시장이 사상 최고치를 기록할 때마다 몇몇 투자자들은 불안해하며 SIP 투자를 중단해야 할지 아니면 일시불 투자(STP 포함)를 연기해야 ​​할지 고민하기 시작합니다. 이렇게 해도 아무런 이점이 없는 이유가 여기에 있습니다.

우리는 최근에 누가 이익을 장부해야 하고 누가 하지 말아야 하는지에 대해 논의했습니다. 뮤추얼 펀드에서 이익을 장부할 때입니까? 이제 다음 질문을 고려해 보겠습니다. SIP가 실행 중인 경우 사상 최고치에서 일시 중지해야 합니까? 일시불로 투자할 경우 시장이 사상 최고치에서 하락할 때까지 기다려야 합니까? 시장이 사상 최고치일 때 STP를 시작할 수 있습니까?

시장이 사상 최고치를 경신하는 것은 꽤 흔한 일입니다. 이것은 시장이 "수정"하라는 "신호"가 아닙니다.

일시금 투자 및 시장 사상 최고치

10년 동안 일시불로 투자한다고 가정해 봅시다. 두 가지 방법이 있습니다. 한 번에 투자할 수도 있고 12개월에 걸쳐 투자할 수도 있습니다. 일시불 투자를 하는 기간은 기존과 달리 중요하지 않습니다. 시장이 사상 최고치를 기록할 때 일시불은 어떻게 투자해야 할까요? 원샷 또는 점진적으로?

이제 이 일시불 또는 시차 투자(STP 또는 일반적인 용어에 따른 체계적인 이전 계획)는 두 가지 다른 시간에 시작할 수 있습니다. 시장이 사상 최고치(ATH)에 있을 때와 시장이 ATH에 있지 않을 때입니다.

녹색 점은 ATH에서 시작한 일시금과 STP 투자 간의 10년 수익률 차이를 나타냅니다. 갈색 점은 시장이 ATH에 있지 않을 때 시작된 일시불 투자와 STP 투자 간의 10년 수익률 차이를 나타냅니다. 실제로 차이가 없습니다!

때로는 일시불이 더 나았고(양의 수익률 차이) 때로는 STP가 더 좋았습니다. 우리가 투자를 시작할 때 어느 것이 더 좋을지 말할 수 있는 방법은 없습니다. 이것은 단순히 반환 또는 타이밍 운의 시퀀스의 표현입니다.

일시불이 있다면 몇 개월에 걸쳐 투자에 시차를 두되(자신이 편한 기간을 선택하십시오) 시장이 사상 최고치를 기록하고 있기 때문에 기다리지 마십시오. 소중한 시간을 낭비하는 것입니다.

SIP 투자 및 시장 사상 최고치

3가지 시나리오가 있는 15년 SIP를 고려해 보겠습니다.

• 일반 SIP:우리는 시장 상황에 관계없이 투자합니다.
• SIP 일시 중지:시장이 ATH에 도달하면 SIP가 일시 중지되고 나중에 다시 시작됩니다.
• 메이크업이 있는 SIP 일시 중지:여기에서도 시장이 ATH에 도달하면 SIP가 일시 중지됩니다. SIP가 재개되면 일시 중지된 총 금액도 투자됩니다. 예:Rs. 1000 SIP는 시장이 ATH에 있었기 때문에 4개월 동안 일시 중지되었습니다. 다섯 번째 달에 투자 금액은 Rs입니다. 1000 + 총 일시 중지 금액 Rs. 4000* .

* "추가"를 얻기 위해 해당 금액을 유동 펀드에 투자하는 것에 대한 멋진 아이디어를 얻지 마십시오. 약 0.5%의 월 이자를 위해 일시 ​​중지된 금액을 SB 계좌에 보관하는 것과 유동 펀드에 보관하는 것 사이에 차이가 없습니다.

아래 플롯의 각 라인에는 327개의 15년 롤링 SIP 데이터 포인트가 포함되어 있습니다. 시장 수준을 보지 않고 투자하든, 사상 최고치에 SIP를 일시 중지하고 나중에 투자하든, SIP를 일시 중지하고 유동성 펀드에 투자하고 나중에 투자하든 간에 수익률에는 실질적으로 차이가 없습니다. <노스크립트>

아래는 일시 정지와 일반 모금(주황색 점)과 화장 후 일시 정지 및 일반 SIP(파란색 점) 사이의 반환 차이입니다. 일시 중지된 SIP 할부 투자는 수익 스프레드 감소

시장이 사상 최고치일 때 SIP를 일시 중지하는 것은 장기적으로 어떤 식으로든 도움이 되지 않는다는 것을 다시 한 번 알 수 있습니다. 즉각적인 손실을 두려워하지 않고 소득이 체계적으로 확보되는 즉시 투자에 익숙해지기만 하면 됩니다. 적절한 시간을 기다리는 것은 당신이 저지를 수 있는 최악의 실수 중 하나입니다. 손실은 반환의 그림자라는 것을 항상 기억하십시오. 당신은 그것을 떨쳐 버릴 수 없습니다. 수익을 기다리면 투자 후 손실도 기다리고 파업이 발생합니다(언제든지!)