Wealthify는 누구입니까?Wealthify*는 고객의 투자 관리 비용을 최소화하기 위해 ETF에 투자하는 영국 기반의 독립 로보어드바이저입니다. 다른 로봇 어드바이저(Nutmeg 및 Moneyfarm과 같은)와 유사합니다. Wealthify는 자동화된 프로세스를 사용하여 위험에 대한 고객의 성향에 맞는 포트폴리오를 만듭니다. 2017년 10월 영국에서 가장 큰 보험 회사 중 하나인 Aviva는 Wealthify의 과반수 지분을 인수했으며 2020년 6월 5일 Wealthify는 Aviva 그룹의 전액 출자 자회사가 되었지만 계속 개별적으로 운영됩니다. Wealthify와 같은 로봇 자문 회사가 영국 투자의 미래를 대표한다는 것을 인정하는 기존 금융 기관의 또 다른 예입니다. 로보어드바이저 기업이 직면한 가장 큰 과제는 자금 조달(재정 투자자로부터)과 고객 확보입니다. 고객에게 그렇게 낮은 수수료를 부과하기 때문에 이윤이 매우 희박하므로 수익성을 얻으려면 많은 고객을 확보해야 합니다. Aviva의 출시는 이제 Aviva의 광범위한 클라이언트 데이터베이스로 승격될 수 있으므로 Wealthify의 골칫거리를 완화할 것입니다.
Wealthify가 일부 독자에게 적합할 수 있기 때문에(아래 전체 리뷰 읽기) MoneytotheMass.com 독자를 위한 제안을 확보했습니다.
2022년 1월 31일까지 Wealthify*에 가입하고 주식 및 주식 ISA, Junior ISA 일반 투자 계좌를 개설하면 Wealthify에서 1년* 동안 수수료 없이 자금을 운용할 것입니다. 수수료 면제는 관리 수수료를 의미하며 펀드 수수료 및 거래 비용은 여전히 적용됩니다. 이 혜택은 2022년 1월 31일에 종료됩니다.
Wealthify에는 알고리즘을 사용하여 최고의 펀드를 선택하고 위험에 대한 고객의 태도에 맞는 투자 계획을 만드는 투자 프로세스를 개발한 투자 전문가 팀이 있습니다. 그러면 Wealthify 투자 팀은 위험에 대한 태도에 따라 투자를 유지하기 위해 고객의 포트폴리오를 지속적으로 모니터링하고 조정합니다. 고객은 Wealthify 앱을 통해 PC, 태블릿 또는 전화에서 온라인으로 투자를 추적할 수 있으며 몇 번의 클릭으로 돈을 추가하거나 인출할 수 있습니다. 지금까지는 너무 좋습니다.
최소 £1로 투자할 수 있으며(최소 £50의 투자가 필요한 Wealthify의 SIPP 제외) 추가 투자 또는 인출은 언제든지 가능합니다. 이 최소 투자 수준은 Wealthify를 500파운드의 최소 투자 기여금이 필요한 Nutmeg 및 Moneyfarm과 차별화합니다. 반면에 확장 가능한 자본은 최소 10,000파운드의 기부가 필요합니다.
<블록 인용>고객은 18세 이상으로 허용됩니다.
£1의 낮은 최소 투자(Wealthify SIPP의 경우 £50)
계정을 개설하거나 폐쇄하는 데 요금이 부과되지 않으므로 나중에 마음에 들지 않을 경우 다른 서비스로 이동할 수 있습니다.
계정을 개설할 때 먼저 Wealthify Stocks and Shares 투자 ISA, 일반 투자 계정, Wealthify Junior Stocks and Shares ISA 또는 Weathify Pension 중에서 선택해야 합니다. '윤리적 투자'를 선택하면 4가지 옵션 중 하나에 윤리적으로 투자할지 여부를 선택할 수 있습니다.
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연간 ISA 수당을 사용하지 않은 경우 소득 또는 자본 이득이 면세되므로 Wealthify ISA 중 하나를 통해 투자하는 것이 좋습니다. 저는 주식 및 주식 ISA를 선택했습니다.
