프라이빗 뱅킹은 은행이 고액 순자산(HNW) 고객만을 위해 예약하는 모든 개인화된 금융 서비스를 의미합니다. 이러한 "서비스"에는 전담 계정 관리자 및 계정 우대 금리에서 자산 관리 서비스 및 자산 계획에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다.

프라이빗 뱅킹은 관리를 원하는 HNW 고객에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그들의 부는 한 지붕 아래 있지만 트레이드 오프가 없는 것은 아닙니다. 여기에서 작동 방식을 알아보고 프라이빗 뱅킹의 장단점을 살펴보세요.

프라이빗 뱅킹의 정의 및 예

프라이빗 뱅킹은 부유한 고객에게 제공되는 독점적인 혜택과 특전으로 구성되어 있습니다. 은행—사설 은행 또는 대형 소매 은행의 사설 뱅킹 부서일 수 있습니다.

HNW 고객은 개인, 사업주 또는 재단이 될 수 있습니다. 그들이 사용할 수 있는 서비스 범위는 일반적으로 다음과 같습니다.

• 전담 고객 지원팀
• 맞춤형 뱅킹 서비스
• 은행 계좌 및 대출에 대한 우대 금리
• 온라인 송금, 지불 및 ATM 인출에 대한 더 높은 한도
• 외화 구매 시 가격 할인
• 가정, 상업용 부동산, 예술, 항공기, 스포츠 및 행사를 위한 특별 금융
• 맞춤형 신용 솔루션
• 투자 관리
• 재무 관리
• 세금 계획
• 보호 서비스
• 로펌 및 가족 사무소를 위한 자문 서비스
• 신뢰 및 자산 계획
• 자선 기부 및 교부금

예를 들어, 모든 예금, 퇴직금에 걸쳐 최소 $1,000,000이 있는 경우 , Citibank의 투자 계좌를 보유하고 있는 경우, 귀하는 Citigold 개인 고객으로 간주됩니다. 이 등급은 전담 자산 고문 및 관계 관리자는 물론 연중무휴 지원, 은행 계좌 수수료 면제, 고급 자산 계획, 여행 시 콘서트 및 글로벌 Citigold 라운지 특별 이용 혜택을 제공합니다.

프라이빗 뱅킹 작동 방식

프라이빗 뱅킹을 구애로 생각하십시오. 은행은 가장 부유한 고객이 AUM(관리 자산)을 늘리고 더 많은 돈을 벌 수 있도록 그들과 함께 있기를 원합니다. 그 대가로 은행은 고객이 다소 복잡한 부를 합리화하는 데 도움이 되는 특별 특전, 할인 및 도구를 제공하여 고객과의 관계를 심화하는 데 중점을 둡니다.

일반인은 간단한 당좌예금이나 저축예금을 가지고 있을 수 있습니다. 은행, 그것은 부유한 고객이 은행을 할 때 완전히 다른 이야기입니다. 이러한 사람들에게는 자신의 계정, 개인 상황 및 전반적인 재무 상황에 대해 잘 알고 있는 전담 계정 관리자(또는 관리자 팀)가 있을 수 있습니다. 이 사람은 고객의 연락 담당자 역할을 하여 고객이 은행 계좌 거래 및 필요한 자산 관리 서비스를 용이하게 하도록 돕습니다.

이미 재무 전문가 팀이 있는 경우 계정 관리자가 이들과 협력하여 최대한 원활하게 자산을 관리할 수 있도록 합니다.

프라이빗 뱅킹 요건

각 기관에는 프라이빗 뱅킹에 대한 자체 최소 요구 사항이 있습니다. 대규모 기관에는 일반적으로 계층화된 서비스가 있으며, 더 많은 돈으로 더 호화로운 특전을 이용할 수 있습니다.

예를 들어 JP Morgan Chase &Co. 은행 계층. 가장 기본적인 계층은 Chase Private Client이며 Chase에서 최소 $150,000의 계정 잔액과 투자 가능한 자산을 보유한 고객을 위해 예약되어 있습니다.

자산이 천만 달러 이상인 고객은 JP Morgan 사설 은행이 될 수 있습니다. 고객. 부유한 고객들은 맞춤형 재무 계획, 목표 기반 투자 및 조언, 국가 간 자산 자문 등을 즐깁니다.

2020 Euromoney Private Banking and Wealth Management Survey는 JP Morgan Private Bank를 초고액 순자산 고객(자산이 3천만 달러에서 2억 5천만 달러) 및 초대형 순자산 고객을 위한 최고의 사설 은행으로 선정했습니다. 2억 5천만 달러 이상의 자산).

