은퇴 목표를 위해 저축하고 싶다면 다양한 은퇴 플랜 옵션 중 하나를 시작하는 것이 아직 늦지 않았습니다. 그러나 현재 과세연도에 기부금이 계산되는 연간 마감일이 정해져 있으며 세금 공제 및 세액공제를 받는 데 도움이 됩니다. 퇴직 계좌 기부 마감일은 특정 계좌 유형에 따라 다르며 과세 연도 말부터 세금 신고 마감일까지의 범위입니다. 또한 대체 은퇴 저축 옵션을 고려해 볼 수도 있습니다.
IRS 규정은 현재 귀하가 늦게 시작하더라도 귀하가 받을 수 있는 다양한 은퇴 계획에 기여할 수 있도록 허용하고 있습니다. 예를 들어, 고용주가 자격이 있다고 간주하는 한 401(k)에 기여할 수 있지만 개인 퇴직 계좌(IRA)에는 2020년 현재 기여에 대한 연령 제한이 없습니다. 이는 재정적으로 능력이 있는 한 사회 보장 혜택을 보충하기 위해 계속해서 적금을 쌓을 수 있지만 연간 기여 마감일에 세심한 주의를 기울여야 함을 의미합니다.
기존 계좌나 Roth 401(k), 403(b) 또는 이와 유사한 계좌와 같은 고용주 후원 은퇴 계획이 있는 경우 12월까지 사용할 수 있습니다. 31 또는 기여할 과세 연도의 마지막 지불 기간입니다. 반면 Roth 또는 Traditional IRA가 있는 경우 일반적으로 4월 15일인 과세연도 신고 마감일까지 기부할 수 있습니다. 하지만 늦어도 10월까지 가능합니다. 15 확장 기능으로. Solo 401(k) 또는 SEP(Simplified Employee Pension) IRA와 같은 자영업 은퇴 계획에도 동일한 늦은 마감일이 적용됩니다.
은퇴를 위해 저축하는 미국인들은 많은 은퇴 계획에 대해 연간 기여 한도를 가지고 있습니다. 그렇지 않은 경우, 세금을 신고하기 전에 문제를 해결하지 않는 한 한도를 초과하면 초과 기여세 벌금이 부과될 수 있습니다.
예를 들어 Roth 또는 Traditional IRA 기부 한도는 $6,000입니다. (롤오버 기여금 제외), 기존 또는 Roth 401(k) 또는 403(b)에서는 $19,500를 허용합니다. (최대 $20,500 2022년). 50세가 되면 $1,000의 보충 기부금을 낼 수 있습니다. 해당 IRA 및 $6,500 이러한 401(k) 및 403(b)에 대한 것입니다. 반면 SEP-IRA는 최대 $58,000를 보유하고 있습니다. 기부 한도($61,000 2022년), SIMPLE IRA 계획에는 $13,500 ($14,000 2022년) 과세연도 제한
퇴직 기여금에는 특정 계획에 대한 모든 자격 기준을 충족하는 것도 포함됩니다. 예를 들어, 납세자 신분에 따라 Roth IRA에 적립하려면 특정 소득 이하를 벌어야 합니다. 또한, 귀하의 소득은 전통적인 IRA 기여금 전액을 납부하는 능력에 영향을 미치지 않지만, 귀하 또는 귀하의 배우자가 이미 고용주가 후원하는 퇴직 저축 계획에 돈을 저축한 경우 세금 공제 혜택을 상실할 수 있습니다.
고용주가 퇴직 계획을 제공하는 경우 계정을 설정하고 급여에서 직원 기여금을 지불하는 방법에 대해 문의할 수 있습니다. 종종 귀하는 훨씬 더 빨리 저축을 쌓는 데 도움이 되는 고용주 매칭을 받게 될 것입니다.
IRA를 개설하고 싶거나 자영업 은퇴 계좌가 필요한 경우 Fidelity와 같은 중개업체에 직접 연락하여 계좌 설정 방법을 직접 알아볼 수 있습니다. 한도를 초과하지 않는 한 원하는 대로 과세연도 내내 기부할 수 있습니다.
연금 투자, 표준 중개 계좌를 통한 주식이나 뮤추얼 펀드 구매, 고수익 저축 계좌 사용과 같은 기타 퇴직 저축 옵션에 대해 알아보려면 재무 설계사와 상담하는 것이 좋습니다. 이러한 옵션에는 연간 기부 한도나 마감일이 없으므로 유연성이 제공됩니다.
기여하면서 지금 또는 나중에 세금 혜택을 받을 수 있다는 점을 알아 두십시오. 예를 들어, 기존 IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA 및 기존 401(k) 기부금은 인출을 시작할 때까지 자금이 세금 유예로 늘어나므로 이제 세금 공제가 가능합니다. 반면에 Roth 계좌를 사용하면 퇴직자가 지금 세금 혜택 없이 나중에 세금 없이 인출할 수 있습니다. 귀하의 재정 조언자가 귀하의 개인 재정 목표에 가장 적합한 것을 결정하는 데 도움을 드릴 수 있습니다.
귀하의 소득과 기여 금액에 따라 다음 세금 보고 시 Saver's Credit을 받을 자격이 있을 수도 있습니다. 이렇게 하면 최대 $1,000까지 받을 수 있습니다. (싱글인 경우) 또는 $2,000 (부부 공동 신고인 경우).