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정기적으로 저축할 자금이 제한되어 있는 경우 주택을 위해 먼저 저축할지 아니면 은퇴 계좌에 적립할지 결정하는 데 우선순위가 필요합니다. 두 옵션 모두 상황에 따라 장단점이 있습니다.
투자 관리 회사인 Vanguard는 20대에 투자를 시작할 때 수익 잠재력이 가장 높기 때문에 다른 목표보다 퇴직 저축을 우선시할 것을 권장합니다. 예를 들어, 4% 연간 인플레이션율, $1 20세에 투자함 $5.84의 가치가 있을 수 있습니다. 65세일 때. 이는 $1과 비교됩니다. 단 $3.25의 가치 35세에 기여하는 경우 .
집을 마련하기 위해 은퇴 기여금을 너무 오랫동안 미루면 결국 따라잡기 위해 훨씬 더 많은 기여금을 납부해야 할 것입니다. 이는 귀하의 예산에 더 큰 부담이 될 수 있으며 IRS에 따른 퇴직 기여금의 연간 한도 때문에 더욱 어려울 수도 있습니다.
모기지를 신청할 때 은퇴 계좌는 자산으로 간주된다는 점을 기억하는 것도 중요합니다. 신용 점수와 같은 다른 정보가 신용도를 평가하는 반면, 자산에서 부채를 뺀 금액을 통해 대출 기관은 순자산에 대한 정보를 얻을 수 있습니다. 그리고 그 돈은 은퇴할 때까지 귀하의 계좌에 보관되도록 설계되어 있지만 일반적으로 첫 번째 주택 구입 시 이 자금을 사용할 수 있는 유연성이 있습니다.
퇴직 저축의 우선순위를 정하는 것은 장기적인 목표를 향해 나아가는 데 도움이 되지만, 자산을 쌓기 시작하고 임대 대신 주택 소유의 혜택을 누리고 싶은 상황에 처할 수도 있습니다. 이 경우 계약금을 저축하기 위해 퇴직 저축을 미루면 부동산 가치가 높아짐에 따라 여전히 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 그러나 계약금으로 인한 투자 수익은 일반적으로 동일한 금액을 퇴직금으로 적립한 경우보다 낮습니다.
주택을 구입한 후에는 은퇴 계좌에 돈을 넣는 것을 우선시하고, 허용되는 기부금을 최대화하여 은퇴 저축을 보류함으로써 손실된 혜택을 만회할 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 주택 구입을 위한 기부금 연기가 은퇴 목표에 어떤 영향을 미치는지 알아보려면 은퇴 저축 계산기를 확인해 보세요.
소득세와 조기 인출 벌금이 부과될 수 있지만 주택 구입을 위해 IRA 및 401(k)와 같은 퇴직 계좌에서 돈을 조기 인출할 수 있는 경우가 많습니다. 규칙은 계정 유형에 따라 다릅니다. 기존 IRA는 최대 $10,000까지 유연성을 제공합니다. 최초 주택 구입자에게는 벌금 없이 제공되지만, 인출 시에는 소득세를 납부해야 합니다. 이보다 더 필요하거나 401(k)가 있는 경우 일반적으로 10%를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 세전 기여금을 제거하면 소득세 외에 세금 가산금이 추가됩니다. Roth IRA에는 계좌를 5년 보유하고 있으면 언제든지 벌금이나 세금 없이 조기 인출할 수 있는 혜택이 제공됩니다. 이상.
일시적으로 계약금을 지불할 돈이 필요하고 그 돈을 귀하의 계좌에 다시 넣을 수 있는 경우, 401(k)와 같은 적격 계획을 제공하는 고용주는 종종 이자가 붙은 대출을 허용합니다. 은퇴 계좌에 적립된 금액에 따라 금액이 제한됩니다. 대신 대출이 조기 인출로 분류되는 것을 방지하려면 계획 조건에 따라 대출금을 상환해야 합니다.
은퇴를 위해 일찍 저축을 시작하면 많은 이점이 있지만, 그렇게 한다고 해서 집을 구입할 수 없다는 뜻은 아닙니다. 은퇴 계좌 기여금과 미래의 주택 저축액으로 지정된 자금을 나눌 수도 있습니다.
또한 어떤 경로를 택하든 상관없이 주택을 더 쉽게 구입할 수 있는 다양한 옵션을 염두에 두세요. 재향군인회, 미국 농무부, 연방 주택청 모기지와 같은 정부 프로그램에 대해 계약금은 아무것도 아니며 3~5%에 불과하므로 먼저 모기지 프로그램 비교를 시작할 수 있습니다. 기존 프로그램의 경우. 재정적 도움이 필요한 최초 구매자는 계약금 및 마감 비용에 대한 자금을 제공하는 주정부 지원 프로그램의 자격을 얻을 수 있는 경우가 많습니다.