TD Bank에서 가입하려면 최소 $750,000의 투자 가능한 자산이 필요합니다. TD Wealth Private Client Group(프라이빗 뱅킹 부문). 이를 통해 현지 관계 관리자를 이용할 수 있고 투자 수수료에 대한 리베이트 및 미래 계획을 세우는 데 도움이 되는 종합적인 자산 관리 서비스를 받을 수 있습니다.

프라이빗 뱅킹의 장단점

장점

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한 지붕 아래에서 모든 금융 서비스

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전담 계정 관리자

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특별 혜택 및 특전

단점

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계정 관리자가 왔다갔다

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더 높은 수수료의 가능성

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이해 상충에 주의하십시오.

장점 설명

• 모든 금융 서비스를 한 곳에서 :프라이빗 뱅킹을 통해 귀하의 은행은 모든 재정적 필요를 위한 "원스톱 상점"이 됩니다. 그리고 이미 알고 있고 신뢰할 수 있는 금융 전문가 팀이 있다면 은행에서도 이들과 협력할 것입니다.
• 전담 계정 관리자 :가까운 지점에 방문할 때마다 고객 서비스와 전화 통화를 하거나 다른 창구 직원과 수다를 떠는 일에 작별을 고하십시오. 프라이빗 뱅킹을 사용하면 귀하의 상황을 잘 알고 있는 계정 관리자에게 직접 연락할 수 있습니다.
• 특별 혜택 및 혜택 :프라이빗 뱅킹 고객은 우선 고객 서비스, 높은 예금 금리, 낮은 대출 금리, 높은 이체 한도, 맞춤형 대출 솔루션 등을 누릴 수 있습니다.

단점 설명

• 계정 관리자가 왔다갔다 :2017년 은행 부문 업무 스트레스에 관한 연구에 따르면 프라이빗 뱅킹 부문의 직원이 다른 부문에 비해 스트레스 수준이 더 높은 것으로 나타났습니다. 계정 관리자가 떠나기로 결정하면 현재 은행에서 새 관리자를 구하거나 이전 관리자를 따라 새 직장으로 옮기는 것 중에서 선택해야 할 수 있습니다.
• 수수료 인상 가능성 :더 이상 최소 요구 사항을 충족하지 않으면 프라이빗 뱅킹 서비스에 더 많은 비용을 지불하거나 완전히 잃을 수 있습니다. 예를 들어, Chase Private Client는 잔액이 $150,000 미만으로 떨어지면 $35의 월 사용료를 부과합니다. 자산 관리 수수료를 더 많이 지불할 수도 있으므로 약정을 하기 전에 둘러보는 것이 중요합니다.
• 이해 상충에 주의하세요. :하루가 끝나면 귀하가 아닌 귀하의 계정 관리자 또는 지정된 고문이 은행에 고용됩니다. 따라서 독점 제품을 출시하거나 특정 할당량을 충족해야 할 수도 있습니다(귀하의 최선의 이익이 아닐지라도).

프라이빗 뱅킹 대 자산 관리

프라이빗 뱅킹이 전체 파이라면 자산 관리를 하나의 그 파이 조각. 은행의 프라이빗 뱅킹 부서에서 제공하는 서비스의 일부를 구성하지만 그것이 전부는 아닙니다.

자산 관리 솔루션은 일반적으로 큰 그림의 자산 관련 상품으로 구성됩니다. 투자 관리, 포트폴리오 분석, 세금 계획, 유산 계획 등

프라이빗 뱅킹도 이러한 특전으로 구성되어 있지만 당좌 예금 및 저축 계좌에 대한 특별 이율, 대출 할인, 청구서 지불 서비스 등과 같은 일상적인 은행 혜택을 제공합니다.

프라이빗 뱅킹 자산 관리 일반적으로 은행에서만 제공은행, 중개 회사, 자산 관리 회사 또는 기타 기관에서 제공할 수 있습니다.자산 관리 서비스와 기타 일상적인 은행 특전 및 혜택이 포함됩니다.일상적인 은행 특전 및 혜택은 포함되지 않습니다.

주요 요약

• 은행은 자산의 모든 측면을 한 지붕 아래에서 관리하고자 하는 고액 자산가 고객에게 프라이빗 뱅킹 서비스를 제공합니다.
• 프라이빗 뱅킹에는 전용 계정 관리자, 더 높은 이체 한도, 우대 금리와 같은 개인화된 뱅킹 서비스와 재산 계획, 자선 기부, 투자 관리와 같은 자산 관리 솔루션이 포함됩니다.
• 프라이빗 뱅킹은 제공되는 다양한 서비스의 혜택을 받을 수 있는 고액 자산가 고객이라면 그만한 가치가 있습니다.
• 프라이빗 뱅킹 자격을 갖추는 데 필요한 최소 요구 사항은 기관에 따라 다릅니다. 어떤 기관은 6자리의 자산이 필요한 반면 어떤 기관은 1백만 달러 이상의 순자산이 필요할 수 있습니다.