금융 서비스:누가 다음 생태계를 이끌 것인가?

<강한>
생태계와 디지털 플랫폼은 전 세계 여러 산업의 전통적인 비즈니스 모델에 영향을 미치고 혼란을 야기하면서 경제 전반에 걸쳐 확장되고 있습니다.

Deloitte의 혁신 연구소 책임자인 Michael Lewrick은 향후 10년 동안 전 세계 수익의 약 1/3이 단 15개의 생태계에서 창출될 것이라고 예측합니다. ".

특히 금융 서비스 산업에서 생태계 플레이는 미래 주변화의 위험을 줄이고 전략적 성장의 새로운 방법을 활용하는 데 가장 중요합니다. 하지만 생태계의 주요 플레이어는 누구입니까? 금융 서비스 제공자는 그 안에서 어떤 역할을 할 수 있습니까? 그리고 가장 중요한 것은 누가 미래의 생태계를 이끌 것인가?

생태계의 5가지 역할

  1. 핵심 플레이어: 시스템을 조정하고, 표준을 제공하고, 다른 공급자와 상호 작용하고 종종 생태계의 모방자 중 하나입니다(예:Amazon)
  2. 틈새 제공업체: 기존 채널 활용, (대부분) 전문 서비스 제공, 가치 제안에 일부 요소로 기여(예:Wirecard)
  3. 가치 지배자: 모든 생태계 파트너(예:Nespresso)에게 윈-윈 상황을 수용하면서 이익의 몫을 극대화합니다.
  4. 표준 제공업체: 인공 지능 및 종단 간 자동화를 통해 표준화 또는 대량 맞춤화를 지원하여 비용 이점을 달성합니다(예:State Street)
  5. 물리적 지배자: 추가적인 이익을 추출하기 위한 목적으로 가치 사슬의 내부화를 극대화하고 독립성에 중점을 둡니다(예:Migros)

생태계 참여자를 위한 최대 가치를 창출하려면 생태계에서 원하는 위치를 결정하는 것이 중요합니다. 생태계 참여자의 구성뿐만 아니라 자신의 강점과 능력이 이러한 포지셔닝을 결정하는 핵심 요소입니다. 예를 들어, 기술과 신뢰는 핵심 플레이어에게 중요하지만 틈새 공급자는 전문 지식과 서비스를 제공하는 데 중점을 둡니다.

생태계의 금융 서비스 제공업체

생태계를 구축하거나 생태계의 일부가 되고자 하는 야망이 있는 금융 서비스 제공업체는 다음과 같은 세 가지 측면을 염두에 두고 새로운 생태계에 참여해야 합니다.

  • 핵심 역량에 집중: 주요 기능을 인식하고 특정 전문 지식을 활용하는 생태계 역할 선택
  • 파트너와 공동작업: 적합한 생태계 파트너와 공동으로 제품 및 서비스를 생산 및 제공합니다.
  • 기술 표준 활용: 전체 가치 사슬을 따라 데이터를 공유하고 서비스를 제공하는 서비스 지향 IT 아키텍처 구축

Deloitte의 "Ecosystems 2021 – What will will be future" 연구 결과에 따르면 대부분의 스위스 금융 서비스 제공업체는 스스로를 핵심 플레이어 또는 가치 지배자로 포지셔닝하기 위해 노력하고 있습니다. 그러나 사용할 수 있는 역할의 양이 제한되어 있고 이러한 역할에 필요한 강점과 기술이 있기 때문에 모든 금융 서비스 제공자가 이 역할을 맡을 수 있는 것은 아닙니다.

생태계 유형

생태계는 경쟁을 포함하거나 포함하지 않을 수 있는 전문 플레이어의 협력을 기반으로 합니다. 유연성과 통제력이 균형을 이루고 계층적으로 관리되지 않는 오케스트레이션된 시장 구조입니다. 세 가지 유형의 생태계가 있습니다.

  • 혁신 생태계
    여러 행위자(예:핀테크 스타트업 간의 공동 작업) 간의 협업 및 공동 생성을 통해 새로운 제품, 서비스 또는 프로세스를 개발하는 것을 목적으로 합니다.
  • 지식 및 정보 생태계
    지식과 정보 자원을 사용하여 가치를 창출하는 생태계 포함(예:대학과의 협업)
  • 데이터 생태계
    데이터 교환을 통해 고객 이해도를 높이고 가격 책정, 운영 및 마케팅 결정을 개선(예:경쟁업체 또는 업계 간 협업)

비즈니스 생태계 – 차세대

차세대 생태계는 다양한 관계, 상호 작용 및 신뢰 네트워크에서 진화합니다. 소비자를 위한 가치는 세 가지 유형의 생태계의 핵심 요소를 결합하여 생성됩니다.

차세대 비즈니스 생태계는 세 가지 생태계 유형의 인터페이스를 따라 어딘가에 위치합니다. 이 새로운 버전의 생태계는 세 가지 생태계의 자원을 모두 활용하고 결합하여 가치를 창출하는 것을 목표로 합니다.

이러한 생태계의 리더는 기존 생태계를 조정하고 관련된 모든 인터페이스의 복잡성을 정확하게 관리해야 합니다. 이미 현재 생태계의 오케스트레이터로 자리 잡은 기업은 차세대 시스템에 참여하는 데 주도적인 역할을 하기에 가장 적합한 기술과 전문 지식을 갖추고 있을 수 있습니다. 거시적 관점에서 볼 때 이러한 "승자 독식" 현상은 시장 지배력의 강화로 이어질 수 있습니다.

다음 블로그 시리즈에서는 선택한 기존 사례 연구에 초점을 맞춰 생태계가 성공적으로 비즈니스 가치를 창출하는 방법에 대한 실용적인 통찰력을 제공할 것입니다.


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