귀하의 사업체가 401(k)를 제공하는 경우 계획대로라면 11월 공개수강 때 기회를 잘 활용하는 것이 중요합니다. 운이 좋게도 401(k)에 대한 고용주 매칭을 제공하는 조직에서 일할 수 있다면, 기부할 때마다 무료로 돈을 벌 수 있습니다. 401(k) 매칭은 최소한의 월 투자로 은퇴 저축을 쌓을 수 있는 좋은 방법입니다.
퇴직 계획은 오랫동안 중요한 직업 혜택이었습니다. 고용주는 경쟁력 있는 연봉과 퇴직 저축, 이익 공유 및 휴가 시간과 같은 직원 혜택을 결합하여 최고의 인재를 확보할 수 있습니다.
한때 기업과 조직에서는 은퇴 계좌에 전액 적립되는 연금을 제공했습니다. 그러나 확정 혜택 플랜이라고도 알려진 연금은 수년에 걸쳐 점차 사라져 67%에 불과합니다. 2020에 확정 혜택 제도에 접근할 수 있는 민간 부문 직원의 수 . 대신 점점 더 많은 민간 부문 고용주가 매칭 기부금을 제공하고 있습니다. 이는 귀하의 고용주가 귀하가 기부한 금액과 일치한다는 것을 의미합니다.
고용주가 Roth 401(k)에 매칭 자금을 제공하는 경우 각각의 장단점을 비교해 볼 가치가 있습니다.
모든 매칭 프로그램이 동일하게 작동하는 것은 아니므로 귀하의 프로그램과 관련된 규칙을 읽는 것이 중요합니다. 일부 회사에서는 귀하가 투자한 금액에 대해 제한 없이 완전한 고용주 매칭을 제공합니다. 그러나 고용주는 귀하가 기부한 금액에 맞춰 특정 금액까지 돈을 투자하는 경우가 더 많습니다.
다른 경우에는 고용주의 매칭 기여금을 특정 비율로 제한하는 매칭 공식이 제공됩니다. 따라서 $100를 넣으면 한 달에 고용주가 20%와 일치합니다. , $120가 표시됩니다. 매달 401(k) 계좌에 입금됩니다.
퇴직 저축 계획에 가입하기 전에 나중에 돈을 저축하는 것과 관련된 IRS 규정을 숙지하는 것이 중요합니다. IRS에서는 401(k)에 특정 금액만 입금할 수 있도록 허용하며 여기에는 고용주가 기부하는 금액도 포함됩니다.
2022년 , 귀하와 귀하의 고용주는 연간 최대 $20,500까지 기부할 수 있습니다. . 50세 이상인 경우 하지만 기부 한도를 $27,000까지 연장할 수 있습니다. $6,500 따라잡기 기여.
회사의 401(k) 계획에 참여함으로써 가장 좋은 점은 소득세를 감면받을 수 있다는 것입니다. 귀하의 퇴직 기여금은 세금이 부과되지 않고 퇴직 저축으로 직접 들어갑니다. 이는 은퇴할 때까지 세금 납부를 미룰 수 있다는 의미입니다.
하지만 지금 세금을 납부하고 은퇴 기간 동안 세금 면제 혜택을 누리고 싶을 수도 있습니다. Roth IRA와 마찬가지로 Roth 401(k) 플랜도 세금을 납부한 후에 돈을 넣을 수 있습니다. 고용주가 Roth 401(k)에 매칭 자금을 제공하는 경우 각각의 장단점을 비교해 볼 가치가 있습니다.
퇴직 저축 계획을 가지고 새 직장을 시작한다고 해서 그 돈이 즉시 귀하의 것이 되는 것은 아닙니다. 대부분의 회사는 귀하가 계좌에서 돈을 인출하기 전에 정해진 수년 동안 직원으로 기여해야 함을 명시하는 가득 일정(vesting Schedule)이라고 알려진 것을 따릅니다. 이는 특히 고용주가 기부하는 금액에 적용됩니다. 당신이 넣은 돈은 100% 첫날부터 당신의 것입니다.
하지만 언제든지 벌금 없이 401(k) 계획을 이용할 수는 없습니다. 고용주의 베스팅 일정에 명시된 기간 외에 IRS에서는 최소 59 1/2세까지 돈을 인출할 수 없습니다. . 다만, 55세에 이직하거나 해고된 경우 이상이라면 위약금 없이 돈을 꺼낼 수 있습니다. 이는 55의 법칙으로 알려져 있습니다.
고용주 기여금은 특히 정기적인 기여를 장려하는 경우 퇴직 저축을 빠르게 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다. 새로운 직위를 찾고 있다면 제안을 평가하고 다음 직업 이동을 고려할 때 401(k) 매칭과 같은 혜택을 고려하세요.