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이제 일반적으로 대부분의 로보어드바이저는 샘플 포트폴리오를 제공하기 전에 일종의 위험 프로파일링 설문지를 완료하도록 요구합니다. 이와 관련하여 Wealthify는 투자 포트폴리오를 바로 구축할 때 많은 동료보다 훨씬 매끄럽습니다. 원하는 계획 유형(즉, ISA)을 선택하면 아래와 같이 '계획 만들기' 페이지가 표시됩니다(이미지를 확대하려면 클릭). 이 페이지의 사용자 인터페이스는 스크롤 막대를 사용하여 투자 금액, 투자할 기간 및 기꺼이 감수할 투자 위험 수준을 설정하는 데 매우 좋습니다. 그러면 명시된 투자 기간이 끝날 때까지 투자에 대한 예상 가치가 표시되지만 물론 이것이 보장되는 것은 아닙니다.
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그런 다음 계획이 어떻게 투자될 것인지 선택할 수 있으며 Wealthify가 귀하를 대신하여 투자할 자산 유형을 보여주는 아래와 같은 포트폴리오가 표시됩니다(확대하려면 클릭).
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내가 '자신감 있는' 투자 스타일, 즉 Wealthify의 중간 위험 포트폴리오를 위해 갔던 스크린샷을 보면 알 수 있습니다. 자산의 약 50%는 현금, 채권 등 저위험 투자에, 47.79%는 주식에 투자해 상당히 조심스럽다. 2018년 Wealthify에 대한 제 리뷰에서 동일한 포트폴리오는 주식에 28.5%만 투자했으며 그때 저는 Wealthify가 계속해서 변경한 50%에 근접할 것으로 예상했을 것이라고 언급했습니다. 이 현재 자산 조합은 Moneyfarm과 같은 다른 로보어드바이저의 자산 조합에 더 가깝고 여기에서 내 Moneyfarm 리뷰를 볼 수 있습니다.
내가 가지고 있는 대로 자신만의 Wealthify 포트폴리오를 생성하는 데는 다른 robo-advice 제안보다 빠른 몇 분 밖에 걸리지 않습니다. 따라서 위험에 대한 귀하의 태도에 적합한 Wealthify* 포트폴리오를 확인하는 데 몇 분 정도 시간을 할애하는 것이 좋습니다. 귀하의 의무 없이 무료로 수행할 수 있습니다. 이 작업을 완료하면 포트폴리오 위험 수준을 변경하여 자산 구성에 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있습니다. 이는 유용한 연습입니다. 포트폴리오가 제공되면 계획 수립을 시작하도록 초대됩니다. 첫 번째 경우 아래 이미지와 같이 객관식 설문지를 통해 투자가 귀하에게 적합한지 확인하는 것을 의미합니다. 귀하가 묻는 질문은 다음과 같습니다.
예를 들어 저축이없고 부채 수준이 높은 경우 귀하의 답변에 따라 실제로 투자가 귀하에게 적합하지 않다는 근거로 Wealthify에서 거부할 수 있습니다. 투자가 모든 사람을 위한 것은 아니며 도덕적 및 법적 의무를 준수하고 있음을 보여주기 때문에 이는 Wealthify에 대한 찬사입니다. 물론 Wealthify에 계속 투자할 수 있도록 답변을 변경하는 것을 막을 수는 없지만 이는 모든 로봇 조언 서비스에 해당됩니다. 심사 과정을 통과하면 온라인으로 투자 자금을 조달할 수 있습니다.
Wealthify는 일반 투자 계정뿐 아니라 주식 및 주식 ISA*와 주니어 주식 및 주식 ISA*를 제공하며 최소 투자 금액은 £1이며 신규 투자자에게 이상적인 출발점이 됩니다. Wealthify는 최근 로보어드바이저인 Nutmeg 및 Moneyfarm과 함께 SIPP(Self Invested Personal Pension)를 출시했습니다. Wealthify의 연금에 관심이 있는 사람들은 최소 £50의 투자로 시작해야 합니다.
Wealthify Stocks and Shares ISA와 유사하게 Wealthify의 연금*은 비교적 쉽게 설정할 수 있습니다. 선택하면 일련의 질문과 스크롤 막대가 표시되며 예상 퇴직 연령, 초기 및 월별 투자 및 투자 스타일을 선택해야 합니다. 그러면 은퇴 시 투자에 대한 예상 가치가 표시됩니다(이 역시 보장되지 않음).
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그런 다음 자산 유형, 지역 및 실제 투자 자금을 포함하여 연금이 어떻게 투자될 것인지 선택할 수 있습니다.
