기저귀를 사려고 돈을 쓸 때 어린이 저축 계좌에 대해 생각하는 것은 어렵습니다. 탁아소가 모든 급여에서 상당 부분을 차지하는 경우 압도되기 쉽습니다.

그래도 일찍 시작하면 시간은 당신 편입니다. 첫 번째 초음파 사진이 당신에게 영감을 주고, 조금이라도 절약하는 것이 전혀 절약하지 않는 것보다 낫다는 것을 기억하십시오.

다음은 자녀를 평생 저축의 길로 인도하는 9가지 방법입니다.

1. 귀하가 관리하는 직불 계정

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일종의 직불 카드로 자녀에게 현명한 재정 선택을 하도록 가르칠 수 있습니다.

Greenlight라는 회사는 부모가 앱을 사용하여 제어하는 ​​어린이용 직불 카드를 개발했습니다. 여러분은 자녀에게 수입, 지출, 저축 및 기부에 관한 중요한 교훈을 가르쳐 일상적인 재정 관리를 도울 수 있습니다.

이 앱을 통해 부모는 집안일과 용돈을 관리하고, 저축에 대해 부모가 지불하는 이자율을 설정하고, 자녀가 쇼핑할 수 있는 정확한 매장을 선택할 수도 있습니다. 그동안 자녀는 지출을 모니터링하고 저축이 늘어나는 것을 관찰하는 방법을 배울 수 있습니다.

Greenlight 설립자이자 CEO인 Tim Sheehan은 "목표를 설정하고 이를 위해 노력하는 것은 특히 그들이 설정하고 달성하는 첫 번째 저축 목표를 달성하는 데 있어 매우 중요한 일입니다."라고 말했습니다. "먼저 그들은 돈과 일을 연결하고 저축 목표를 설정함으로써 그 돈을 저축하는 데 실제로 얼마나 많은 일이 필요한지 보기 시작합니다."

2. 투자 계정

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투자 계좌를 개설하여 자녀의 저축을 도울 수 있지만 자녀의 학습을 돕기 위한 결정에 자녀를 참여시킬 수도 있습니다.

자녀에게 현명하게 투자하는 방법을 가르치는 것은 장기적으로 상당한 이점이 있습니다.

가장 좋고 가장 저렴한 중개업체 중 일부는 온라인에 있습니다. 대부분은 수수료를 부과하지 않거나 초기 예금 및 잔액에 대한 최소 금액을 설정하지 않습니다. 그들은 무역 수수료를 낮게 유지합니다.

이것은 아이들에게 미리 적은 투자로 거래를 연습할 수 있는 기회를 제공합니다. 많은 중개인은 어린이를 위한 온라인 자습서 및 학습 활동을 제공합니다.

또한 여분의 잔돈을 자녀의 투자 계좌에 입금하는 Acorns Early를 시도할 수도 있습니다. 도토리는 구매 금액을 가장 가까운 달러로 반올림합니다. $2.50 커피 한 잔에 $0.50 보증금이 지급됩니다.

자녀를 그 과정에 참여시키고 저축이 늘어나는 것을 지켜보고 적은 돈으로도 투자할 수 있는 힘을 보여주십시오. 그런 다음 자녀가 성장하여 인수할 준비가 되면 Acorns Early 계정을 자녀에게 쉽게 양도할 수 있습니다.

3. 529 대학 저축 계획

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세인트루이스에 있는 워싱턴 대학교의 연구원들에 따르면 대학을 위해 저축하면 자녀가 학교에 다니고 졸업할 가능성이 높아집니다.

귀하의 주에서 529 계획을 살펴보십시오. 자녀 저축 계좌는 비과세 성장의 혜택을 받습니다.

529 교육 저축 계획에서 기금은 K-12 사립 등록금의 일부, 대학 등록금, 숙식과 같은 적격 비용에 할당됩니다.

529 선불 수업료 계획은 현재 가격으로 미래의 수업료를 지불하지만 주 내 공립학교로 제한됩니다.

조부모님께는 누구나 언제든지 자녀의 저축 계좌에 기부할 수 있다는 사실을 알려 주십시오.

4. 기존 저축 계좌

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저축예금의 가장 큰 장점은 이자를 받을 수 있다는 것입니다. 복리, 즉 이자에 대해 버는 이자는 지속적으로 저축하고 돈을 내버려두면 놀라운 속도로 증가합니다.

상당한 이자를 내는 고수익 저축 계좌가 여러 개 있습니다.

