달라집니다. 모든 자동차에는 운영 비용, 세금 등이 다르며 한 차가 모두에게 적합한 것은 아닙니다. 이것을 투자 래퍼(연금, 주식 및 주식 ISA 등)라고 생각하십시오.
자동차를 선택했으면 원하는 목적지까지 이동하기 위해 휘발유를 넣어야 합니다. 이는 기본 투자 선택과 유사합니다. 분명히 가솔린은 성능을 구동하지만 자동차는 성능을 향상시킬 수 있습니다. 그러나 매일 할 계획이 상점에 갔다가 돌아오는 것뿐이라면 분명히 페라리를 사는 것은 좋지 않습니다. 투자에서도 마찬가지입니다. 과도한 비용은 모든 이점을 없애버릴 수 있습니다.
돈을 버는 데 있어 가장 중요한 고려 사항은 아마도 최고의 휘발유를 선택하는 것입니다. 즉, 올바른 기본 투자/자산을 선택하는 것입니다. 그러나 앞서 언급한 자산을 직접 구매하는 것보다 래퍼(투자 수단)를 통해 펀드(집합 투자라고도 함)에 투자하는 것이 더 나은 경우가 많습니다. 이 기사의 뒷부분에서 소득을 창출할 수 있는 펀드 포트폴리오를 구축하는 방법을 살펴보겠습니다.
그러나 투자 래퍼, 즉 위의 비유에서 자동차는 어떻습니까? 아래는 투자 수단의 선택입니다. 각각 다른 세금이 부과되며 재정 고문이 자세히 설명할 수 있는 소득에 접근하고 인출할 때 고유한 규칙이 있습니다.
이것은 투자 래퍼 외부에서 자금(단위 신탁/투자 신탁)을 효과적으로 구매하는 것입니다. 이 기사의 뒷부분에서 펀드에 대해 더 자세히 설명하지만, 그들은 많은 투자자의 돈을 특정 브리핑을 가진 투자 관리자가 운영하는 풀로 결합한 것을 나타냅니다. 이는 채권, 부동산, 주식, 지리적 지역과 같은 자산 유형 또는 신중 관리와 같은 주제를 기반으로 할 수 있습니다. 펀드 매니저는 예를 들어 단일 회사의 주식에 대한 노출을 줄일 수 있는 훨씬 더 넓은 범위의 보유 자산을 사고팔 것입니다. 집합 투자가 래퍼(일반 투자 계정) 외부에 있는 경우 소득세 및 양도소득세가 부과됩니다.
이것은 단순히 세금 래퍼이며 현금, 주식 및 집합 투자(펀드)를 보유할 수 있습니다. ISA를 통한 소득 투자의 이점은 소득 및 자본 이득이 비과세이지만 현재 £20,000인 과세 연도에 제한된 구독이 있다는 것입니다.
확정기여금이나 개인연금은 소득과 자본 이득이 비과세이므로 소득에 투자할 때 고려해야 할 또 다른 세금 래퍼입니다. 다시 언급한 자산 및 집합체에 투자할 수 있습니다(주거용 부동산 제외). 연금으로 소득을 창출하려면 "100,000파운드 연금 냄비에서 얼마의 소득을 얻을 수 있습니까?"라는 기사를 참조하십시오.
소득세의 대상이 되는 생명보험사에서 제공하는 상품입니다. 그들의 투자 유연성은 일반적으로 투자 펀드의 범위로 제한됩니다.
포트폴리오를 구축하면 모든 계란을 한 바구니에 담지 않도록 투자를 다양화할 수 있습니다. 결과적으로 투자 금액 외에 수익을 제공할 다양한 자산에 투자하여 위험을 분산시키는 것을 막을 수 있는 것은 없습니다. 상황에 맞게 자산과 투자 포장지/상품의 올바른 조합을 선택하면 수익을 높일 수 있습니다.
대부분의 투자자는 위에서 언급한 모든 자산에 대한 노출을 얻기 위한 간단한 방법으로 펀드(일반 투자 계정 또는 연금 또는 ISA를 통해)를 통해 투자합니다.
펀드는 투자자들의 자금을 함께 모아서 규모의 경제와 쉽게 투자를 변경할 수 있는 이점을 얻습니다. 펀드 투자의 원리를 이해하는 것은 생각보다 간단합니다. 성공적인 DIY 투자자가 될 수 있도록 이 펀드 투자 가이드에서는 펀드 구매를 시작하는 방법, 펀드가 무엇이고 어떻게 작동하는지 설명하는 등 모든 것을 다룹니다.
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펀드에 성공적으로 투자하기 위해 알아야 할 모든 것을 알려주는 권장 가이드
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그렇다면 재산이 소득을 제공하는 가장 좋은 방법입니까? 반드시 그런 것은 아니며 제 생각에는 모든 계란을 한 바구니에 담는 것을 조심해야 합니다. 매입-임대 수익률은 매우 다양하며 관련된 비용은 종종 예측할 수 없습니다.
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성장을 위한 투자는 소득을 위한 투자와 매우 다릅니다. 그래서 최고의 수익을 위해 £100,000를 투자하는 방법을 자세히 설명하는 별도의 기사를 제작했습니다.
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