이미지 출처:Ridofranz/iStock/GettyImages
Fidelity Investments는 세계 최대의 금융 자산 관리 회사 중 하나입니다. 보스턴에 본사를 둔 풀 서비스 회사이며 401(k) 계획 관리는 중소기업에 제공되는 여러 서비스 중 하나일 뿐입니다. 귀하는 중소기업을 위해 이 회사를 고려할 수도 있고, 고용주가 이 공급자를 통해 귀하를 위해 401(k)를 후원할 수도 있습니다. 두 경우 모두 몇 가지 장단점이 있습니다.
401(k)는 고용주가 직원을 위해 후원하는 퇴직 저축 계획입니다. 퇴직금 계좌에 적립된 금액이 투자됩니다. 직원은 계획에 기여할 금액을 결정할 권리가 있으며 일반적으로 사용 가능한 투자 중 어떤 것을 활용하고 싶은지 결정할 수 있습니다. 일부 고소득 직원의 경우 Roth IRA가 은퇴 후 재정적 안녕을 위해 더 나은 선택일 수 있으므로 자격 여부를 반드시 조사하십시오.
기여금은 세전 금액으로 이루어지며 고용주는 일반적으로 이러한 유형의 퇴직 계획에도 상응하는 기여금을 지불합니다. 남은 금액에 대한 원천징수액이 계산되기 전에 기여금이 급여에서 공제됩니다. 그러나 아마도 퇴직 시 인출을 하면 세금이 부과됩니다. 투자 수익에 대해서도 세금이 유예됩니다.
Fidelity는 주식, 채권, 관리 포트폴리오를 포함한 다양한 투자 옵션을 제공합니다. Fidelity와 비Fidelity 뮤추얼 펀드 중에서 선택할 수 있습니다. 고용주가 계획을 세울 때 이 옵션을 선택한 경우 상장지수펀드나 ETF에도 투자할 수 있습니다.
Fidelity와 함께라면 다른 은퇴 계획 제공업체보다 투자 선택의 폭이 다소 넓어지고 어느 업체가 귀하의 돈을 받을지 통제할 수 있습니다.
Fidelity는 또한 IRS에 대한 계좌 보고를 포함하여 기업 및 개인 금융 서비스와 기록 유지 지원도 제공합니다.
Fidelity Investments는 계좌 수수료나 커미션을 청구하지 않으며 계좌 개설을 위해 최소 투자를 요구하지 않습니다. 하지만 적어도 귀하와 귀하의 직원을 위한 계획을 후원하는 중소기업 소유주라면 표면적으로 보이는 것처럼 그렇게 단순하지는 않습니다.
Fidelity는 관리 비용을 청구합니다. 이러한 수수료는 플랜에 포함된 자산의 가치와 플랜에 참여하는 직원 수에 따라 달라집니다. 1.5~2%까지 올라갈 수 있습니다. 자산가치의. 견적을 원하시면 Fidelity Investments에 연락하시거나 웹사이트에서 요청하실 수 있습니다.
Fidelity 계정을 온라인으로 관리할 수 있습니다. 웹사이트는 사용하기 쉽고 다양한 모바일 앱도 있습니다.
웹사이트 앱에서 도움을 줄 수 없는 문제가 발생하면 사람의 도움을 요청할 수 있습니다. 회사는 콜센터를 제공하며 전국에 "투자자 센터"가 흩어져 있습니다. 그러나 회사의 규모가 크기 때문에 전화로 고객 서비스 담당자에게 연락하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다.
전화나 전통적인 일반 메일을 통해 귀하의 계정에 기부하실 수 있습니다.
Fidelity는 귀하가 초보 투자자이거나, 심지어 귀하가 능숙한 투자자이더라도 시장이 불안정해졌더라도 스스로 가라앉거나 헤엄칠 수 있도록 놔두지 않을 것입니다. 자산 배분 및 기타 문제에 대한 지침은 전문 자문 팀으로부터 제공됩니다. 로보어드바이저의 도움을 유료로 구매할 수도 있습니다.
Fidelity는 직원이 20명 이상인 경우에 적합할 수 있지만 자영업 프리랜서와 같이 소유자만 운영하는 기업에서도 사용할 수 있습니다. 회사가 단순히 401(k) 계획을 관리하고 관리하도록 하는 것에 국한되지 않습니다. 또한 IRS에 대한 계좌 보고를 포함하여 기업 및 개인 금융 서비스와 기록 유지 지원도 제공합니다.
회사는 Better Business Bureau의 인증을 받지 않았지만 단순히 인증을 요청하지 않았기 때문일 수 있습니다. A+/BBB 등급을 받았는데 이는 꽤 고무적입니다. 하지만 3년 동안 거의 600건에 달하는 불만사항이 접수되었습니다.