몇 가지 단점이 있습니다. 벌어들인 이자는 매년 과세되며 자금에 쉽게 접근할 수 있습니다. 아이들이 디즈니 월드에 가는 것에 대해 투덜거리기 시작하면 많은 부모들이 저축에 빠져들고 싶어합니다.

마음에 든다면 예금 증서에 투자하는 것을 고려해 보십시오. 이 증서는 이자를 받는 동안 고정 기간 동안 돈을 보관할 수 있습니다.

수수료 및 기타 비용은 은행마다 다르므로 숙제를 하십시오. 비교 쇼핑은 또한 이자율의 불일치를 드러낼 것입니다. 일부 기관은 다른 기관보다 최대 25배 높은 이자를 지불합니다.

5. 로스 IRA

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이는 모든 연령대의 사람들에게 매우 가치 있는 투자 수단입니다.

Roth IRA는 할인 중개업체에 설정하고 연간 최대 $6,000까지 기부할 수 있습니다. 저축하는 동안 계정에 있는 돈에 대해 세금이 부과되지만 성장 및 분배는 면세됩니다.

대학에 입학하거나, 첫 주택을 구입하거나, 소규모 사업을 시작하거나, 은퇴할 때 좋은 특전입니다.

Roth IRA는 유연성으로 유명합니다. 수십 가지의 투자 옵션이 있습니다.

불이익 없이 5년 후에만 교장에서 탈퇴할 수 있습니다.

6. Coverdell 계정

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Coverdell 교육 저축 계좌(ESA)는 이전에 "교육 IRA"로 알려졌습니다. 529와 유사합니다. 적격 비용에 대한 투자 증가 및 인출은 면세입니다.

그러나 Coverdell은 적격 학교에서 더 넓은 범위의 비용으로 사용될 수 있습니다. 그 예로는 초등 및 중등 교과서, 특정 용품, 장비, 특별 서비스 및 개인지도가 있습니다.

이 계정은 특정 소득 수준 미만의 가족만 사용할 수 있으며 최대 기부 한도는 어린이 1인당 연간 $2,000입니다.

7. 신탁 계정

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일부 부모는 자녀가 무모한 생활에 막대한 유산을 불어넣는 것을 상상하며 밤에 깨어 있습니다. 취소불능 신탁은 무책임한 지출을 방지하기 위해 고안되었습니다.

현금, 주식 또는 기타 자산으로 신탁 자금을 조달할 수 있습니다. 은행가나 변호사와 같은 수탁자가 관리합니다.

돈을 어떻게 사용하는지 지정할 수 있습니다. 일시불이 아닌 시간이 지남에 따라 증분으로 지불하도록 계정을 설정할 수 있습니다. 충족해야 하는 특정 조건을 설명할 수 있습니다.

관리 비용은 비쌀 수 있지만 일부 부모에게는 마음의 평화가 그만한 가치가 있습니다.

8. 보관 계정, UTMA 및 UGMA

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관리 계정은 또한 UTMA 및 UGMA라는 약어로도 알려져 있습니다. 이는 그들이 미성년자에게 통일된 이전법(Uniform Transfers to Minors Act)과 미성년자에 대한 통일된 선물(Uniform Gifts to Minors)법을 기반으로 하기 때문입니다. 계정은 미성년자가 거주하는 주에서 성년이 될 때까지 유지 및 관리됩니다.

자동화된 투자 서비스인 Wealthsimple을 사용하여 보관 계정을 만들고 관리할 수 있습니다.

보관 계좌는 투자 포트폴리오를 포함하거나 단순한 저축 계좌일 수 있습니다.

조건이 미리 정해져 있기 때문에 기존 신탁보다 저렴합니다. 보관 계정의 소득 중 처음 $1,050는 면세이지만 동일한 부분에 대해서는 아동 세율로 과세됩니다. $2,100 이상은 부모 세율로 과세됩니다.

조기 인출은 허용되지 않으며 해당 금액은 아동에게 혜택을 주기 위해서만 사용해야 합니다.

9. 온라인 교육 도구

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세인트루이스연방준비은행(Federal Reserve Bank of St. Louis)에는 아이들이 돈을 잘 관리하도록 훈련할 수 있는 많은 자원이 있습니다. 저축, 예산 편성, 은행 계좌 개설, 현명한 쇼핑, 비용 추적에 자녀를 참여시키는 방법을 배우십시오.

Teach Children to Save는 유치원부터 8학년까지를 대상으로 하는 무료 전국 프로그램입니다.

이 프로그램에 자원하는 은행가들은 아이들에게 은행 계좌 개설과 저축 습관 개발에 대해 가르칩니다. 참여 은행을 찾으려면 미국 은행 협회에 문의하십시오.