특정 상황에서 위약금 없이 IRA를 CD(예금 증명서)로 롤오버할 수 있습니다. 귀하의 연령은 조기 인출 패널티를 피하는 주요 요인 중 하나입니다.
한 IRA 계정에서 다른 계정으로 돈을 이체하는 것을 롤오버라고 합니다. 필요한 60일 기간 내에 자금을 이월할 경우 페널티가 없습니다. IRA에서 돈을 인출하는 것을 분배라고 합니다. 대부분의 상황에서 59½세 이전에 배당금을 수령하면 10% 조기 인출 벌금이 부과됩니다.
IRA 계정은 CD를 포함하여 다양한 방법으로 투자할 수 있습니다. IRA 계정을 CD에 투자된 새 IRA 계정으로 롤오버하려면 60일 이내에 새 IRA에 돈을 재예치하면 위약금 없이 할 수 있습니다.
IRA를 CD에 투자하면 몇 가지 이점이 있습니다. 기본적으로 이것은 저위험 투자이며 귀하의 기여는 보호될 것입니다. 또한 CD 기반 IRA는 FDIC에서 최대 $250,000까지 보장합니다. 반면에 이러한 투자는 주식과 같은 고위험 투자보다 수익률이 낮은 경향이 있습니다.
IRA가 현재 CD에 투자되어 있는 경우 만기가 될 때까지 기다려야 새로운 CD 기반 IRA로 이월됩니다. 또한 각 계정의 IRA 롤오버에는 1년 제한이 있습니다.
59½세 이상인 경우 기존 IRA에서 분배금을 가져와 10%의 벌금을 내지 않고 CD에 재적립할 수 있습니다. 그러나 소득으로 청구하고 인출에 대해 적절한 세금을 납부해야 합니다.