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은퇴를 위해 충분한 자금을 저축하는 것은 미스터리가 아닙니다. 예상 은퇴 비용과 향후 건강 관리 비용을 충당하기 위해 매년 더 많은 돈을 저축할수록 더 빨리 시작할수록 좋습니다. 하지만 얼마면 충분합니까? 은퇴 저축 목표를 어떻게 설정하며 목표를 달성하기 위해 매달 얼마를 저축해야 합니까? 은퇴 저축을 시작하기에는 너무 늦었습니까? 아니면 보충 기여가 가능합니까? 은퇴 계획을 올바른 시각으로 생각해 봅시다.
AARP 및 기타 은퇴 계획 조언자에 따르면 약 80%가 필요합니다. 현재 소득에서 편안한 은퇴 생활을 지원합니다. 20% 차이는 대략적으로 퇴직 소득에서 공제되지 않는 주 및 연방 소득세와 기타 급여세 금액입니다.
이 목표 중 80% 소득 수준에 따라 약 40%를 받을 것으로 예상할 수 있습니다. 사회보장 혜택과 추가로 40% 은퇴 저축 계좌에서.
귀하가 $6,000의 수입으로 은퇴했다고 가정해 보겠습니다. 한달에. 귀하의 목표 퇴직 소득은 월 $4,800($6,000의 80%)입니다.
AARP 및 기타 은퇴 계획 조언자에 따르면 편안한 은퇴 생활을 지원하려면 현재 소득의 약 80%가 필요합니다.
Fidelity Investments는 15% 저축을 권장합니다. 매년 세전 소득을 퇴직 계좌에 넣어두세요. 이는 15% 목표에는 고용주가 지불한 모든 고용주 일치 기여가 포함되므로 모든 저축이 귀하의 소득에서 나올 필요는 없습니다. 67세에 은퇴할 계획인 경우 , 목표는 10회입니다. 저축 계좌에 있는 현재 소득.
이 최종 은퇴 목표를 달성하려면 은퇴 계획은 40세까지 소득의 3배가 되어야 합니다. , 50세까지 소득이 6배 증가 60세까지 소득이 8배 증가합니다. .
가장 좋은 계획은 가능한 한 빨리 은퇴 저축 계획을 시작하는 것이지만 모든 사람이 그렇게 하는 것은 아닙니다. 나중에까지 돈을 따로 저축하지 않으면 어떻게 될까요? 어떻게 따라잡을 건가요?
대답은 추가 비용 절감이 조금씩 도움이 된다는 것입니다. Fidelity Investments에는 1~2%만 추가하면 추가 기여도를 보여주는 계산기가 있습니다. 연령에 따라 저축률이 달라집니다.
예를 들어, 귀하가 40세라고 가정해 보겠습니다. 현재 소득이 연간 $50,000입니다. 그리고 67세에 은퇴할 계획을 가지고 있습니다. Fidelity 계산기에 따르면 저축률이 1퍼센트 증가하면 , 67세에 은퇴 저축 $47,550 증가합니다. 추가로 3%를 절약할 수 있었다면 귀하의 퇴직 저축액은 $118,875 더 높아질 것입니다.
하지만 50세까지 기다렸다면 어떨까요? , 그리고 은퇴를 위해 약간의 자금을 확보했지만 충분하지 않습니까? 현재 연간 $60,000를 벌고 있다고 가정해 보세요. 그리고 여전히 67세에 은퇴하고 싶어합니다.
인생의 마지막 단계부터라도 3%를 더 남겨두세요 소득이 증가하면 퇴직 저축액이 $65,276 증가합니다. . 그리고 5%를 따로 남겨둘 수 있다면 추가로 $112,546가 발생합니다. 퇴직금을 저축합니다.
노후자금을 축적하는 가장 좋은 방법은 다양한 세금 이연 투자 수단을 활용하는 것입니다. 가장 인기 있는 항목은 다음과 같습니다.
개인 IRA - 은행, 신용협동조합, 기타 금융기관에서 개인퇴직계좌(IRA)를 개설할 수 있습니다. IRA에 대한 기부금은 세금 신고 시 최대 연간 $6,000까지 공제됩니다. . 배당금 및 자본 이득에 대한 수입은 퇴직 시 자금 인출을 시작할 때까지 과세되지 않습니다.
로스 IRA - Roth IRA에 기부한 금액은 세금 공제 대상이 아니지만, 소득세를 내지 않고 인출할 수 있습니다. 또한 Roth IRA의 투자 이익에는 세금이 부과되지 않습니다. 최대 연간 $6,000까지 기부할 수 있습니다. 로스 IRA에
401(k) - 많은 고용주는 최대 $19,500까지 세전 기여금을 납부할 수 있는 401(k) 퇴직 계획을 제공합니다. . 50세 이상인 경우 기부 한도가 $26,000로 증가합니다. 많은 경우 고용주는 귀하의 기여금을 일정 금액까지 일치시켜 줄 것입니다. 인출에는 세금이 부과됩니다.
로스 401(k) - 일부 고용주는 세금 후 기부금을 납부하는 Roth 401(k)를 제공합니다. 이 유형의 계좌는 은퇴 시 현재 세금 등급보다 더 높은 소득세가 부과될 것이라고 생각하는 사람들에게 가장 적합합니다.
은퇴를 위한 저축을 시작하기에 너무 늦은 때는 없습니다. 복리를 사용하면 적은 금액이라도 저축하면 몇 년에 걸쳐 상당한 투자가 될 수 있습니다.