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일단 만족하면 계정을 개설하도록 권장됩니다. 투자 금액에 관계없이 0.60%의 고정 수수료를 지불하고 약 0.22%의 평균 펀드 수수료를 지불하게 됩니다. Wealthify의 연금*에 관심이 있다면 Nutmeg 및 Moneyfarm에서 제공하는 연금도 살펴보십시오. 링크를 클릭하여 자세히 알아보십시오. Moneyfarm*은 기존 연금을 양도할 경우 최대 £1,000의 보너스를 제공하고 있습니다.
Wealthify는 ETF(Exchange Traded Funds) 및 뮤추얼 펀드와 같은 패시브 투자 펀드에 주로 투자합니다. 고객 포트폴리오의 펀드 조합은 위험에 대한 고객의 태도에 따라 달라지며 펀드 조합이 고객의 투자 목표와 계좌 개설 과정에서 선택한 포트폴리오를 반영하도록 지속적으로 모니터링됩니다.
Wealthify는 자동화 및 수동 시스템을 혼합하여 포트폴리오를 관리하여 고객의 포트폴리오를 생성하고 모니터링합니다. 글로벌 시장은 고객이 더 낮은 수수료로 투자할 수 있도록 하는 비용 효율적인 전략인 컴퓨터 기반 알고리즘을 사용하여 지속적으로 모니터링됩니다. 자동화된 프로세스 외에도 Wealthify 전문가는 지식과 경험을 사용하여 적절한 경우 고객 포트폴리오를 조정합니다. 이 점에서 그들은 Nutmeg 및 Moneyfarm과 같은 다른 많은 로봇 조언 서비스와 같습니다.
Wealthify*는 투자 금액에 관계없이 0.6%의 단순 고정 수수료를 부과합니다. 새로운 수수료는 Wealthify가 모든 로보어드바이저 중에서 £20,000 이하의 투자로 가장 저렴한 관리형 포트폴리오를 제공한다는 것을 의미합니다.
아래 차트는 Wealthify 수수료 대 Nutmeg 수수료 대 Moneyfarm 수수료를 비교합니다.
| 투자 금액 | 포트폴리오 수수료 강화 | 육두구 관리 포트폴리오 수수료 | Moneyfarm 포트폴리오 수수료 |
| 0파운드 - 10,000파운드 | 0.60%* | 0.75%** | 0.75%*** |
| 10,001파운드 - 20,000파운드 | 0.60% | 0.75% | 0.60% |
| £20,001 - £50,000 | 0.60% | 0.75% | 0.60% |
| 50,001파운드 - 100,000파운드 | 0.60% | 0.75% | 0.50% |
| 100,001파운드 - 500,000파운드 | 0.60% | 0.35% | 0.35% |
| 500,000파운드 이상 | 0.60% | 0.35% | 0.35% |
*Wealthify는 2022년 1월 31일까지 가입하면 첫 12개월 동안 관리 비용을 면제해 드립니다. 자세한 내용을 보려면 여기를 클릭하십시오.
**Nutmeg는 처음 12개월 동안 관리 비용을 면제합니다. 자세한 내용은 육두구 리뷰를 확인하세요.
***Moneyfarm은 최대 12개월 동안 관리 수수료를 면제합니다. 자세한 내용은 Moneyfarm 리뷰를 확인하세요.
2018년 리뷰에서 Wealthify는 £500,000 이상의 투자자에게는 경쟁력이 떨어졌지만 이후 £100,000 이상 투자하려는 투자자에 대한 수수료를 0.40%로 줄였습니다. 그러나 Wealthify가 수수료 구조를 단순화하려는 움직임(그 자체로 훌륭함)은 이제 이전보다 £50,000가 넘는 투자자가 투자하는 것이 더 비싸다는 것을 의미합니다.
위의 표에서 알 수 있듯이 Wealthify는 현재 £100,000 미만의 투자 대상에 대해 매우 경쟁력이 있지만 £100,000 이상의 자산에 대해서는 그렇지 않습니다. 위에 언급된 Wealthify 수수료 외에도 로보어드바이저 회사의 일반적인 평균 펀드 수수료 0.22%가 있습니다. 윤리적으로 투자하고자 하는 사람들은 평균 펀드 수수료 약 0.66%를 지불하게 되며, 이는 Nutmeg(0.31%) 및 Moneyfarm(0.21%)과 비교할 때 실제로 약간 비쌉니다.
Wealthify는 '친구 추천' 제도를 통해 고객이 추천하는 모든 친구에 대해 25파운드, 친구에게 25파운드를 보상합니다. 이것은 추가 할인된 요금에 대한 대가로 가족과 친구를 추천하는 사람들에게 보상하기 위해 고안된 '서클' 로열티 제도를 대체했습니다.
Wealthify 계정이 열리면 고객이 선택한 기간 동안 고객 투자의 잠재적 가치를 나타내는 '예상 가치' 수치가 제공됩니다. 이것은 보증이 아니며 제한된 용도로 사용됩니다.
Wealthify는 업계 벤치마크에 대해 정기적으로 성과를 모니터링하는 5가지 투자 계획(신중함, 미정, 자신감, 야망 및 모험심)을 가지고 있습니다.
아래에는 Wealthify의 2017, 2018, 2019 및 2020 성능 데이터가 요약되어 있습니다.
2017년 실적 강화
2018년 실적 강화
2019년 실적 강화
2020년 실적 강화
그러나 더 중요한 것은 Wealthify의 성과가 다른 로보어드바이저 기업과 어떻게 다른가요?
Wealthify는 이제 2020년 성능 데이터를 제공합니다(2018년을 훨씬 넘어선 성능 기록이 없음). 아래 표는 2020년 Wealthify 대 Moneyfarm 대 Nutmeg 성능을 보여줍니다. 아래 비교를 생성하기 위해 비교 가능한 Moneyfarm 및 Nutmeg 포트폴리오를 동등한 Wealthify 포트폴리오와 비교했습니다. Moneyfarm과 Nutmeg는 Wealthify의 5개에 비해 각각 7개 및 10개의 포트폴리오를 제공합니다.
| 2020년 실적 증대 | 2020년 머니팜 실적 | 2020년 육두구 실적 | |
| 주의 | 2.70% | 1.6% | 3.00% |
| 미정 | 3.88% | 3.00% | 4.40% |
| 자신감 | 4.87% | 2.50% | 6.20% |
| 야심찬 | 5.12% | 4.50% | 6.30% |
| 모험 | 5.06% | 6.10% | 6.30% |
위의 데이터를 기반으로 Wealthify는 투자자들에게 어려운 해였던 2020년에 전반적으로 좋은 성과를 거두었습니다(이는 이전에 Wealthify의 일반적으로 더 신중한 포트폴리오 할당을 관찰한 결과 놀라운 일이 아닙니다). Wealthify는 또한 투자자가 사회와 환경에 긍정적인 영향을 미치기 위해 노력하는 조직에 노출될 수 있도록 5가지 윤리적 포트폴리오를 보유하고 있다는 점을 언급할 가치가 있습니다. Wealthify 윤리적 포트폴리오의 성과를 아래에 요약했습니다.
2020년 윤리적 포트폴리오 성과 강화
Wealthify는 고객에게 재정적 조언을 제공하도록 규제되지 않지만 최대 £85,000의 투자는 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)에 따라 보호됩니다.
Wealthify는 '우수' 등급을 받았으며 독립 리뷰 사이트 Trustpilot의 650개 이상의 리뷰에서 5.0점 만점에 4.6점을 받았습니다. 다음은 Trustpilot의 기존 Wealthify 고객이 게시한 리뷰 샘플입니다.
'이메일/전화로 항상 도움을 받을 수 있으며 비즈니스와 고객을 위해 일할 수 있는 능력에 대해 자신감을 갖게 해주는 중요한 요소입니다.' - Chris
'나는 일반적으로 내가 받은 서비스에 만족하지만 ISA를 받은 지 6개월밖에 되지 않았기 때문에 투자 성과에 대해서는 언급할 수 없습니다.' - Mike
'서비스에 매우 만족하고 모든 것을 쉽게 최신 상태로 유지할 수 있습니다. 친구나 가족에게 꼭 추천하고 싶습니다.' - Jackie
'편안하게 내 돈과 헤어지게 하는 우수한 회사와 투자 서비스. Wealthify는 로보인베스팅 플랫폼으로 미래를 만듭니다' - Paul
'훌륭한 웹사이트. 화려한 고객 서비스 - 어떤 문제에도 신속하게 대응합니다. 수수료는 공정하고 투명합니다' - Pete
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 독점적인 혜택 - Wealthify, Moneyfarm을 이용하지 않으려는 경우 사용할 수 있습니다.
